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FDIC Consumer News

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¿Puede usted descubrir la estafa?

Pruebe su conocimiento de fraudes comunes y sus señales de advertencia haciendo nuestro cuestionario

Los estafadores son muy buenos al momento de engañar a los consumidores para quedarse con su dinero o para que divulguen información personal que puede ser usada para robar fondos o ejecutar miles de dólares en cargos fraudulentos de tarjetas de crédito. ¿Qué tan bueno es USTED para diferenciar una estafa de una oferta o publicidad legítima?

FDIC Consumer News publica frecuentemente artículos sobre los fraudes comunes que hay que evitar, pero aquí queremos evaluar su conocimiento.

1. Usted acuerda a vender su valiosa colección de historietas de superhéroes de los años sesenta a un completo extraño que le envía un cheque de caja. Como usted quiere asegurarse que su cheque es "bueno" antes de desprenderse de su preciada posesión, tiene que:

(a) Confirmar que la cantidad de dinero y el nombre en el cheque son correctos. Fuera de eso, los cheques de caja siempre son seguros de aceptar.

(b) Depositar el cheque en su cuenta bancaria y esperar al menos dos días laborales antes de enviar los artículos.

(c) Contactar al banco emisor del cheque de caja para asegurarse que el cheque es legítimo.

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2. Usted acuerda rentar su casa de vacaciones a un extraño lejano que le envía un cheque como depósito, pero cuando el cheque llega, es por más dinero del que habían acordado. La persona se disculpa y le pide que deposite el cheque y que le gire la diferencia. Esto es:

(a) Seguro para usted porque va a depositar un cheque por más dinero de lo que esperaba en primer lugar.

(b) Seguro para usted porque, si hay algún problema, el dinero enviado por transferencia es muy fácil de recuperar.

(c) Posiblemente una estafa.

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3. Usted publica su currículum en un sitio web para buscadores de trabajo y pronto recibe una oferta para trabajar desde su casa. La oferta podría ser una estafa si:

(a) Le prometen mucho dinero por hacer muy poco trabajo.

(b) Le piden como parte de la solicitud de trabajo su cuenta bancaria y su número de seguro social.

(c) Le dicen que usted va a "procesar pagos" para una empresa extranjera.

(d) Todas las anteriores.

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4. Usted se acaba de dar cuenta que ha perdido o le han robado su tarjeta de débito/cajero automático. Para obtener la mayor protección legal contra pérdidas a causa de retiros no autorizados, tiene que notificar a su banco:

(a) Dentro de los dos días laborales de descubrir que la falta la tarjeta.

(b) Dentro de los 10 días laborales.

(c) Antes de que llegue su próximo estado de cuenta, aunque falten semanas.

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5. Una empresa que le ofrece rescatar su casa de una ejecución hipotecaria puede estar llevando a cabo una estafa si:

(a) Dice que evitará que tenga lugar la ejecución hipotecaria.

(b) Sugiere que transfiera la titularidad de la casa a la empresa para que usted pueda rentar y volver a comprarles a ellos la propiedad.

(c) Le aconseja que deje de hablar con su prestamista, abogado o asesor.

(d) Todas las anteriores.

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6. Si recibe un correo electrónico de una agencia federal del gobierno como la IRS o la FDIC que le pide que confirme o verifique información financiera personal, siempre es seguro hacerlo.

(a) Verdadero.

(b) Falso.

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7. Su informe de crédito puede sugerir que ha sido víctima de robo de identidad si muestra que:

(a) Tiene una tarjeta de crédito, préstamo o alquiler en su nombre pero usted sabe que no lo tiene.

(b) Una empresa con la que usted nunca tuvo tratos ha pedido una copia de su informe de crédito.

(c) Hay dirección de una casa que nunca tuvo.

(d) Todas las anteriores.

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Respuestas del cuestionario

1(c) Ha habido un crecimiento explosivo de toda clase de cheques falsos, incluyendo cheques de caja. Los criminales saben que los consumidores confían en los cheques de caja, órdenes de pago y otros cheques oficiales.

Si bien las reglas federales exigen que los fondos de la mayoría de los cheques depositados tienen que estar disponibles para su extracción en dos días laborales (a menos que el banco proporcione aviso por escrito de lo contrario), eso no significa que no haya un problema. Si usted simplemente deposita el cheque en su cuenta y una semana después éste rebota, su banco le deducirá de su cuenta el monto original del depósito, aunque ya haya gastado el dinero, y también podría ser responsable por cualquier cargo ocasionado por el balance reducido de su cuenta. Y eso no es todo, además tampoco tendrá su valiosa colección de historietas.

Por lo tanto, cuando un extraño le presente un cheque de caja, "necesita confirmar que el cheque sea legítimo", dijo Michael Benardo, jefe de la Sección de Fraudes Cibernéticos y Crímenes Financieros de la FDIC. él dice que su mejor estrategia es comunicarse con el banco emisor del cheque o llevar el cheque al gerente de la oficina regional de su banco (para que se comunique con el otro banco en su nombre) para que autentique el cheque. También puede preguntar cómo proceder de manera segura.

