La experiencia práctica respalda la educación financiera para estudiantes
El aprendizaje por medio de la práctica, como los programas que comprenden práctica bancaria en la escuela o capacitación empresarial, les da a los estudiantes la posibilidad de aplicar su educación financiera en situaciones prácticas que pueden esperar encontrar en la vida. Es por esta razón que está en marcha el Piloto de Ahorro para Jóvenes de la FDIC para identificar cómo los bancos trabajan con las escuelas y/u organizaciones sin fines de lucro para ayudar a los estudiantes a abrir cuentas de ahorro en conjunción con los programas de educación financiera. (Para obtener una lista de los bancos participantes y más información, visite (en inglés) https://www.fdic.gov/youthsavingspilot.) En esta historia de éxito, hablaremos sobre el trabajo relacionado con Money Smart del First Bank of Highland Park (FBHP) en Highland Park, Illinois, uno de los nueve bancos que participa en la primera fase del programa piloto.
En el 2011 el banco puso a prueba el programa “Embajador Bancario Júnior” en St. James School , una escuela privada de Highwood, Illinois, a unas 30 millas al norte de Chicago, con un cuerpo estudiantil diverso desde el preescolar al 8° grado. Cinco de los 32 estudiantes del programa con nivel de secundaria fueron seleccionados como oficiales del consejo estudiantil y fueron designados como embajadores bancarios júnior, para ser educados sobre la responsabilidad financiera y luego ayudar a educar a sus pares. “En un esfuerzo para hacer el programa más atractivo e interactivo para los estudiantes, se diseñó la clase para promover la enseñanza de las lecciones de igual a igual con la orientación del personal del First Bank of Highland Park”, explicaba Denise Bryant, la directora de mercadeo del banco.
Los banqueros del FBHP programaron un reunión mensual con cinco embajadores bancarios júnior para repasar las lecciones que estaban programadas para ser presentadas a los estudiantes. Cada embajador bancario tomó parte en la participación de cómo comunicar esta información, administrar la pre evaluación que se encuentra en el currículo de Money Smart para Jóvenes Adultos (MSYA, por sus siglas en inglés), interpretar papeles de las tiras cómicas de Money Smart, utilizar la computadora (como avanzar en las presentaciones de PowerPoint o usar los escenarios interactivos basados en computadoras de Money Smart), y coordinar otras actividades. La siguiente semana, los empleados de FBHP regresaron a la escuela y los embajadores bancarios asistieron a dar la presentación de la lección. “Creo que el programa bancario del First Bank of Highland Park es una excelente manera de enseñar a los niños y adolescentes sobre usar el dinero inteligentemente para el futuro” dijo una estudiante llamada Nya. “Valoro mucho este programa y soy muy afortunada al tenerlo”.
Al terminar el primer programa en abril del 2012, se les pidió a los estudiantes de la clase que hagan un guión gráfico financiero (una mezcla de palabras, dibujos y fotos) que represente cómo iban a vivir y a administrar su dinero con el conocimiento de las lecciones enseñadas durante el programa y se les designo una carrera, un ingreso, un nivel de deuda y gastos diarios. Otro estudiante, Baley, dijo “Me encanta como las clases bancarias nos dan la oportunidad de aprender sobre las habilidades que voy a necesitar en el futuro. La mayoría de los niños llegan a la adultez y no tienen idea qué están haciendo”.
Los estudiantes fueron invitados a un sucursal del FBHP para presentar sus guiones gráficos, los cuales fueron expuestos en el banco durante un mes. Recorrieron el banco y vieron a los banqueros trabajando haciendo transacciones reales. “Uno se siente realizado cuando ve los guiones gráficos financieros y escucha a los estudiantes hablar sobre la responsabilidad financiera”, dijo Bryant. “No tiene precio ver iluminarse sus caras en el banco cuando reconocieron al banquero que fue a su aula o cuando asistieron a un cajero en el auto banco (drive-thru). Sabemos que diseñamos un programa que dejará una impronta en estos estudiantes y que compartirán sus conocimientos con la familia y los amigos”.
Al terminar el programa, cada estudiante recibió un certificado de embajador bancario júnior. Además fueron invitados junto con sus amigos y familiares a abrir una cuenta de ahorros llamada “Mi primer cuenta”, para la cual el FBHP igualó el depósito inicial mínimo de $25. En un día se abrieron 15 nuevas cuentas y todavía se encuentran activas.
Desde el inicio del programa Embajador Bancario Júnior, el FBHP lo ha expandido para incluir las escuelas públicas locales (incluyendo la clase de negocios de secundaria usando Money Smart), el Rotary Club de la escuela secundaria Highland Park, las tropas de Niños y Niñas Exploradoras, así también como las agencias de servicios sociales que sirven a la comunidad latina. Actualmente, unos 100 niños se benefician con la educación financiera brindada por el personal del banco cada año.
El programa continua siendo un éxito en St. James School. En el año escolar 2014-2015, el FBHP conduce el programa para una clase de 25 estudiantes (incluyendo cinco miembros del consejo estudiantil/embajadores júnior capacitados para ayudar a impartir el currículo de Money Smart para Jóvenes Adultos) y un docente. A pedido de los estudiantes, el presidente del banco tiene previsto asistir a una de las lecciones.
