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FDIC Consumer News

Primavera 2015

Los cambios pueden ayudar a aumentar su puntuación crediticia

Su puntuación de crédito, que está basada principalmente en su historial de pago de préstamos, puede determinar su capacidad de pedir dinero prestado y cuánto pagará por hacerlo. He aquí una buena noticia para algunos consumidores: Su puntuación puede mejorar como resultado de cambios en cómo se compilan los informes y puntuaciones de crédito.

En un desarrollo, FICO, una empresa que provee software que se utiliza para producir puntuaciones crediticias de muchos consumidores, anunció en agosto del 2014 que las deudas médicas no pagadas no tendrán un impacto tan grande en la nueva versión de su puntaje de crédito más popular.

Y en diciembre de 2014, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) anunció que exigirá a las principales agencias de información crediticia de los consumidores que brinden informes de precisión regulares a la oficina sobre cómo se están manejando las disputas de los consumidores. La CFPB dijo que la deuda médica en particular es una fuente de numerosas quejas porque el proceso de facturación puede ser complicado y confuso para los consumidores. La CFPB notó que los informes de precisión ayudarán a que las empresas de informes de crédito sean responsables de que la información errónea no dañe el puntaje de crédito del consumidor.

De manera separada, como parte de un acuerdo realizado en marzo de 2015 con la Fiscalía General de Nueva York, las tres agencias principales de informes de crédito de la nación, Equifax, Experian, y TransUnion, están tomando medidas que pueden ayudar a los consumidores a aumentar sus puntuaciones. Por ejemplo, se comprometieron a llevar a cabo una revisión más exhaustiva de los documentos proporcionados por el consumidor que esté disputando la información en un informe de crédito. También están aclarando cómo los consumidores pueden apelar la decisión tomada por las empresas de informe de crédito. Además, las deudas médicas no se registrarán en los informes de crédito hasta que tengan al menos 180 días de mora.

Estos cambios pueden ayudar a elevar las puntuaciones de crédito de algunos consumidores y reducir los costos de sus préstamos. En general, sin embargo, para construir y mantener un buen puntaje de crédito, los consumidores necesitan administrar cuidadosamente su dinero, y eso incluye ser cuidadosos al contraer una nueva deuda.

A continuación enumeramos unos recordatorios de FDIC Consumer News sobre cómo lograr y mantener un buen puntaje crediticio:

Sea precavido sobre cuánto dinero pide prestado: Las puntuaciones de crédito generalmente son más altas para los consumidores que no "llegan al límite" o que no usan una gran parte de su crédito disponible. Ser descuidado con los préstamos de dinero puede conducir a una sobrecarga de deuda. "Tenga en mente que declararse en bancarrota daña su puntaje de crédito y puede permanecer en su informa de crédito por 10 años", señaló Elizabeth Khalil, una analista de pólizas sénior de la FDIC.

Siempre haga sus pagos a tiempo: "Ya sea su factura telefónica, de servicios públicos, del préstamo del auto o de la tarjeta de crédito, pague al menos el monto mínimo, y páguelo a tiempo, porque los pagos que se retrasan 30 días pueden comenzar a dañar su puntuación de crédito", dijo Heather St. Germain, una especialista sénior en Asuntos del Consumidor de la FDIC. "Establecer pagos automáticos puede ayudarle a hacer los pagos a tiempo".

Verifique su informe crediticio regularmente: La información errónea u obsoleta en su informe o la información fraudulenta puede dañar la puntuación de su crédito. "La Ley de Informe Imparcial de Crédito le da el derecho a disputar la información en su informe de crédito y a hacerle correcciones", dijo St. Germain. "Sin embargo, muchas personas no verifican sus informes de crédito. Es mejor encontrar errores y hacerlos corregir, ya que su informe de crédito se utiliza para muchas decisiones, como ser cuando un empleador está tomando decisiones de contratación o cuando usted está solicitando el alquiler de un apartamento".

Por ley, los consumidores tienen derecho a recibir un informe de crédito gratis cada 12 meses. Para solicitar sus informes de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, vaya a www.annualcreditreport.com o llama a la línea gratuita 1-877-322-8228.

Para obtener más información, incluyendo consejos para evitar estafas de reparación del crédito, consulte los artículos anteriores de FDIC Consumer News (comience con https://www.fdic.gov/consumers/consumer/news/index.html) o busque por tema en el sitio web de la CFPB (http://www.consumerfinance.gov/). También vuelva a consultar aquí las próximas actualizaciones sobre cambios importantes en la puntuación crediticia.

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