Aun usando Money Smart después de tantos años: volviendo a la fuente de nuestra primera historia de éxito
Como la FDIC celebra el 15° aniversario de su programa Money Smart, hemos decidido visitar la organización de nuestra primera historia de éxito en nuestro boletín del 2003: la Liga de Servicios China-Americana (CASL, por sus siglas en inglés), una agencia sin fines de lucro establecida en Chicago. Desde 1978, la CASL ha ofrecido clases de inglés, capacitación laboral, asesoramiento familiar, cuidado de niños, servicios para mayores y educación de vivienda y financiera para la comunidad china-americana local.
La iniciativa de viviendas de CASL ha evolucionado hasta incluir un departamento de educación financiera que ahora presta servicio a más de 17,000 clientes. Inmigrantes de la China continental, Hong Kong y Taiwán reciben asesoramiento previo para compradores de vivienda por primera vez y la oportunidad de asistir a clases de educación financiera para entender mejor cómo funciona el sistema financiero. “Aprenden que la educación financiera es el primer paso para generar ingresos en los Estados Unidos”, afirmó Ben Lau, gerente del Departamento de Vivienda y Educación Financiera de la organización.
CASL presentó originalmente Money Smart para Adultos en un periodo de siete semanas, pero en base de las opiniones de los asistentes, redujo la sesión a tres semanas. Cada clase dura entre dos a tres horas y hay un promedio de 25 personas. Lau, que además es uno de los instructores, dijo: “El programa de Money Smart de la FDIC está muy bien organizado y detallado. Lo hemos estado usando desde el 2003 para nuestra clase de educación financiera después de ayudar con la corrección de texto de la versión en chino del plan de estudio”. Los asistentes reciben una copia de la Guía del Participante, que pueden volver a consultar después de haber completado la clase.
En los 13 años que la CASL ha dictado clases de educación financiera, ha ofrecido incentivos a estudiantes, como $50 para abrir una cuenta bancaria. Un reciente alumno, XL Wu, abrió una cuenta como resultado de las clases de educación financiera: “¡La case estuvo genial!” dijo. “El conocimiento que obtuve de la clase es muy útil. Decidí volver a tomar la clase nuevamente porque quería refrescar lo que había aprendido la primera vez que la tomé, al poco tiempo que inmigré a este país desde China. Abrí una cuenta bancaria después de tomar la primera clase”.
La CASL también usa la educación financiera para ayudar a que sus clientes logren ser propietarios de casa ayudando a que las personas construyan su crédito y generen un plan de acción, así también como enseñándoles sobre los productos para los que son elegibles, como asistencia para el pago inicial. “Considero que el plan de estudio Money Smart de la FDIC es una herramienta muy útil para que mis estudiantes logren estabilidad financiera”, afirmó Rachel Chen, otra instructora de la CASL.
Después de su segunda clase de educación financiera, Wu dijo: “He aprendido de la clases que construir un historial de crédito es muy importante para alguien como yo que quiere comprar una casa en este país. El personal de la CASL es muy amable y me contactaban todos los meses para ver si ponía dinero en mi cuenta para ahorrar. Yo recomiendo esta clase y sus servicios a mis amigos”.
Como dijo Lau: “Existen otros planes de estudios de educación financiera, pero puedo decir que Money Smart es uno de los mejores, si no el mejor”.
Organización de mujeres de Nueva York que educan adultos y jóvenes adultos con herramientas de la FDIC
La liga junior de Nueva York (NYJL, por sus siglas en inglés) es una organización de mujeres comprometidas a promover el servicio voluntario, a desarrollar el potencial de las mujeres y a mejorar las comunidades de la ciudad de Nueva York. Su Comité de Educación Financiera trabaja para empoderar adultos y jóvenes adultos para que tomen decisiones financieras acertadas tomando las capacitaciones de Money Smart.
