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Historias de éxito - Primavera de 2014

Apoderamiento para las mujeres y familias en situaciones de desventaja

La WHF Foundation de Washington, DC, está formada por miembros de Women in Housing and Finance (WHF), una organización establecida en 1979 para profesionales de las áreas de vivienda, finanzas y jurídica. Desde que fue fundada por la WHF hace 15 años, la Fundación ha ayudado a mujeres y familias con necesidades financieras; entre estos apoyos figuran más de 250 clases de conocimientos financieros básicos que ha impartido. Los miembros que se registran como instructoras voluntarias usan el currículo Money Smart de la FDIC para ayudar a las mujeres y niños de bajos ingresos a adquirir conocimientos financieros básicos, asistencia para vivienda, servicios de transición e independencia económica.

Uno de los socios de WHF Foundation es Calvary Women's Services de Washington, que ofrece a las mujeres sin hogar, por lo general de entre 31 y 50 años de edad, programas de vivienda, salud, empleo y educación que las preparan para la vida independiente. El programa de introducción a las finanzas de la Fundación en Calvary consiste en clases de 90 minutos de técnicas básicas de administración del dinero que instructores voluntarios de WHF imparten una vez a la semana durante ocho semanas. Las aproximadamente 20 mujeres que asisten aprenden a manejar la deuda, ahorrar, proteger su identidad financiera y reparar el crédito dañado. Dos instructores voluntarios de WHF imparten cada clase. Al final de cada sesión trimestral, los logros de las mujeres se celebran en una ceremonia de graduación.

El programa de Calvary inició en julio de 2013 y fue instituido por Lisa Andrews, expresidenta de WHF Foundation y una de las instructoras voluntarias. "He tenido el placer de dar la primera y la última clase de nuestro programa de ocho semanas y siempre me entusiasma ver el extraordinario progreso que han logrado nuestras estudiantes en la adquisición de las destrezas financieras que necesitan para tomar decisiones financieras acertadas; esto se demuestra por los resultados de sus exámenes y sus comentarios increíblemente positivos sobre el curso", señaló. "Una estudiante se inscribió para tomar la clase otra vez porque dijo que le había gustado mucho y pensaba que podía aprender todavía más. La experiencia es muy grata también para nuestros instructores. A todos nos ha sorprendido el entusiasmo por aprender de las residentes de Calvary".

Nicola Myers, especialista de relaciones con la comunidad de la FDIC, que capacita a instructores del programa Money Smart, asistió a una de las clases en Calvary y comentó: "Las mujeres se aseguraron de tener sus materiales preparados y participaron activamente. Además, han mostrado su entusiasmo por el aprendizaje".

Elaine Johnson, coordinadora de educación de Calvary Women's Services, agregó: "Las mujeres actuaron como resultado de lo que aprendieron en la clase. Hicieron citas para recibir orientación de crédito, abrieron cuentas bancarias y examinaron sus informes crediticios. Todas las que asistieron aunque sea a una sesión recibieron el regalo de información valiosa. En la ceremonia de graduación, fue evidente que las mujeres se sentían capacitadas para enfrentar su historial crediticio porque sabían que no tendrían que enfrentarlo solas".

Apoderamiento para las mujeres y familias en situaciones de desventaja
Las participantes de una clase de conocimientos financieros básicos de la WHF Foundation para residentes de Calvary Women's Services incluyeron (de izquierda a derecha): Panya Monford, instructora voluntaria; Mary Martha Fortney, presidenta de la WHF Foundation; Lisa Andrews, expresidenta de la WHF Foundation y una instructora voluntaria; Judy, graduada de Money Smart; Elaine Johnson, coordinadora de educación de Calvary Women's Services; y Trena, graduada de Money Smart.

La experiencia de un banco en la enseñanza de educación financiera y en obtener crédito CRA

Uno de los numerosos bancos que han obtenido consideración positiva según la Ley de reinversión en la comunidad (Community Reinvestment Act, CRA) para participar en campañas de educación financiera es el Farmers & Merchants Bank of Central California (F&M Bank), con sede en Lodi, California. Pensamos que a nuestros lectores les interesaría su historia, ya que se relaciona con un nuevo programa dirigido a los jóvenes.

