Entender el crédito como una habilidad financiera clave

Utilice Money Smart para enseñar el crédito como una habilidad financiera clave

Marzo es el Mes Nacional de la Educación Crediticia. Comprender el crédito y sus respectivos puntajes es esencial para tomar decisiones financieras informadas. Los puntajes de crédito influyen en la capacidad de una persona para acceder a préstamos y obtener tasas de interés favorables en productos como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Enseñar a las personas a establecer y administrar su crédito, a pagar sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y entender sus informes de crédito, puede ayudarles a evitar errores comunes como incumplir o retrasarse en los pagos y a fortalecer su estabilidad financiera a largo plazo. 

Usted puede ayudar a generar conciencia sobre los conceptos claves relacionados con el crédito utilizando los siguientes programas gratuitos de Money Smart y los juegos de educación financiera en línea:

• Money Smart para Adultos Jóvenes (en inglés): Módulo 7: Principios de los préstamos, Módulo 8: Cómo utilizar sus tarjetas de crédito, Módulo 10: Cómo comprar un auto y Módulo 11: Cómo pagar por su educación y capacitación
• Money Smart para Adultos: Módulo 6: Informes y puntajes de crédito, Módulo 7: Principios de los préstamos, Módulo 8: Administrar las deudas, Módulo 9: Uso de tarjetas de crédito, Módulo 11: Protección de la identidad y otros activos, y Módulo 13: Comprar una vivienda
• Money Smart para Pequeños Negocios: Planificación para un negocio próspero y Servicios bancarios para pequeñas empresas
• ¿Qué tan Money Smart es usted?:  Principios de los préstamos, Informes y puntajes de crédito, Administrar sus deudas, El uso de tarjetas de crédito y Toma de decisiones de viviendas.

Obtenga más información en FDIC.gov/MoneySmart. 

Historia de éxito: Tri Counties Bank promueve la educación crediticia en la comunidad

Este mes, entrevistamos a Drew Costa, vicepresidente y director de desarrollo comunitario de Tri Counties Bank, con sede en Chico, California, usuario de Money Smart desde hace mucho tiempo y miembro de la Alianza Money Smart. El Sr. Costa apoya el programa del banco bajo la Ley de Reinversión Comunitaria (Community Reinvestment Act o CRA, por su sigla en inglés). Este programa se centra en brindar préstamos, realizar inversiones y prestar servicios para el desarrollo comunitario. "Nuestro servicio de desarrollo comunitario incluye un programa de voluntariado de nuestros empleados para brindar educación financiera en sus comunidades".

¿Cuánto tiempo lleva su organización enseñando Money Smart?

“Hemos tenido el  Programa Money Smart disponible para los empleados voluntarios desde que tengo memoria. He usado los módulos a lo largo de mis 20 años de carrera. El programa de voluntariado de nuestra empresa tiene un boletín informativo, en el que, durante losúltimos dos años, nuestro banco ha incluido las iniciativas de educación financiera de nuestros empleados en todo el estado para promover aún más el programa. Money Smart existe desde hace 25 años, y creo que fuimos pioneros en adoptarlo. Seguimos usándolo como herramienta principal para la divulgación comunitaria y las presentaciones de educación financiera”.

¿Su organización utiliza FDIC Money Smart para enseñar sobre el crédito y las finanzas personales?

“Generalmente utilizamos los módulos de Money Smart con un enfoque en las finanzas personales y los temas relacionados con el crédito. Los módulos seleccionados permiten al banco compartir conocimientos especializados sobre finanzas personales y empresariales, y en muchos casos se centran en los puntajes de crédito y la reparación de este. Además, temas muy comunes incluyen la elaboración de presupuestos y cómo lograr el éxito financiero”.

¿Cómo adaptar Money Smart para satisfacer las necesidades únicas de su comunidad?

“Adaptamos la oferta educativa aprovechando nuestra experiencia en banca personal y comercial para abordar las necesidades específicas de diferentes grupos, por ejemplo, enfocándonos en temas empresariales para pequeñas empresas o en conceptos básicos de crédito para adultos jóvenes. Creo que es importante hablar del módulo de crédito con los estudiantes que se gradúan de la preparatoria. Estos estudiantes se están preparándose para la adultez. Adquirir los conocimientos necesarios y tomar decisiones crediticias inteligentes puede hacer una gran diferencia. Creo que tener una base sólida es fundamental para su éxito futuro”.

¿Puede compartir su experiencia utilizando Money Smart para enseñar temas relacionados con el crédito?

“En general creo que ha habido una falta de educación financiera sobre el crédito. Por lo tanto, en mi experiencia, las personas abordan sus finanzas personales con conocimientos limitados y, en muchos casos, terminan cometiendo errores con su crédito. Y el tener una experiencia negativa con el crédito a temprana edad, puede generar la idea de que el crédito es malo o que se aprovecharon de mí. Puede haber fuertes sentimientos negativos, sobre todo si la persona no tiene mucha experiencia con el crédito. Pero, por otro lado, si un deudor administra el crédito de forma inteligente, esto le puede abrir muchas puertas para alcanzar sus sueños, como convertirse en propietario de una vivienda o emprender un negocio. Quiero ayudar a las personas a comprender estos increíbles beneficios y a tomar precauciones para evitar los riesgos. Podemos tener un gran impacto en la educación crediticia utilizando el programa Money Smart en nuestras comunidades. Podemos ayudar a despejar un poco el misterio, para que la persona pueda entender qué salió mal o cómo puede manejar la situación de manera diferente la próxima vez”.

¿Basándose en su experiencia, tiene algún consejo o técnica sobre cómo usar los materiales?

“Para quienes enseñan por primera vez o no tienen experiencia hablando en público, la guía del instructor puede ser muy útil para ganar confianza al usar los materiales. A medida que se familiaricen con ellos, podrán seguir el guion con cierta flexibilidad y adaptar la presentación a su estilo y experiencia. Si tienen poco tiempo, no se sientan obligados a cubrir todos los temas. Hay un marco de referencia excelente. Creo que complementar la información con su propia experiencia en el sector o con las finanzas es fundamental. La guía del instructor puede ofrecerles un guion detallado o también pueden usarla como base para la conversación y para personalizar la presentación”.

Envíe su historia de éxito de Money Smart

¿Tiene una historia de éxito con Money Smart? Envíela a ConsumerEducation@fdic.gov . Podría incluirse en un futuro boletín informativo. 

Próximos eventos

Educación financiera y acciones efectivas para combatir las estafas (12 de marzo de 2026)

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