Tarjetas de crédito para adultos jóvenes
Cómo evitar errores costosos
Cuando recién está comenzando por su cuenta, las tarjetas de crédito ofrecen una forma conveniente de realizar compras y crear un historial crediticio. Sin embargo, es fácil cometer errores costosos y dañar su historial crediticio. Estos son algunos consejos para administrar responsablemente las tarjetas de crédito.
Lea la letra pequeña
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, lea todos los términos y condiciones para saber exactamente lo que está recibiendo. Esto es especialmente importante si la tarjeta ofrece una Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria baja porque necesita saber cuándo finaliza la tasa introductoria y cuál será la nueva tasa más alta y cuándo comienza.
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés variable, lo que significa que la tasa aumentará o disminuirá según los cambios en un “índice” particular de tasas de interés en todo el país; la subida y bajada del índice no es algo controlado por el emisor de su tarjeta
Si su tarjeta tiene una tasa de interés introductoria baja, la tasa aumentará una vez que finalice el período promocional. Para obtener información sobre cómo encontrar la tarjeta adecuada para usted, visite FDIC Consumer News: El informe de crédito y su puntaje crediticio.
Puede evitar cargos conociendo el límite de crédito de su tarjeta
Si desea que el emisor de su tarjeta permita transacciones que excedan su límite de crédito, debe notificar al emisor de su tarjeta que desea ese servicio por adelantado y pagará las tarifas resultantes. Existen límites en la cantidad/frecuencia con la que se pueden cobrar tarifas por exceso de límite según la Regulación Z. Para evitar que las tarifas superen su límite de crédito, opte por este servicio y, en su lugar, permita que se nieguen las transacciones.
Trate de pagar el saldo completo en su totalidad y a tiempo
Cuando paga el saldo total adeudado cada mes, evita los cargos por intereses y ahorra dinero. Sin embargo, si no puede pagar el saldo en su totalidad, pague al menos el monto mínimo de pago mensual y hágalo antes de la fecha de vencimiento. Su estado de cuenta le proporcionará lo que se conoce como una “advertencia de pago mínimo”, que le muestra la cantidad de interés que pagará con el tiempo si solo realiza el pago mínimo. Por lo general, esto le proporcionará un claro incentivo para pagar más del mínimo requerido. Recuerde que los pagos atrasados generalmente resultan en cargos y pueden dañar su puntaje de crédito.
Evita subidas de tipos por morosidad
El emisor de su tarjeta puede decidir aumentar su tasa bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, el emisor de una tarjeta puede aumentar su tasa de interés si se atrasa 60 días o más en el pago de la factura de su tarjeta de crédito, o si tiene una caída significativa en su puntaje de crédito.
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito de 2009 (la Ley de TARJETA de Crédito) ayuda a proteger a los consumidores de muchos casos de aumentos repentinos en las tasas de interés. Según la ley, el emisor de su tarjeta generalmente no puede aumentar la tasa si la ha tenido por menos de 12 meses. El emisor de su tarjeta también debe proporcionarle un aviso de 45 días por adelantado de un aumento de la tasa, que solo se puede aplicar a los saldos futuros, a menos que se atrase en el pago de la factura de su tarjeta de crédito por 60 días o más. Además, si el emisor de su tarjeta aumenta su tasa debido a un pago atrasado de 60 días, debe restablecer la tasa original después de seis meses consecutivos de pagos a tiempo.
Preste atención a cualquier aviso de un aumento de tarifa
Asegúrese de leer detenidamente todo el correo del emisor de su tarjeta, incluidos los estados de cuenta mensuales y los avisos. Si recibe un aviso de 45 días de un aumento de la tasa, considere si puede pagar el saldo de la tarjeta de crédito y cerrar la cuenta antes de que la tasa de interés aumentada entre en vigencia.
Si pagar el saldo total de la tarjeta antes de que aumente la tasa no es una opción dentro del período de 45 días, puede transferir el saldo de una tarjeta con una tasa de interés alta a un emisor de tarjeta diferente con una tasa de interés más baja. Una transferencia de saldo puede ser una buena manera de controlar su deuda y pagarla más rápido, pero debe tener cuidado. Muchos emisores de tarjetas ofrecen ofertas introductorias de cero por ciento con la esperanza de que les transfiera su dinero, pero es posible que pague una tarifa significativa por la transferencia. Además, si no paga el saldo dentro del período introductorio, se le podrían cobrar intereses retroactivos por el monto total de la transferencia.
Para obtener más información sobre puntajes de crédito, visite FDIC Consumer News: Tarjetas de crédito
Piense dos veces antes de solicitar más tarjetas de crédito
Promociones especiales, como tarifas introductorias bajas o descuentos en compras, hacen que sea tentador solicitar tarjetas de crédito adicionales. Cada vez que solicite una tarjeta, sepa que aparece en su informe de crédito. Múltiples solicitudes, que resultan en consultas, en un informe de crédito o nuevas tarjetas abiertas dentro de un corto período de tiempo pueden reducir su puntaje de crédito. Una de las razones es que este escenario podría sugerir que usted puede estar a punto de endeudarse más de lo que puede manejar.
Aprovecha las alertas automáticas
Muchos emisores de tarjetas y otras empresas pueden enviar mensajes de texto o correo electrónico a los clientes, como recordatorios de pago o notificaciones de saldo, para informarle si está cerca de su límite de crédito e información sobre actividades sospechosas que pueden indicar fraude. Consulte con el emisor de su tarjeta para averiguar si ofrece servicios de alerta y si hay cargos asociados con el servicio.
Presupuesto
¿Cuánto dinero hay en tu cuenta bancaria? Saber la respuesta a esto en todo momento es esencial para administrar con éxito tus finanzas, para que no gastes de más. Un presupuesto lo ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos, objetivos de ahorro y gastos. Visite Los ingresos y los gastos de la FDIC para obtener más ayuda. Además, aquí hay cuatro pasos para asegurarse de que está preparado para que se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles: Ayuda federal para estudiantes.
Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de comprar artículos. Conocer los peligros puede ayudarlo a evitar errores costosos.
Recursos Adicionales
FDIC Consumer News: La gestión inteligente del dinero para adultos jóvenes
FDIC Consumer News: ¿Su primer trabajo?
FDIC Temas de asistencia al Consumidor: Créditos y préstamos
La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés): Crédito y deudas
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