Estrategias tempranas para el éxito financiero de por vida
Ahorrar para el futuro de su hijo puede darle una ventaja financiera en la vida. Existen diversas maneras de lograrlo, como una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC, una cuenta Trump, bonos de ahorro o un plan de matrícula calificado para la educación universitaria. Aquí le presentamos algunas opciones.
Este artículo ofrece información general y sugerencias amplias sobre diversas opciones de inversión. No constituye asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Le recomendamos consultar con un asesor fiscal o financiero cualificado antes de tomar cualquier decisión.
Abra una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC.
Considere abrir una cuenta de ahorros en un banco asegurado por la FDIC. Muchos bancos ofrecen cuentas diseñadas especialmente para jóvenes. Estas cuentas suelen incluir funciones que ayudan a niños y adolescentes a aprender sobre el ahorro y la administración del dinero. Un padre o tutor legal deberá ser incluido en la cuenta hasta que el menor alcance la mayoría de edad. Estas cuentas permiten ahorrar para el futuro del niño, como su educación o un automóvil, y los fondos están asegurados hasta $250,000.
Abra una cuenta Trump
A partir del 5 de julio de 2026, los padres o tutores legales pueden inscribir a sus hijos en una Cuenta Trump, un nuevo tipo de cuenta individual de jubilación (IRA) para ciudadanos estadounidenses menores de 18 años. Para calificar, la cuenta debe estar a nombre del menor, el padre o tutor legal debe ser el custodio de la cuenta hasta que el menor cumpla 18 años, y generalmente se prohíben los retiros mientras el beneficiario sea menor de 18 años. Si el menor nace entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028, puede ser elegible para recibir una contribución de $1,000 en su Cuenta Trump por parte del gobierno federal. Si bien no se requieren contribuciones adicionales, cualquier persona puede realizar depósitos de hasta $5,000 por año ($2,500 por año para empleadores), maximizando el crecimiento a través de las características de inversión de mercado de la cuenta. Las contribuciones a las Cuentas Trump no se pueden realizar antes del 4 de julio de 2026. Los fondos pueden retirarse sin penalización cuando el niño cumpla 18 años para gastos elegibles como educación, la compra de una primera vivienda o el inicio de un negocio . Los retiros pueden estar sujetos a restricciones y tributarán según las tasas del impuesto sobre la renta ordinaria .
Los padres y tutores legales pueden optar por abrir cuentas presentando el formulario 4547 del IRS o registrándose en www.TrumpAccounts.gov, donde pueden obtener más información sobre el programa.
Compre bonos de ahorro
Los bonos de ahorro pueden ser otra forma de ahorrar para la universidad. Por lo general , los intereses que se obtienen con los bonos de ahorro se consideran ingresos brutos a efectos fiscales. En ciertas condiciones, como usar los fondos para pagar gastos educativos elegibles, es posible que no se paguen impuestos sobre los intereses generados. Para obtener más información sobre los bonos de ahorro, visite TreasuryDirect.
Comience un plan de matrícula calificado
Un Plan de Matrícula Calificado, también conocido como Plan 529, le permite prepagar o ahorrar para futuros gastos relacionados con la educación. Establecido por un estado o una institución educativa, las ganancias de los Planes 529 no están sujetas al impuesto federal sobre la renta y los retiros permanecen libres de impuestos cuando se utilizan para gastos calificados de educación superior. Cada estado tiene leyes fiscales específicas; asegúrese de consultar las normas de su estado. Cualquier persona puede contribuir a un Plan de Matrícula Calificado 529, incluidos padres, abuelos, familiares y amigos, sin restricciones de ingresos ni límites de edad para el beneficiario. Cuanto antes comience a contribuir al Plan 529, más tiempo tendrá para que el saldo crezca.
Existen dos tipos de planes 529:
Planes de Matrícula Prepagada: Estos planes permiten a los participantes pagar por adelantado la matrícula futura a una tarifa predeterminada, lo que les permite pagarla a los precios actuales, fijando así las tarifas y reduciendo el riesgo de futuros aumentos. Normalmente, el titular de la cuenta paga entre uno y cuatro años de matrícula para un hijo, y cuando este alcanza la edad universitaria, el plan realiza los pagos según las tarifas vigentes en ese momento. El rendimiento de la inversión suele basarse en la inflación de la matrícula. Los planes prepagados pueden ser administrados por los estados o las instituciones de educación superior.
Planes de ahorro universitario: Los planes de ahorro universitario son diferentes de los planes de matrícula prepagada. Estos planes solo pueden ser administrados por los estados y las ganancias de la cuenta se basan en el rendimiento del mercado de las inversiones subyacentes, que generalmente consisten en fondos mutuos. La mayoría de los planes de ahorro 529 ofrecen diversas opciones de inversión según la edad, lo que permite el crecimiento de la inversión.
Obtenga más información sobre los Planes de Matrícula Calificados en el Tema No. 313 Programas de Matrícula Calificados (QTP).
Recursos adicionales
Money Smart para La Juventud (Preescolar a grado 12º)