La manera de un banco de promover educación financiera por medio del empleo de verano
Entre mayo y septiembre, muchos estudiantes de secundaria y universitarios obtienen empleos de verano y por primera vez experimentan lo que significa tener un ingreso y tomar decisiones financieras. Dado que los hábitos financieros (sean buenos o malos) pueden comenzar temprano en la vida, los programas de empleo de verano ofrecen la oportunidad para que los educadores financieros trabajen con otros en sus comunidades y con el programa Money Smart de la FDIC para ayudar a los jóvenes a aprender acerca del dinero e incluso abrir una cuenta bancaria.
Un ejemplo es un programa anunciado en junio de 2014 por JPMorgan Chase. La firma destinó $5 millones durante los próximos dos años para promover iniciativas de empleo de verano para jóvenes en los EE. UU. que proporcionarán empleos remunerados a más de 4,000 adolescentes y jóvenes adultos en 14 ciudades, principalmente para familias de bajos ingresos. El financiamiento de Chase proporcionará oportunidades de aprendizaje para 20,000 jóvenes entre 13 y 24 años de edad en el campo de las ciencias, tecnología, ingeniería, artes y matemáticas.
Los empleados de Chase también dictaron seminarios de administración financiera para algunos estudiantes que participaban en los programas de verano para jóvenes. Como parte de las preparaciones, más de 25 empleados de Chase en Nueva York asistieron a un seminario virtual de Money Smart dictado por la FDIC para aprender sobre el plan de estudios, su formato y cómo presentarlo. Rodney Hood, Gerente Nacional de Asociaciones para la Oficina de Participación de Organizaciones Sin Fines de Lucro de JPMorgan Chase, dijo: “Dado que estos estudiantes recibirán por primera vez un cheque de pago, consideramos que era importante crear estas sesiones para ofrecer orientación valiosa sobre cómo administrar su dinero. Utilizando como guía el plan de estudio de Money Smart, debatimos temas importantes como planes de gastos y cómo pagarse a sí mismos... ahorrando primero”.
En julio, Chase recibió en sus oficinas alrededor de 200 pasantes de la ciudad de Nueva York, principalmente estudiantes del último año de secundaria y aspirantes al primer año de la universidad. Ejecutivos Sénior de Chase se reunieron con los estudiantes y compartieron las experiencias de sus primeros empleos de verano. Dan Deegan, jefe de Ventas a Nivel Nacional para la Banca de Clientes de Chase, fue el orador principal y compartió sus consejos para el éxito. Los estudiantes también participaron en clases del programa Money Smart para Jóvenes Adultos dictadas por empleados de Chase, donde cubrieron temas relacionados con la manera de elegir una cuenta de cheques ideal para ellos, qué saber acerca del depósito directo, y consejos para incrementar sus ahorros.
“Fue maravilloso ver a los estudiantes caminando y presentándose con sus compañeros pasantes. Allí mismo comenzaron a relacionarse. Oí una conversación en la que un estudiante describía los detalles de un seminario que se dictaría más tarde ese mismo día y cómo los tres podrían asistir después del trabajo” dijo Nicola Myers, una Especialista en Asuntos Comunitarios l que asistió al evento. Ella añadió que fue muy gratificante hablar con un alumno del último año de secundaria que aspira a convertirse en arquitecto y otros estudiantes, acerca de su entusiasmo para el futuro.
Como resultado del éxito del evento en la ciudad de Nueva York, Chase realizó un seminario en Detroit para más de 200 estudiantes como parte del programa “Promover Talentos Jóvenes de Detroit” de City Connect Detroit, creado en 2009 para abordar el índice de desempleo de 50% de la población de adolescentes y jóvenes adultos de esa ciudad. Actualmente ofrece empleo de verano a más de 5,000 jóvenes allí.
Mike Malone, gerente de mercadeo para la Banca de Clientes de Chase en Manhattan, participa con los estudiantes en una sesión interactiva utilizando Money Smart para Jóvenes Adultos.
Los estudiantes se conocen y disfrutan de un desayuno antes de una sesión instructiva en las oficinas del Bajo Manhattan de Chase.
United Way utiliza Money Smart para ayudar a los no bancarizados en Kentucky
United Way of the Bluegrass (UWBG) opera en nueve condados en el área metropolitana de Lexington, Kentucky. Al 2011, más de 74,000 personas en esos condados no estaban bancarizadas o su bancarización era insuficiente, según una encuesta nacional de la FDIC. Para abordar este asunto, UWBG lanzó en 2013 el programa Bank On Bluegrass (bancarízate Bluegrass). Se trata de un esfuerzo de colaboración entre las agencias de servicios sociales del área, las instituciones financieras, los gobiernos municipales y del condado, y las escuelas y universidades que buscan eliminar las barreras de acceso a la bancarización que enfrentan las personas con ingresos bajos y moderados en la comunidad, conectándolos con los servicios financieros que ofrecen productos gratuitos o de costo reducido. El plan de estudio de educación financiera de Money Smart de la FDIC cumple un importante papel en sus esfuerzos.
Como parte del programa, los socios comunitarios o instituciones financieras refieren a las personas al programa Bank On. Luego de completar las clases de educación financiera de Money Smart, estos consumidores reciben una carta de referencia que pueden llevar a cualquier institución financiera participante para abrir una cuenta de cheques o ahorros de forma gratuita o a un costo reducido. El objetivo del programa es que estos cliente logren la estabilidad financiera y tengan acceso a otros productos bancarios.
“Este programa es un complemento fundamental para el trabajo continuo de United Way de promover la estabilidad financiera entre las familias e individuos de Central Kentucky a través de esfuerzos y enfoques innovadores,” dijo Bill Farmer, Presidente de United Way of the Bluegrass. “Ya sea que una persona viva en la ciudad o en una granja, o en cualquier sitio entre ellos, una cuenta de banco es el primer paso para ahorrar dinero, obtener ganancias y crear familias financieramente estables”.
Travis Hart, esposo y padre de tres niños, decidió buscar ayuda para enfrentar problemas, que de no haber atendido, hubieran resultado en un daño significativo a sus finanzas y vida personal. él se inscribió en un programa de 15 meses en Hope Center, una agencia que trabaja con UWBG en Lexington. Además de completar exitosamente el programa, Travis, aprendió acerca del programa Back on Track (en camino nuevamente) de UWBG cuya finalidad es enseñar a los participantes habilidades para la vida. Como parte del programa, él utilizó el programa Instrucción Computarizada de Money Smart en línea para estudiar los fundamentos sobre presupuesto y administración del dinero.
“Money Smart fue extremadamente útil,” dijo Travis. “Me brindó mucha información sobre gestión de las finanzas que yo desconocía. Cambié la forma en que hacía las cosas y continúo utilizando la información que aprendí”. Además, a través del programa Back on Track, él abrió una Cuenta de Desarrollo Individual (Individual Development Account (IDA, por sus siglas en inglés)) en una institución local y sus ahorros fueron compensados por United Way. Travis no sólo dio un giro a su vida, sino que pudo alcanzar su sueño de convertirse en dueño de su propio negocio.
