FDIC Consumer News
Otoño 2012: Consejos para padres y cuidadores
(en inglés) Audio (MP3 3.22mb)
Brindando asistencia financiera: Ahorrar para el futuro de un niño
Muchos jóvenes esperan poder comprarse su propio auto pero pasan por alto lo que tienen que hacer para poder pagarlo cómodamente, especialmente si pidieron el dinero prestado. A continuación detallamos unas estrategias a tener en cuenta antes de ir al concesionario.
- Comience a planear y a ahorrar para la universidad tan pronto como sea posible. ¿Qué tan temprano? "Preferentemente antes de que su hijo aprenda a hablar", dijo Luke W. Reynolds, director asociado en funciones de la Sección de Comunicación y Desarrollo de Programas de la FDIC.
Una buena opción es arreglar transferir dinero automáticamente de su cuenta bancaria o cheque de pago a un fondo de ahorro universitario. Las calculadoras en línea le pueden ayudar a sacar el estimado de cuánto necesitará ahorrar para la universidad.
Hay muchas formas de educación. Las siguientes pueden tener beneficios de impuestos dependiendo de su ingreso y otros factores, pero consulte con asesores impositivos para orientarse: Los planes de ahorros universitarios "Sección 529" consisten tanto en programas de matrícula prepagados (para congelar el precio de hoy en universidades designadas) como en cuentas de ahorros o inversiones tradicionales; Bonos de Ahorro de EE.UU.; Cuentas Personales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) tradicionales y Roth; Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell (también conocidas como IRA para la Educación); y cuentas creadas bajo la Ley de Donaciones Uniformes a Menores (UGMA, por sus siglas en inglés) o de la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA, por sus siglas en inglés).
- Ahorre e invierta para otros propósitos además de la educación. Las opciones pueden incluir comprar certificados de depósito de un banco, que está asegurados por la FDIC, y varios productos no asegurados contra pérdidas por la FDIC, como acciones y bonos en fondos de inversión.
- Si tiene que obtener un préstamo para el beneficio de su hijo, tenga cuidado. Por ejemplo, antes de que usted (o su hijo) obtenga un préstamo con fines educativos, incluyendo tomar prestado de un plan de jubilación, haga pleno uso de la asistencia educativa gratuita (becas o subvenciones). Al hacer esto se le hará más fácil pagar el préstamo, serán menores los intereses pagados y evitará el estrés de tener una gran deuda de un préstamo estudiantil que pueda limitar sus opciones y oportunidades en la vida.
Piense cuidadosamente antes de ser codeudor de un préstamo con un hijo. "Recuerde, usted es responsable de pagar la deuda si su codeudor no paga", señaló Bobbie Gray, un especialista en supervisor en Asuntos Comunitarios de la FDIC.
- Tenga un seguro de vida y por discapacidad adecuado. Estos pueden evitar la ruina financiera suya y de su familia a la vez que les proporciona un respaldo adicional para pagos de educación superior en caso de que algo malo le llegara a pasar.