Esto es lo que puede hacer
Para quienes tienen un historial de crédito limitado o negativo, mejorar su situación financiera puede parecer un reto. Sin embargo, existen pasos que pueden ayudarle a fortalecer su historial crediticio, aumentar sus posibilidades de obtener mejores condiciones para adquirir un préstamo y, en algunos casos, reducir costos como el de los seguros.
1. Solicite sus informes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com y verifique que toda la información sea correcta
Su informe de crédito muestra sus préstamos, desde cuándo los tiene y cuánto debe en total. También puede incluir información relacionada con problemas en su historial crediticio, como préstamos que ha incumplido, cuentas en cobranza o sentencias judiciales. Las agencias de informes de crédito —como Experian, Equifax y TransUnion— al igual que otras empresas utilizan los datos de estos informes para generar su puntaje crediticio, que muchos prestamistas y hasta algunos arrendadores usan para evaluar su solvencia. Por eso es fundamental que la información sea correcta.
Los errores pueden ocurrir, así que es importante revisar estos informes con regularidad. Usted tiene derecho a disputar cualquier información incorrecta y a recibir una respuesta oportuna de la entidad que proporcionó los datos. Y recuerde: nunca debe pagar ni suscribirse a servicios adicionales para recibir sus informes de crédito anuales gratuitos, aun si alguien le ofrece otros productos relacionados.
2. Mejore su historial de crédito para aumentar su puntaje
- Pague a tiempo. Cumplir con sus pagos puntualmente es uno de los factores más importantes para fortalecer su puntaje crediticio. Considere usar el servicio de pago automático de su banco para asegurarse de que sus facturas, préstamos o tarjetas de crédito se paguen sin retrasos.
- Reduzca o liquide sus deudas. Mantener préstamos y tarjetas de crédito al límite es costoso y puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Puede empezar por pagar la deuda que tenga el saldo más bajo para avanzar más rápido, o enfocarse primero en la deuda que tenga la tasa de interés más alta para ahorrar dinero a largo plazo.
- Mantenga abiertas las cuentas más antiguas. La antigüedad de su historial crediticio también influye en su puntaje de crédito. Si ya pagó completamente una tarjeta de crédito, podría mantener la cuenta abierta para conservar la antigüedad de su historial crediticio.
- Solicite crédito solo cuando lo necesite. Hacer muchas solicitudes de préstamo en poco tiempo también se reporta a las agencias de crédito y puede bajar su puntaje.
- Comuníquese con sus prestamistas si tiene problemas para realizar los pagos. Ellos podrían ofrecerle alternativas antes de que su situación afecte su crédito. Cualquier persona puede enfrentar dificultades financieras. No dude en pedir ayuda.
3. Busque ayuda gratuita o de bajo costo a través de organizaciones con buena reputación
Los asesores crediticios pueden ayudarle a organizar sus deudas, crear un presupuesto o desarrollar un plan para enfrentar sus desafíos financieros. Aunque normalmente ellos no pueden negociar una reducción del monto total de la deuda, sí pueden ayudarle a comunicarse con su prestamista y, en algunos casos, a negociar pagos mensuales más asequibles, ya sea mediante extensiones en el plazo de pago o reducciones en cargos e intereses.
4. Tenga cuidado con las estafas de “reparación de crédito”
Los estafadores suelen atraer a las personas prometiendo eliminar rápidamente su historial de crédito negativo. Pero no existen soluciones rápidas para borrar problemas legítimos en su crédito. Tenga cautela si alguien le pide dinero por adelantado o le sugiere proporcionar información falsa en una solicitud de crédito. Antes de contratar una empresa con fines de lucro, infórmese sobre las formas para mejorar su crédito por su cuenta y a bajo costo. Para más información sobre cómo evitar estafas, visite FDIC Money Smart para Adultos Mayores.
Recursos adicionales
Cómo entender, consultar y mejorar sus informes y puntajes de crédito
Opciones para pedir dinero prestado y cuánto pueden costarte
Qué es la deuda y cómo manejarla