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FDIC Consumer News

Invierno 2013/2014

Consejos de dinero y trámites bancarios en temporada de impuestos

(en inglés) Audio (MP3 10 MB)

¿Cómo puede ahorrar dinero y evitar una variedad de problemas al momento de hacer los impuestos?

Protéjase de los fraudes relacionados con los impuestos. Los ejemplos incluyen correos electrónicos fraudulentos que afirman falsamente que son de la IRS. Muchos de estos están hechos con la intención de engañar a los contribuyentes para que revelen sus números de seguro social y otra información personal que pueda ser utilizada por los criminales para robar la identidad y el dinero de la víctima, incluyendo la devolución de los impuestos. Otros involucran llamadas telefónicas que dicen que el contribuyente debe dinero a la IRS y debe pagar rápidamente mediante una transferencia bancaria (que de hecho la recibe el criminal) o cargando fondos en una tarjeta de débito prepagada y luego compartiendo el número. El estafador puede tratar de intimidar a la víctima seleccionada que se niegue a cooperar, amenazando con arrestarlo o suspender un negocio o una licencia de conducir. Para obtener más información de la IRS sobre los fraudes impositivos que apuntan a los consumidores (en inglés), visite www.irs.gov/uac/Tax-Scams-Consumer-Alerts.

Elija cuidadosamente cómo preparar sus impuestos. Al momento de hacer los impuestos, usted recopila y presenta una cantidad importante de información confidencial que, si no se usa correctamente, puede causar muchos problemas. Si está utilizando un programa de computadora para preparar su declaración, asegúrese que su ordenador tenga un paquete de seguridad actualizado.

Si planea contratar a un preparador de impuestos, tenga en cuenta factores como la experiencia profesional del preparador y la posibilidad de que el mismo esté disponible para responder preguntas que la IRS le pueda preguntar meses después de que su declaración haya sido presentada. Para obtener consejos de la IRS sobre cómo elegir un preparador de impuestos, incluyendo las cosas que debe evitar (en inglés), vaya a www.irs.gov/taxtopics/tc254.html.

Una vez que haya elegido un preparador, revise cuidadosamente la declaración de impuestos terminada. Cuestione cualquier ingreso y/o deducciones en la declaración que no reconozca. Los ingresos y deducciones sin fundamentos pueden ser señales de un preparador inescrupuloso que puede hacer errores fraudulentos a propósito, como reclamos inflados para gastos deducibles. Cuando la IRS detecta estos reclamos no respaldados, el contribuyente es responsable de pagar los impuestos adicionales, los intereses y tal vez penalidades costosas.

Tenga cuidado con las ofertas de preparadores de impuestos para manejar su devolución. éstas incluyen sugerencias de que ellos pueden de alguna manera obtener su dinero más rápido o que usted deposite directamente su devolución en una cuenta bancaria que no sea la suya. Estos servicios pueden ser costosos y tal vez ponerlo en riesgo adicional de fraude. "Tenga en cuenta que la IRS envía la devolución a más del 90 por ciento de los contribuyentes en menos de 21 días", señaló Luke W. Reynolds, jefe de la Sección de Comunicación y Desarrollo de Programas de la FDIC.

Averigüe si es elegible para la asistencia de preparación de impuestos gratuita por medio de la IRS. Un ejemplo es el programa gratuito "freefile" de la IRS, que le permite a los contribuyentes que ganan $58,000 o menos (para las declaraciones a ser presentadas durante el 2014) usar un programa de software disponible de manera gratuita a través del sitio web de la IRS para preparar y presentar sus impuestos federales. Los contribuyentes que excedan este umbral de ingreso y se sientan cómodos calculando y preparando sus propias declaraciones sin un programa de software pueden completar sus formularios federales manualmente por medio del sitio web de la IRS.

Además, los contribuyentes de bajos ingresos, discapacitados, personas mayores y que no hablen inglés pueden recibir asistencia de preparación de impuestos gratuita por parte de voluntarios capacitados y certificados a través de los programas de Asistencia Voluntaria de Impuestos a las Ganancias y Asesoría Impositiva para Personas Mayores coordinados por la IRS. Para más detalles (en inglés), comience con www.irs.gov/Individuals/IRS-Free-Tax-Return-Preparation-Programs.

Estas diferentes opciones afiliadas a la IRS le permiten presentar su declaración electrónicamente, que es generalmente la forma más fácil y rápida de presentar su declaración a la IRS. Tenga en cuenta: Ciertas declaraciones de impuestos no son elegibles para su presentación electrónica.

Haga un depósito directo con su devolución de impuestos en su cuenta bancaria. "El depósito directo es generalmente la forma más rápida y segura de obtener su devolución", dijo Reynolds.

Ponga parte de su devolución en los ahorros o hacia el pago de deudas. Si está esperando una devolución, decida cuánto puede ahorrar para algún objetivo o para un "fondo de emergencia" en caso de gastos inesperados. Puede hacer un depósito directo con su devolución de impuestos en hasta tres cuentas diferentes en tres instituciones financieras diferentes de EE.UU, incluyendo cuentas de ahorro. Y, puede usar parte de su devolución para comprar un Bono de Ahorro de EE.UU. para usted o para alguien más. También considere utilizar parte de su devolución para pagar préstamos de altos costos y otras facturas, comenzando con las que cobran las tasas de interés más elevadas.

Si debe dinero en sus impuestos, considere la mejor manera de pagarlo. Usted puede hacer que le retiren el pago electrónicamente de su cuenta bancaria en una fecha que usted decida, como el 15 de abril, pero asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta. Si no tiene dinero para pagar su balance de impuestos, tiene varias opciones, incluyendo un plan de pago en cuotas de la IRS. También recuerde que pedir dinero prestado a una tarjeta de crédito para pagar sus impuestos puede ser muy costoso.

Planifique para la declaración de impuestos del año que viene. Si espera recibir una cantidad significativa de devolución de impuestos o si debe dinero, considere completar un nuevo formulario W-4 con su empleador para ajustar sus "deducciones personales". Este ajuste reducirá o aumentará los impuestos retenidos en cada periodo de paga.

"Mucha gente se entusiasman con la idea de recibir una gran devolución, pero eso significa que han pagado impuestos en exceso y perdido la oportunidad de invertir o utilizar ese dinero", dijo Elizabeth Khalil, una analista sénior de políticas de la División de Protección del Depositante y el Consumidor de la FDIC. "Si esto sucede año tras año, es posible que sea tiempo de revaluar la cantidad que le retienen".

Por otro lado, si quedó debiendo mucho dinero de los impuestos del año pasado, considere aumentar sus retenciones (o sus pagos estimados de impuestos si es un trabajador independiente) para reducir el riesgo de una penalidad a causa de un pago incompleto de sus impuestos durante el año. En cualquier caso, puede reducir sus impuestos por medio de aportaciones a planes de jubilación de ahorro fiscal y a métodos de ahorro para la educación superior como un Plan 529 para ahorros universitarios.

Para más información (en inglés) sobre impuestos, comience en www.irs.gov o consulte a un asesor de impuestos. Para consejos en otros temas financieros de utilidad, visite www.mymoney.gov.


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