FDIC Consumer News
Otoño 2012: Consejos para jóvenes adultos
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Formas simples de aumentar sus ahorros
Puede cumplir sus objetivos con depósitos e inversiones automáticas
Muchas personas que están comenzando sus carreras se encuentran agobiados por muchas deudas (tal vez por los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito y préstamos de autos) y muy pocos ahorros para necesidades futuras. Pero hay estrategias simples para hacer crecer gradualmente pequeños ahorros o inversiones y convertirlos en grandes sumas, incluso durante sus años escolares, y a menudo con la ayuda de servicios automatizados que los hacen más fácil. A continuación citamos unos ejemplos clave.
Ahorre para objetivos específicos. Debe tener un plan de ahorros para grandes gastos futuros que anticipe tener, tal vez costos de educación, o la compra de un auto o una casa, comenzar un pequeño negocio o prepararse para la jubilación (aunque falten muchos años). Además, los jóvenes adultos que recién comienzan a ser responsables de sus propios gastos deberían ahorrar para un fondo de "emergencia" que cubra al menos seis meses de gastos de vida por si vienen tiempos difíciles, como pérdida de empleo, reparaciones costosas del auto o gastos médicos inesperados que no cubra el seguro.
Comprométase a ahorrar dinero regularmente. Esto es muy importante para todo el mundo, pero especialmente si se mantiene financieramente solo.
"Aunque no gane un salario alto o tenga una fuente de ingresos estable, la combinación de agregar ahorros consistentemente y la capitalización de los intereses pueden mostrar resultados espectaculares con el tiempo", dijo Luke W. Reynolds director asociado en funciones de la Sección de Comunicación y Desarrollo de Programas de la FDIC.
Apunte a ahorrar como mínimo un 10 por ciento de cualquier dinero que gane o reciba. Guardar un monto designado se conoce como "pagarse a usted primero", porque está ahorrando antes de tentarse con un gasto.
Ponga sus ahorros en piloto automático. Haga que ahorrar sea rápido y sencillo haciendo que su empleador le haga un depósito directo con una parte de su cheque de pago en una cuenta de ahorro asegurada federalmente. Su empleador o su institución financiera pueden arreglar esto por usted. Si aún no tiene un trabajo estable, aún así puede configurar transferencias regulares a una cuenta de ahorro.
Haga uso de cuentas de jubilación de ahorro fiscal y fondos paralelos. Investigue las cuentas opcionales de ahorro para la jubilación en el trabajo, las cuales pueden venir con contribuciones paralelas de su empleador. "Lo más probable que sus ahorros para la jubilación no le reduzcan casi nada su sueldo neto por lo que ahorrará en impuestos a las ganancias, y mientras antes comience su carrera, más ventaja le puede sacar al crecimiento compuesto", dijo Reynolds.
Si ha hecho el máximo de contribuciones en el trabajo o si su empleador no tiene un plan de ahorro para la jubilación, considere establecer su propia IRA (cuenta de jubilación individual, por sus siglas en inglés) con una institución financiera o firma de inversiones y haga trasferencias regulares a dicha cuenta. Recuerde que puede configurar una transferencia automática desde una cuenta de cheques a una cuenta de ahorros o de inversiones para la jubilación o cualquier otro propósito.
Decida dónde guardar el dinero destinado a propósitos específicos. Por ejemplo:
– Considere mantener los ahorros de emergencia en una cuenta de ahorro asegurada federalmente separada de la cuentas de cheques para que resista mejor la tentación de usar esos fondos para gastos diarios. Asegúrese de desarrollar un plan para reponer cualquier retiro del fondo de emergencia.
– Para compras grandes que planea hacer dentro de varios años, considere obtener certificados de depósito y Bonos de Ahorro de EE.UU., que habitualmente generan más intereses que la cuenta de ahorros básica porque usted accede a mantener los fondos intactos por un periodo mínimo de tiempo.
– Para otros ahorros a largo plazo, incluyendo los ahorros para la jubilación, los jóvenes adultos deberían considerar suplementar sus depósitos asegurados, con fondos de inversión de bajo costo (una mezcla de bonos acciones y similares administradas por un profesional) o inversiones similares que no sean depósitos y que no están aseguradas contra pérdidas por la FDIC. Con las inversiones no depositarias, usted asume el riesgo de pérdida a cambio de la oportunidad de tener una mayor tasa de rentabilidad por muchos años.
– Para gastos universitarios futuros, averigüe sobre los "planes 529", que ofrecen una forma fácil de ahorrar para la universidad y puede ofrecer beneficios de impuestos.
– Para el cuidado de la salud, averigüe si es elegible para una "cuenta de ahorros de salud", una manera de ahorro fiscal para personas inscritas en planes de salud con deducibles altos para ahorrar para los gastos médicos.
Piense sobre las formas de recortar gastos y agregar más ahorros. Para sus servicios financieros, investigue cuentas de cheques de costos más bajos en su banco y en algunos competidores. Y si está pagando interés en las tarjetas de crédito o cargos por gastar más dinero del que tiene disponible en su cuenta de cheques, desarrolle un plan para dejar de hacerlo. En términos más generales, revise todos sus gastos mensuales, desde la comida hasta teléfonos, y piense en formas de ahorrar.
Para obtener más consejos sobre el ahorro (en inglés), comience en www.mymoney.gov.