Para más consejos sobre evitar estafas que involucren cheques fraudulentos, consulte Evite costosas estafas que involucren cheques y órdenes de pago falsos. Visite también http://www.fakechecks.org/spanish/index.html, un sitio web de la Liga Nacional de Consumidores en colaboración con el Servicio de Inspección Postal de EE.UU. y organizaciones privadas.

2(c) "Siempre sospeche cada vez que reciba un cheque por más dinero que el que le deben", advirtió Benardo. "Y sea excepcionalmente escéptico si le piden que deposite el dinero y que gire una parte o todo de vuelta, porque si así lo hace y el cheque es fraudulento, el estafador se quedará con su pago y usted probablemente se quedará debiendo al banco la cantidad que giró de su cuenta".

Benardo también explicó que el dinero enviado en transferencia es muy difícil, si no imposible, de recuperar. "Los fondos se mueven instantáneamente y los criminales pueden estar esperando del otro lado para hacer un rápido retiro en efectivo", dijo. "Antes de que se dé cuenta, los criminales y el efectivo desaparecieron y serán muy difíciles de encontrar".

Consulte Evite costosas estafas que involucren cheques y órdenes de pago falsos y http://www.fakechecks.org/spanish/index.html para obtener más información.

3(d) Los ladrones se aprovechan de las personas que hayan perdido su trabajo o necesiten efectivo extra ofreciendo atractivas oportunidades de trabajar desde la casa, pero falsas. Sus objetivos incluyen engañar a las víctimas para que divulguen información personal o financiera (como números de cuenta bancaria o seguro social), envíen dinero (tal vez para suministros que nunca llegarán) o para girar fondos desde sus cuentas (consulte Evite costosas estafas que involucren cheques y órdenes de pago falsos).

Una variación del fraude de trabajo en el hogar es la estafa "el comprador misterioso". Esto involucra falsos trabajos de medio tiempo que evalúan productos de tiendas y/o servicios de transferencias de dinero. Como resultado, exigen a los reclutas que giren el dinero de sus propias cuentas de cheques.

Otra forma de estafa es una oferta de desempeñarse como agente de transferencia de dinero: alguien que recolecta pagos electrónicos en su cuenta bancaria y gira el dinero al extranjero luego de restar una "comisión". En muchos casos, los pagos que ingresan son retiros electrónicos no autorizados de cuentas bancarias de otras personas. Si usted participa en esta actividad, puede ser sospechoso de formar parte de una banda criminal y ser acusado de un delito.

"Manténgase lejos de cualquier oferta de trabajo en el hogar que involucre procesar cheques o pagos electrónicos", advirtió David Nelson, un especialista en fraudes de la FDIC. "Algunas estafas de procesamiento de pagos involucran solicitudes de empleos, contratos, procedimientos escritos e incluso sitios web con software de seguimiento de pagos que parecen reales".

Para aprender más, consulte "Cuando la economía se calma, aumentan las estafas".

4(a) Según la Ley de Transferencias Electrónica de Fondos (EFTA, por sus siglas en inglés), si una tarjeta de débito o de cajero automático se pierde o es robada, su responsabilidad máxima se limita a $50 si notifica a su banco dentro de los dos días laborales de descubrir que no tiene su tarjeta. Si tarda más de dos días laborales pero no más de 60 días después de recibir el estado de cuenta bancario que incluye una transferencia no autorizada, se le puede hacer responsable por pérdidas de hasta $500. Pero si se demora más de eso, la ley no le exige a su banco que le reembolse cualquier transferencia no autorizada realizada luego del periodo de 60 días, aunque las mismas hayan vaciado su cuenta. Tenga en cuenta: Luego de que usted informe el robo o pérdida de su tarjeta, en la mayoría de las situaciones limitará su responsabilidad de transacciones no autorizadas desde ese punto en adelante.

Sin embargo, para promover el uso sin preocupaciones de tarjetas de débito y de cajeros automáticos, algunos bancos pueden eximirle de cualquier responsabilidad de transacciones no autorizadas si el titular de la tarjeta tomó medidas prudentes para evitar el fraude o robo, pero de todos modos los consumidores deben informar rápidamente los errores.

La regla de oro es revisar inmediatamente los estados de sus cuentas de cheques y tarjeta de crédito e informar transacciones no autorizadas a su banco lo antes posible. Si bien la ley le permite cierto tiempo para informar transacciones sospechosas para limitar su responsabilidad, uno siempre debe tratar de cortar por la raíz estos problemas. Cuanto antes se actúe, más rápido podrán el banco y las autoridades ayudarle a evitar que usted y a otros consumidores se conviertan en víctimas.

