FDIC Consumer News
Primavera 2014
Más sobre cómo protegerse de violaciones de seguridad
En ediciones anteriores de la FDIC Consumer News, hemos hablado sobre lo que usted debería saber sobre violaciones de seguridad, en las que ha sido robada la información de tarjetas de crédito o débito del consumidor por ladrones cibernéticos que piratearon los sistemas de computación de un negocio. Debido a la continua atención de los medios y a la preocupación de los consumidores, hemos decidido recordarle nuestros anteriores consejos y agregar algunos nuevos.
"Si bien los consumidores no pueden hacer nada para prevenir una violación a la seguridad, puede estar atento a las señales de que algo ha ocurrido" dijo Jeff Kopchik, analista sénior de políticas de la FDIC. "Y, si usted recibe un aviso formal de su banco o de una tienda que su información de la tarjeta de crédito o débito fue robada como resultado de una violación, existen medidas que puede tomar para protegerse".
¿Cómo puedo evitar perder dinero debido a una violación de seguridad?
Revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito regularmente para buscar transacciones sospechosas. Si tiene acceso en línea a su cuenta bancaria y de tarjetas de crédito, es una buena idea revisarlas regularmente, tal vez todas las semanas, en busca de transacciones que no sean suyas.
Comuníquese con su banco o con el emisor de su tarjeta de crédito inmediatamente para informar un problema. Los usuarios de tarjetas de débito en particular deberían informar inmediatamente una tarjeta perdida o una transacción no autorizada. A diferencia de las protecciones federales para las tarjetas de crédito que capitaliza pérdidas por cargos fraudulentos a partir de $50, el límite de su responsabilidad por una tarjeta de débito puede ser de hasta $500, o más, si no notifica a su banco dentro de los dos días laborales después de enterarse de la pérdida o robo.
Revise periódicamente sus informes de crédito para asegurarse de que nadie haya obtenido crédito a su nombre. Por ley, usted puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de información crediticia de los consumidores (también conocidas como oficinas de crédito) una vez cada 12 meses. Debido a que sus informes pueden ser diferentes, considere repartir sus pedidos de informe durante el año. Para ordenar un informe gratuito (en inglés), vaya a www.AnnualCreditReport.com o llame a la línea gratuita al 1-877-322-8228.
Si encuentra una cuenta con la que no esté familiarizado en su informe de crédito, llame al departamento de fraudes de la agencia de información crediticia de los consumidores que la produjo. Si la cuenta resulta ser fraudulenta, solicite que se coloque una "alerta de fraude" en su registro en las tres principales oficinas de crédito. Esta alerta le advertirá a los prestamistas y a otros usuarios de los informes de crédito que usted ha sido víctima de fraude y que deberían verificar cualquier cuenta nueva que se abra a su nombre o cualquier cambio a sus cuentas existentes.
¿Qué sucede si coloca una alerta de fraude en sus registros de crédito y luego solicita en otro lugar una tarjeta de crédito, una hipoteca u otro préstamo? Será de esperar que el prestamista lo llame para confirmar. Sin embargo, debe tener en cuenta que una alerta de fraude puede demorar el proceso de obtener un crédito nuevo mientras que el prestamista verifica su identidad.
Una medida adicional pero más seria sería colocar un "congelamiento de crédito" en su informe de crédito, que significa que las oficinas de crédito no pueden proporcionar un informe de crédito a los prestamistas que lo soliciten. A su vez, eso puede evitar que los criminales obtengan crédito a su nombre, pero también evitará que usted obtenga crédito nuevo hasta que levante el congelamiento.
Preste atención a los avisos que envia su tienda o su banco sobre una violación de la seguridad. En el caso de una violación de seguridad a gran escala, puede recibir un aviso de que su tarjeta de crédito será reemplazada por otra con un nuevo número de cuenta.
Además, la tienda le puede ofrecer servicios gratuitos de monitoreo de crédito, generalmente hasta un año. "Este servicio proporciona una excelente manera de ver si un ladrón cibernético está usando la información robada para solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos a su nombre", dijo Kopchik. "Y si no le ofrecen el monitoreo gratuito de crédito, tal vez quiera considerar comprarlo por su cuenta". Tenga en cuenta: Un servicio de monitoreo de crédito puede ser costoso, así que investigue cuidadosamente las opciones y tenga en cuenta que puede monitorear sus propios informes de crédito de manera gratuita, como se describió anteriormente.
Esté alerta en contra de las ofertas engañosas de "ayuda" luego de una violación de información. Cuídese de responder a un correo electrónico sin solicitar que promocione servicios de monitoreo de crédito, ya que muchas de estas ofertas son fraudulentas. Si no está interesado en el monitoreo de crédito y la tienda o el banco no se lo ofrece de manera gratuita, haga su propia investigación independiente para encontrar un servicio con buena reputación.
Para encontrar información adicional sobre violaciones de datos y para su protección, consulte con un asesor de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (en inglés) en http://files.consumerfinance.gov/f/201401_cfpb_consumer-advisory_card-security.pdf.