La directora de St. James School, Mary Vitulli, aplaudió la forma en la que banqueros y estudiantes trabajaron juntos para conciencia financiera. “Mis estudiantes estaban emocionados de ver a los banqueros todos los meses y de poner su conocimiento en práctica cuando los invitaron al banco para una gira detrás de las escenas”, dijo la Sra. Vitulli.
Michael, un alumno de 8o grado, estuvo de acuerdo y nos dijo, “Realmente aprecio que la señora Bryant venga y nos enseñe. Saber de finanzas será muy beneficioso en el futuro”.
Y la alumna de 7o grado, Nicole, informó que el programa “es muy bueno; me enseñó exitosamente cómo administrar mi dinero”.
Mientras tanto, los estudiantes desarrollaron su propio juego, “Pasmar al Banquero”, en el cual le preguntan a los empleados del FBHP preguntas financieras de temas que no están en el currículo. Michael dejó pasmado al banquero al preguntar “¿Qué presidente de EE.UU. estableció la FDIC?” (Respuesta correcta: Franklin D. Roosevelt.)
En apoyo de la educación financiera para adultos, el First Bank of Highland Park está poniendo a prueba una clase de educación financiera para propietarios de ingresos bajos a moderados utilizando el currículo de Money Smart para Adultos de la FDIC.
Cómo un banco utiliza Money Smart para dejar una impronta en los estudiantes
Andrew Leighton, Branch Manager, North Brookfield Savings Bank, with a wreath from students showing their appreciation for all he teaches them using the FDIC’s Money Smart for Young Adults
A medida que los educadores comienzan a usar las nuevas series de Money Smart para Jóvenes (consulte (en inglés) https://www.fdic.gov/teachers) que se dieron a conocer en abril de 2015, pueden aprender del uso creativo de las partes anteriores del currículo de la FDIC. Así es como un banco en Massachusetts obtuvo resultados positivos utilizando el currículo de Money Smart para Jóvenes Adultos (MSYA, por sus siglas en inglés, que a su vez es parte de la serie Money Smart para Jóvenes) para brindar educación financiera a estudiantes de escuela media y secundaria; lecciones y estrategias de las cuales los educadores pueden beneficiarse al usar cualquier parte de las series.
Andrew Leighton es el gerente de la sucursal en el North Brookfield Savings Bank (NBSB) en West Brookfield. Él combina MSYA con su conocimiento y experiencia de más de siete años en la industria bancaria para impartir clases de educación financiera en la Quaboag Regional Middle High School en Warren y en North Brookfield Jr./Sr High School en North Brookfield.
Leighton imparte clases semanales en Quaboag para estudiantes de entre 14 y 18 años en un programa que a escuela llama “Programa de Viaje”. La clase tiene cerca de 10 estudiantes y las lecciones les ayudan a construir habilidades de vida para triunfar después de la secundaria. “Estas actividades e historias que presenta Money Smart en sus lecciones son perfectas para mis clases”, dijo Leighton. “Los materiales presentan la información de una forma en la que es fácil que todos entiendan”. La clase cubre fundamentos tales como abrir y llevar el balance de una cuenta de cheques.
Leighton agregó que muchos de los conceptos de Money Smart tuvieron gran impacto con los estudiantes, particularmente con los de tercer y cuarto año acerca de establecer objetivos financieros y presupuestos. “Es alentador verles recordar y repetir la información”, dijo Leighton.
Algunos de los estudiantes con los que trabajó Leighton durante el año escolar 2013-2014 abrió una cuenta de ahorros “High Five”, que ofrece una tarifa superior y está disponible para niños y jóvenes adultos menores de 19 años. Cuando los estudiantes sienten que están listos para mantener una cuenta de cheques junto con un padre o tutor, pueden unirse al programa “Efectivo por Buenas Notas". Por medio de este incentivo, cualquier estudiante que traiga una libreta de calificaciones con un promedio de por lo menos 3.0 o su equivalente a las oficinas del banco obtendrá hasta $20 por año escolar depositado en su cuenta.
Durante el año lectivo 2015, Leighton continuará con el Programa de Viaje en Quaboag y en la North Brookfield Jr./Sr. High, agregando un segmento sobre establecer y administrar crédito.
“El mensaje para los educadores que transmite el material de lectura de Money Smart es muy fuerte: hay muchas formas de mantenerse organizado financieramente, por lo que debe explorar lo que mejor le funcione y seguir haciéndolo”, dijo Leighton. “Las lecciones alientan a los estudiantes a tomar control de su propio futuro financiero y enfocarse en la preparación a contrario de la dilación. Esta clase de pensamiento positivo se extiende más allá del mundo financiero y ayuda a los estudiantes a preparase para las próximas etapas de la vida. Siento que todos los estudiantes, sin importar su edad, pueden cosechar los beneficios de este mensaje.
“En el NBSB estamos buscando todo el tiempo formas de apoyar a las comunidades circundantes a las que servimos. Estoy convencido que un programa como este puede tener un enorme impacto en nuestras comunidades en el futuro”, agregó Leighton. “Money Smart también ha sido esencial en mi preparación como instructor. Como alguien con experiencia bancaria y en hablar en público, pero sin ninguna experiencia formal de docencia, Money Smart realmente me ayudó a conseguirlo. Los fuertes y positivos mensajes en el material me ayudaron a fortalecer mi confianza como instructor y ayudaron a reforzar mis propios objetivos financieros y hábitos de ahorro”.
