Su negocio y sus depósitos

Cosas que debe saber sobre las cuentas de pequeños negocios

Es posible que su pequeño negocio necesite una variedad de servicios o productos de depósito. Como propietario de un pequeño negocio, es posible que esté haciendo malabarismos con los gastos de manejar la operación diaria de su negocio, los costos de expansión y la responsabilidad de proteger a sus empleados y clientes cuando toma decisiones financieras. Sabiendo que tiene todo eso en mente, aquí encontrará información útil y algunas cosas que debe considerar sobre los servicios bancarios para su negocio.

Pagos de sus clientes

Como propietario de un pequeño negocio, deberá decidir cómo recibir los pagos de sus clientes. Aceptar pagos con tarjeta de débito o crédito es una decisión importante. Si bien estas formas de pago son convenientes para los clientes, usted puede optar por no aceptar tarjetas de débito o crédito debido a los cargos y otros costos. También puede permitir que los clientes paguen mediante aplicaciones móviles. Asegúrese de leer cuidadosamente la letra pequeña de cualquier aplicación móvil que esté considerando, para informarse de los cargos y las limitaciones en la disponibilidad de los fondos.

En general, querrá comparar los precios de una aplicación móvil o un servicio de procesamiento de tarjetas de débito y crédito, ya que los costos al igual que otros términos y condiciones variarán.

Decidir si debe separar sus cuentas de depósito personales de las cuentas de su negocio

Mantener sus cuentas comerciales separadas de sus cuentas personales tiene algunos beneficios. Además, la necesidad de tener cuentas separadas generalmente aumenta a medida que un negocio crece o se vuelve complejo.

• Todos los depósitos en un mismo banco que se encuentran bajo la titularidad de una corporación, sociedad o asociación no incorporada, se suman y se aseguran hasta $250,000, por separado de las cuentas personales de los propietarios o miembros. Sin embargo, tenga en cuenta que los depósitos de un negocio unipersonal se suman a los demás depósitos que el propietario tenga en cuentas individuales a su nombre.
• Mantener los fondos de su empresa separados de sus fondos personales a través de una cuenta comercial, puede limitar el riesgo de responsabilidad civil. La separación permite a los empleados autorizados manejar las funciones bancarias comerciales del día a día sin que esos empleados tengan acceso a sus finanzas personales.
• El Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en inglés) también recomienda que tenga una cuenta corriente comercial separada de sus cuentas personales. Una razón es que hacerlo puede facilitar el mantenimiento de registros para el momento de la presentación de impuestos.
• Las cuentas comerciales permiten a los clientes pagar con tarjetas de crédito o utilizar cheques a nombre de su negocio. Recuerde, si recopila y conserva ciertos datos de sus clientes, es posible que existan requisitos legales para protegerlos.

Para obtener más información sobre qué tipos de cuentas están aseguradas por la FDIC, visite: Cómo funciona el seguro de depósito de la FDIC.

Las protecciones pueden variar entre cuentas de consumidores versus las cuentas comerciales

Su responsabilidad por las transacciones no autorizadas en sus cuentas de tarjetas de débito personales, generalmente está limitada por las regulaciones federales a $50 o más para tarjetas de débito (dependiendo de cuándo notifique al banco). Si bien la ley federal no protege las tarjetas de débito comerciales contra la responsabilidad por transacciones no autorizadas, el contrato de su cuenta bancaria y las leyes estatales podrían limitar su responsabilidad. En conclusión: notifique a su banco inmediatamente sobre cualquier problema ya que las leyes estatales, los estándares de la industria y el contrato de su cuenta de depósito pueden brindarle protección.

Tenga cuidado con las estafas dirigidas a su negocio

Los estafadores existen y harán todo lo posible para explotar su negocio, tal vez robando información sobre clientes, haciendo retiros no autorizados de una cuenta bancaria, así como ofertas fraudulentas y billetes falsos. Además, aquí hay algunas estafas a las que debe prestar atención para que pueda proteger su negocio y su dinero.

El Ransomware es un tipo de programa informático malintencinado, creado para bloquear o encriptar archivos en un dispositivo electrónico como un teléfono inteligente o una computadora. Luego, el remitente del ransomware exige el pago de un rescate, generalmente en forma de un activo digital, a cambio de desbloquear o desencriptar la información de su dispositivo electrónico. El estafador normalmente amenaza con revelar públicamente o vender la información comprometida si no se paga el rescate. Si cree que su empresa es víctima de un ataque de ransomware, comuníquese con las autoridades de inmediato. También puede comunicarse con una oficina local de la Oficina Federal de Investigaciones (FBI, en inglés) o el Servicio Secreto de EE. UU. (en inglés) para informar sobre un ataque de ransomware y solicitar ayuda.

Phishing es un término para estafas que se usa comúnmente cuando un delincuente utiliza el correo electrónico para pedirle que proporcione información financiera personal o información financiera del pequeño negocio. El remitente finge ser de un banco, una tienda minorista o una agencia gubernamental y hace que el correo electrónico parezca legítimo. El tono es a menudo amenazador o parece de naturaleza urgente. No abra ningún enlace ni proporcione información financiera a menos que esté seguro de quién es la persona que está interactuando con usted. El “smishing” es similar al phishing, pero en lugar de utilizar el correo electrónico, el delincuente utiliza mensajes de texto para comunicarse con usted.

Vishing, similar al phishing y al smishing, ocurre cuando los estafadores utilizan servicios telefónicos como una llamada telefónica en vivo, una “llamada automática” o un correo de voz para intentar engañarle para que proporcione información personal o comercial haciéndose pasar por una empresa legítima o un funcionario gubernamental.

En resumen, es realmente importante asegurarse de elegir el banco adecuado para los servicios o productos de depósito que necesita para su negocio. Separar sus cuentas personales de las cuentas de depósito de su empresa no sólo es una forma práctica de administrar su negocio, sino que también puede ser más eficiente. Por último, esté atento a las estafas para ayudar a proteger su negocio y los intereses de sus clientes.

Recursos adicionales:

FDIC Consumer News: ¿Necesita un préstamo para su pequeño negocio?

FDIC: Money Smart para pequeñas empresas

FDIC: Cómo funciona el seguro de depósito de la FDIC

La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA por sus siglas en inglés): Abra una cuenta bancaria comercial

SBA: Refuerce su ciberseguridad