¿Está buscando un certificado de depósito?
Considere estos consejos para elegir sabiamente, incluidas formas de evitar estafas
Un certificado de depósito (CD) bancario generalmente ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros normal, a cambio de que usted mantenga el dinero en depósito durante un plazo específico, generalmente de tres meses a cinco años o más. Ya sea que esté considerando comprar un CD simple de tasa fija o uno con características más complejas, aquí le ofrecemos algunos consejos para seleccionar el CD adecuado para sus necesidades y objetivos financieros.
Asegúrese de comprar un producto de “depósito” emitido por un banco asegurado por la FDIC
No todas las empresas con nombres que suenan a bancos son en realidad bancos asegurados por la FDIC. Para verificar que una institución está asegurada por la FDIC, vaya a BankFind o comuníquese con el centro de llamadas gratuito de la FDIC al 1-877-ASK-FDIC. Además, obtenga más información leyendo La importancia del seguro de depósito y la comprensión de su cobertura.
Si compra un CD a un corredor externo en lugar de directamente a un banco asegurado por la FDIC, tendrá que confiar en el corredor para realizar su depósito y adquirir el CD en su nombre. La FDIC no otorga licencias ni registra a los corredores de depósitos y un corredor sin escrúpulos podría engañar o defraudar a sus clientes. Si el corredor no coloca sus fondos en un CD en un banco asegurado por la FDIC; su dinero no estará asegurado por la FDIC. Además, asegúrese de revisar el contrato de cuenta y otra documentación de respaldo para confirmar que en realidad está comprando un CD y no un producto financiero que no está asegurado por la FDIC. Para obtener más información, visite: ¿Está mi dinero asegurado por la FDIC? Qué considerar sobre el uso de una entidad no bancaria.
Si compra un CD emitido por un banco asegurado por la FDIC donde ya tiene depósitos, asegúrese de que todos sus fondos estén asegurados
Si el nuevo CD combinado con sus depósitos existentes en el mismo banco asegurado por la FDIC colocaría sus depósitos bancarios totales por encima del monto máximo estándar del seguro de depósitos de la FDIC de $250,000, es posible que deba tomar medidas para asegurarse de que todos sus depósitos estén completamente protegidos. Recuerde, el límite del seguro de $250,000 incluye el capital y los intereses acumulados. Si tiene más de $250,000 en depósito en un banco asegurado por la FDIC, puede llamar a la FDIC sin costo al 1-877-275-3342 y hablar con un especialista en seguro de depósitos que lo ayudará a asegurarse de que esté completamente asegurado. También puede utilizar EDIE—la Calculadora Electrónica del Seguro de Depósito de la FDIC para verificar su cobertura del seguro de depósito. Encuentre más información en, Cómo funciona el seguro de depósito de la FDIC.
Sepa lo que dice su acuerdo de depósito sobre sus pagos de intereses
Algunos bancos ofrecen CD con tasas de interés variables basadas en un cronograma preestablecido o vinculados al desempeño de una canasta de índices de mercado (como el S&P 500, bonos o moneda extranjera). Muchos CD vinculados al mercado acumulan intereses sólo cuando el CD vence, no todos los días ni todos los meses. Se proporciona más información sobre la divulgación de depósitos en el artículo de enero de 2021 de FDIC Consumer News.
Sospeche si la tasa del CD anunciada está muy por encima de la competencia
Una empresa que no esté asegurada a nivel federal puede ofrecer CD u otros productos, en cuyo caso cualquier dinero invertido podría perderse si la empresa quiebra. También existe una estrategia de marketing común para atraer a los clientes con una tasa de CD alta temporal con el objetivo de venderles eventualmente algo más. Una tasa de interés muy alta anunciada en un CD bancario asegurado por la FDIC podría ser un esquema creado cuando una compañía financiera o un agente de seguros agrega una pequeña bonificación al CD para atraer a la gente y, eventualmente, intenta vender a los clientes no asegurados. inversiones a largo plazo que pueden no ser lo mejor para ellos.
Descubra si el CD se renovará automáticamente en la fecha de vencimiento si no retira el dinero
Si ese es el caso, verifique si la renovación automática se realizará a la tasa de interés “antigua” o a la tasa actual en el momento de la renovación. Si las tasas de mercado han aumentado, puede que no le convenga renovar a la tasa anterior. Determine si puede cancelar el CD antes de tiempo. Los términos de la mayoría de los CD de tasa fija permitirán al depositante pagar una tarifa para canjear el depósito antes del vencimiento. Sin embargo, la mayoría de los CD vinculados al mercado no permiten un reembolso anticipado. También tenga en cuenta que los CD vinculados al mercado y otros CD de alto rendimiento a largo plazo suelen tener características de “compra” que le dan al banco el derecho de cerrar la cuenta anticipadamente. Un CD rescatable a tasa fija podría socavar su capacidad para fijar una tasa de interés atractiva a largo plazo. ¿Por qué? Si las tasas de interés bajan, el banco emisor puede decidir llamar al CD y devolverle su dinero (más los intereses acumulados) porque puede emitir nuevos CD a tasas de interés más bajas.
Si se asegura de leer atentamente su acuerdo de depósito, comprenderá mejor los términos del CD que está comprando. Estos consejos para comprar CD lo ayudarán a elegir sabiamente y también a evitar estafas.
Recursos Adicionales
FDIC Consumer News: Banca con aplicaciones
FDIC Money Smart: Cuentas de depósito
Investor.gov: el recurso educativo en línea para inversionistas, publicado por la SEC
Para más recursos para el consumidor, visite FDIC.gov/español o vaya al FDIC Knowledge Center. También puede llamar gratuitamente a la FDIC al 1-877-275-3342 #9 para español. Envíe sus comentarios o ideas para artículos a ConsumerNews@fdic.gov. ¡Suscríbase a esta y otras publicaciones gratis de la FDIC para mantenerse informado!