F&M Bank adoptó el plan de estudios Money Smart de la FDIC en 2009 para impartir capacitación a organizaciones en cómo solicitar programas de vivienda asequible, ahorrar dinero, obtener crédito, seguir un presupuesto y protegerse contra el robo de identidad. El banco también usó Money Smart para enseñar a los posibles compradores de casas las ventajas y desventajas de alquilar o ser propietario. Con el fin maximizar su impacto, combinó el programa Money Smart con varios productos y programas de acumulación de activos. Como muchos bancos que usan Money Smart, F&M Bank también ha realizado donativos a organizaciones sin fines de lucro para financiar la implementación del programa.

En septiembre de 2013, F&M Bank se hizo miembro de la Alianza Money Smart, lo cual requiere promover y mejorar la implementación del currículo de la FDIC. "En F&M Bank nos apasiona mejorar el conocimiento financiero básico porque estamos convencidos de que los ciudadanos tomarán mejores decisiones financieras si están bien informados", declaró Kent A. Steinwert, presidente del consejo de administración y presidente y director general de F&M Bank.

Uno de los empeños más recientes que ha emprendido F&M Bank es su función de liderazgo en "Bank on Your Dream", un programa de conocimientos financieros básicos diseñado para educar a los jóvenes en riesgo de las áreas de extrema pobreza de Stockton, California. F&M Bank dirigió a un grupo de organizaciones que impartían los ocho módulos de Money Smart para adultos jóvenes en el Teen Impact Center, que opera el Family Resource & Referral Center (FRRC) del condado de San Joaquín en Stockton. El FRRC ofrece apoyo a niños y familias que necesitan servicios sociales y capacitación. La implementación del programa de educación financiera fue posible en parte gracias a una subvención AHEAD (Acceso a vivienda y asistencia económica para el desarrollo) de $15,000 otorgado por el Federal Home Loan Bank de San Francisco.

El programa Bank on Your Dream inició en el otoño de 2013, y 15 empleados del F&M Bank dieron clases sobre temas como establecimiento de metas financieras y uso de diferentes técnicas para administrar el dinero. Muchos de los estudiantes indicaron que era la primera vez que oían hablar de la información financiera, ya que en sus hogares no era común hablar sobre la administración del dinero. Allina Flores, estudiante de último año de Lincoln High School en Stockton, dijo: "Asistí a estos cursos porque me doy cuenta de las dificultades que tiene mi familia con estos temas y no quiero cometer los mismos errores".

Agregó Cassandra Angello, vicepresidenta y funcionaria de CRA en F&M Bank: "La educación financiera es un primer paso crucial para llegar a la autosuficiencia financiera y romper el ciclo intergeneracional de pobreza".

En enero de 2014 se realizó la ceremonia de graduación de la clase de siete estudiantes. F&M Bank otorgó una beca de $200 y un certificado del curso a cada graduado. Después de la graduación, uno de los estudiantes abrió una cuenta con su madre.

"Muchos comentaron que sus padres nunca habían tenido una cuenta bancaria, lo que refuerza lo que dijo Cassandra sobre interrumpir la pobreza generacional", señaló Leslie Reece, directora de servicios de programas de FRRC. "También comentaron que ahora era más probable que hicieran preguntas o investigaran un banco antes de decidirse a abrir una cuenta".

Una segunda sesión comenzó el 12 de febrero de 2014 y terminó el 16 de abril de 2014 con una clase de graduados de 24 estudiantes.

"Nuestra asociación con el Family Resource and Referral Center del condado de San Joaquín nos ha permitido llegar directamente a la juventud de la zona, que se beneficiará de tener más conocimientos financieros", concluyó Steinwert.

La experiencia de un banco en la enseñanza de educación financiera y en obtener crédito CRA
Cassandra Angello (izquierda), vicepresidenta y funcionaria de CRA de F&M Bank en Lodi, California, aparece con Antoineaha, una estudiante de Stagg High School en Stockton y graduada del programa "Bank On Your Dream", y Kay Ruhstaller, directora ejecutiva del Family Resource & Referral Center del condado de San Joaquín.

Conozca más historias de éxito de Money Smart (Leer más.)

Para obtener ayuda o información acerca de cómo utilizar el programa de estudios de educación financiera Money Smart, escriba a communityaffairs@fdic.gov.