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Federal Deposit
Insurance Corporation

Each depositor insured to at least $250,000 per insured bank

FDIC Consumer News

Primavera 2015

Para los grados 9 a 12

Como si... Cómo hablar de dinero con niños de secundaria. ¡Totalmente!
Aquí hay algunos consejos para ayudar a los estudiantes de secundaria a comenzar a conectar los hechos de la educación financiera personal con oportunidades de la vida real... y para comenzar a implementarlas.

Conozca qué son los impuestos: Si aún no lo ha hecho, repasen un recibo de sueldo, juntos y explíquele que los impuestos se utilizan para servicios que incluyen carreteras, parques y bibliotecas.

Ayúdeles a pensar objetivos para una carrera: Hable sobre los intereses de carreras y sus trabajos soñados... y qué pueden hacer ustedes para volverlos realidad (comenzando desde ahora). Considere hablar sobre los empleos que tienen los familiares, amigos o mentores. Si su empleador ofrece un día de "traiga su hijo al trabajo", puede ser una gran oportunidad para describir qué hace usted y otras personas para ganarse la vida.

Para aquellos menores de 18 que quieran obtener un empleo, consulte qué es lo que está permitido bajo las leyes de su estado. Para averiguarlo, comience con el sitio web del Departamento de Trabajo del EE.UU. en inglés http://www.dol.gov/whd/.

"También puede plantar las semillas de ambiciones empresariales hablando de cómo algunos negocios exitosos se originaron con una idea que comenzó siendo pequeña; esto puede inspirar perseverancia y ambición", señaló Luke W. Reynolds, jefe de la Sección de Extensión y Desarrollo de Programas de la FDIC.

Explique que comprar un auto es un gran compromiso: Si su hijo adolescente quiere un vehículo, ayúdele a determinar si es una necesidad (como para ir a la escuela o a trabajar) o un deseo (tal vez solo por conveniencia o porque sus compañeros tienen uno). Explique las responsabilidades financieras, como las primas de seguro, mantenimiento y reparaciones, y los costos de combustible. Este puede ser un buen momento para decidir quién va a pagar por estos gastos. Si va a compartir la responsabilidad, asegúrese de ponerse de acuerdo en cómo lo van a hacer.

Refuerce la idea de que el dinero en una institución asegurada federalmente está seguro: Recuérdele a su hijo adolescente que una cuenta de cheques, de ahorros u otra cuenta de depósitos en una institución financiera lleva protecciones contra robo y fraude, y que el seguro federal de depósitos evitará una pérdida por cierre bancario. Si su hijo aún no tiene una cuenta de depósitos, considere abrirle una. Obtenga más información sobre la FDIC y del seguro federal de depósitos, incluyendo cómo verificar que uno de sus bancos esté asegurado por la FDIC, vaya a www.fdic.gov.

Examine los beneficios y los riesgos de las inversiones no depositarias: Explique cómo las inversiones como las acciones y los bonos tiene el potencial de mayor rentabilidad al paso de varios años, pero que también pueden perder dinero. Si tiene una cuenta de inversiones para o con su hijo, considere revisar juntos los resúmenes de cuenta de la misma. Hable también sobre qué puede una inversión particular, como una acción de su compañía favorita, que valga la pena comprar.

Para obtener más información, incluyendo ideas para enseñar conceptos claves sobre la inversión, ingrese al sitio web de la U.S. Securities and Exchange Comission (SEC, por sus siglas en inglés) http://investor.gov/outreach/parents (en inglés).

Acentúe la importancia de mantener segura la información personal: Si su hijo adolescente usa las redes sociales, hablen sobre como compartir demasiada información personal puede exponerle al robo de identidad. Para obtener más información, lea nuestros consejos para jóvenes adultos en la FDIC Consumer News de otoño de 2012 (https://www.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnfall12/avoidfraud.html).

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