Incluso una pequeña transacción no autorizada debe informarse inmediatamente a su banco o empresa de tarjeta de crédito. "Un gran fraude puede comenzar con pequeñas compras a modo de prueba", dijo Benardo. "Si las transacciones pequeñas pasan sin ser rechazadas por el sistema de computación del banco, puede ser que a continuación hagan múltiples transacciones para vaciar la cuenta de cheques".

En un caso reciente, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) acusó a ladrones de identidad de realizar más de $10 millones en cargos falsos en tarjetas de débito de consumidores en cantidades desde 20 centavos a $10. "La mayoría de los consumidores o no notaron los cargos en sus facturas o no pidieron reembolsos debido a que los cargos eran pequeños", dijo la FTC.

Para aprender más sobre las protecciones de los consumidores para las tarjetas de crédito y débito, consulte "Tarjetas de débito vs. crédito: cómo se comparan". Para aprender más sobre evitar el robo de identidad, visite http://www.consumidor.ftc.gov/destacado/destacado-s0014-robo-de-identidad .

5(d) Muchos propietarios que tienen dificultades para pagar su hipoteca mensual son el objetivo de criminales que afirman falsamente que pueden rescatar su hogar de una ejecución hipotecaria, y después le cobran cargos por adelantado y no cumplen su promesa. En los peores casos, engañan a los propietarios para que transfieran la titularidad de la casa.

Si está teniendo problemas para pagar su hipoteca, comuníquese con su prestamista o el administrador de su préstamo inmediatamente, tal vez con la ayuda de un asesor de vivienda de buena reputación. Si una empresa le aconseja que corte comunicaciones con su prestamista u otro asesor, es otra señal de advertencia de una estafa.

Para obtener orientación adicional sobe las estafas de rescate hipotecario, consulte el Set de herramientas de prevención de ejecución hipotecaria de la FDIC.

Para más información de la FTC para evitar diferentes fraudes relacionados con el crédito, incluyendo estafas de rescates de ejecuciones hipotecarias, comience con http://www.consumidor.ftc.gov/temas/cr%C3%A9dito-y-pr%C3%A9stamos Las estafas de crédito en el internet han aumentado tanto que, por motivos educacionales, la FTC creó un sitio web falso en www.wemarket4u.net/esteemed para la empresa ficticia Esteemed Lending Services. Cualquier persona atraída por las atractivas ofertas del sitio que "garantizan" préstamos, inmediatamente se le advertirá "Si ha respondido a una oferta como esta, ¡podría haber sido ESTAFADO!"

6(b) Solo porque un correo electrónico o un sitio web se parezca a una página de una agencia gubernamental, no significa que lo sea, hay muchos imitadores muy convincentes. Recuerde que la FDIC u otras agencias gubernamentales (por no hablar de su banco o empresa de tarjeta de crédito) jamás se comunicarían con usted preguntándole información personal como números de cuenta y contraseñas y usuarios en línea.

"Los criminales cibernéticos se han vuelto aún más astutos mediante el envío de correos electrónicos que parecen ser de negocios o agencias del gobierno pero que contienen datos adjuntos que, si se abren, cargan spyware en su computadora y registran cuando presiona las teclas recolectando información confidencial de números de cuenta y contraseñas", dijo Nelson. "Una vez que los criminales obtuvieron esa información, hacen cambios en la información y transfieren dinero fuera de la cuenta".

Para más información sobre protegerse de criminales que pretenden ser organizaciones legítimas, consulte "Protéjase contra malos tratos y estafas que llegan por teléfono, carta e internet" y "Servicios bancarios, pago de facturas y compras en línea: 10 formas de proteger su dinero". Para aprender sobre este tema, visite "Servicios bancarios, pago de facturas y compras en línea: 10 formas de proteger su dinero"

Para obtener orientación adicional del gobierno federal, consulte "Para más información sobre evitar fraudes y robos financieros".

7(d) Hay muchas buenas razones para verificar frecuentemente sus informes de crédito, y una de ellas es buscar señales de advertencia de que un ladrón de identidad ha estado o está intentado obtener préstamos o cometer otro fraude en su nombre. "La señal de advertencia más importante de un ladrón de identidad en un informe de crédito, es una tarjeta de crédito, préstamo o alquiler a su nombre del cual usted no sabía nada", dijo Benardo. "Cualquiera de estas señales pueden indicar que alguien ha averiguado suficiente información sobre usted para poder robarle la identidad y realizar un negocio actuando como usted".

También debe prestar atención a la sección de "consultas" de un informe en donde muestra quién ha solicitado una copia de su historial de crédito. Eso se debe a que los ladrones a veces se hacen pasar como representantes de una empresa con derecho legítimo a obtener informes de crédito y luego usar la información para cometer fraude.

Para más información (en inglés), consulte "Monitorear su informe de crédito para ayudar a resguardarse del robo de identidad". Consulte también la orientación de la FTC para ordenar y revisar informes de crédito en http://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0155-informes-de-credito-gratuitos.


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