Por ejemplo, recientemente las voluntarias del comité le enseñaron a 75 alumnos de secundaria sobre presupuestos (usando el módulo “Establecer metas financieras de Money Smart”), crédito (con el módulo “A su crédito”) y asistencia financiera (con el módulo “Pagar la universidad y automóviles”). La capacitación combina actividades grupales con discusión abierta para permitir que los participantes hagan preguntas y compartan sus ideas.
Durante la sesión de presupuestos, los estudiantes hablaron sobre ganar dinero, gastos diarios y cómo es que hacer un presupuesto puede ayudarles a planear con anticipación y evaluar sus gastos. Los estudiantes tuvieron la oportunidad de evaluar diferentes campañas publicitarias de tarjetas de crédito para identificar potenciales beneficios así también como posibles peligros. Los estudiantes también aprendieron sobre las diferentes fuentes de asistencia financiera, como becas, subvenciones y préstamos.
“A través de su trabajo en la comunidad, la NYJL reorganizó las crecientes necesidades de sus socios comunitarios para enseñarles a sus clientes los aspectos fundamentales de las finanzas personales”, indicó Jana Beauchamp, quien supervisa todos los concejos comunitarios de la NYJL. “Nuestros socios reconocieron que, sin estas herramientas, muchos de sus clientes estaban luchando para salir de su situación financiera actual y lograr la estabilidad financiera. La sociedad entre la NYJL y la FDIC les ha provisto a nuestros voluntarios con capacitaciones y materiales para mejorar nuestra capacidad para servir a muchos clientes de un número diferente de socios comunitarios”.
Brindando esperanza a los jóvenes de Camden
El censo de EE.UU. del 2011 coloca a Camden, Nueva Jersey, entre las ciudades más pobres de estados unidos, con muchos de sus jóvenes viviendo por debajo de la línea de pobreza. Pero hay esperanza en la comunidad debido en parte a organizaciones como Hopeworks ‘N Camden. Por más de 16 años, esta organización sin fines de lucro (mejor conocida como Hopeworks) utiliza la educación, tecnología y el emprendimiento empresarial para ayudar a jóvenes entre 14 y 23 años de edad a identificar y ganar un futuro sostenible. En los dos últimos años, el programa de estudios Money Smart de la FDIC ha sido una parte fundamental del esfuerzo de capacidad financiera de Hopeworks.
“Tener el plan de estudios Money Smart disponible cuando sea que los necesitemos lo hace una herramienta clave para nosotros”, afirmó el director ejecutivo, Dan Rhoton. “Diferentes jóvenes responden a diferentes lecciones, y la accesibilidad y claridad de la información en Money Smart es un vehículo poderoso para comprometer a los jóvenes para que administren sabiamente su dinero”.
El programa de capacitación de Hopeworks les ofrece a los jóvenes la oportunidad de dominar los aspectos básicos de diseño de páginas web y de capacidades de desarrollo. A medida que los aprendices avanzan hacia pasantías pagas, Money Smart les brinda importantes recursos para ayudarles a explorar su futuro financiero.
“Lo bueno de los presupuestos y otras herramientas es que me ayudaron a darme cuenta que si soy cuidadoso, sí tengo suficiente [dinero]”, dijo Shared Hakeem, un aprendiz de Hopeworks que reflexiona sobre cómo un plan de gastos puede ayudar a priorizar las decisiones de gastos.
Rhoton se dio cuenta que diferentes jóvenes tienen diferentes circunstancias de vida, retos e inquietudes, la flexibilidad del plan de estudios Money Smart le permite al personal de Hopeworks darles información inmediata y recursos de crecimiento a los aprendices.
Hopeworks ganó recientemente el Premio a la Organización Sin Fines de Lucro del Año 2016 otorgado por la Cámara de Comercio de Gran Filadelfia, que entrega premios a la excelencia que honran a las pequeñas empresas de la región.
“A medida que Hopeworks continúa su expansión en su trabajo de educación y capacidad financiera”, dice Rhoton, “el plan de estudios Money Smart continúa siendo una herramienta fundamental en nuestro repertorio”.
