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Verano 2015

Desde cupones a devolución de efectivo: Nuestros consejos más recientes para elegir y usar las “recompensas” bancarias

En Inglés

woman readingLos programas de recompensas de los bancos vinculados a tarjetas de crédito o débito u otros productos pueden ofrecerle atractivas ofertas como puntos que se pueden usar para viajar y comprar o agregar efectivo a su cuenta. Pero encontrar grandes ofertas es solo la mitad de la ecuación.

“Es importante que los consumidores entiendan que para aprovechar al máximo cualquier programa de recompensas, se aseguren de no pasar por alto otras características más importantes de la cuenta además de las recompensas”, dijo Susan Boenau, jefa de la Sección de Asuntos del Consumidor de la FDIC.

Antes de apresurarse a inscribirse en un programa de recompensas, tenga en cuenta estos consejos para maximizar los beneficios potenciales y minimizar los errores.

Compare los diferentes programas de recompensas, incluyendo sus cargos y otros costos, antes de decidirse a solicitar uno. Una tarjeta de crédito o cuenta de depósitos pueden ofrecer recompensas que aparentan ser geniales pero también cobran cargos que pueden anular las recompensas. Por lo que es importante consultar otros productos (como una tarjeta de recompensas sin un cargo anual) y comparar los costos y beneficios de cada uno.

Elija un programa de recompensas que se ajuste a su estilo de vida. La mejor manera de maximizar los beneficios y evitar problemas de gastos es elegir un programa que le de recompensas por hacer compras o depósitos que haría incluso sin los regalos.

“Le conviene pensar en un programa de recompensas como forma de lograr sus objetivos, porque cada uno tiene diferentes características”, agregó Boenau. “Por ejemplo, si está planeando salir de vacaciones, entonces le puede interesar una tarjeta de crédito que ofrezca muchos puntos por pasajes aéreos y costos de hotel. Pero si esa tarjeta tiene una tasa de interés elevada y usted planea llevar un balance, es posible que después de todo le convenga más otra tarjeta de crédito con un interés más bajo”.

Busque también tarjetas de crédito y otros productos bancarios que ofrezcan recompensas adaptadas a consumidores que se encuentran en una determinada etapa de sus vidas. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito le permiten a los consumidores depositar automáticamente recompensas de devolución de efectivo en una cuenta de ahorros para la universidad, y ciertos bancos tienen tasas de interés beneficiosas (por encima del mercado) en cuentas de depósito y descuentos en cargos de cajeros automáticos para personas mayores y estudiantes.

Recuerde qué es lo necesario para obtener recompensas. Muchas tarjetas de crédito brindan recompensas cuando las usa para hacer compras, pero es importante saber cuánto puede ganar. Por ejemplo, el emisor de una tarjeta puede ofrecer el 5 por ciento de reintegro en efectivo por la compra de comestibles, pero la letra chica puede indicar que esa recompensa solo está disponible para los primeros $1,000 gastados por año. De la misma manera, mientras algunos bancos ofrecen beneficios de inscripción solo por obtener la tarjeta, otros pueden requerir que le cargue cierta cantidad de dinero a la tarjeta dentro de los primeros meses.

Además, algunos emisores de tarjetas ofrecen especiales que duplican o triplican las recompensas por compras en ciertas categorías. “Estos especiales cambian cada tanto, así que esté atento a las oportunidades para aumentar su ganancia por recompensas inscribiéndose para recibir alertas o revisando el sitio web del emisor de su tarjeta”, dijo Heather St. Germain, una especialista sénior de Asuntos del Consumidor de la FDIC.

Si bien las recompensas pueden ser beneficiosas, no gaste solo con el objetivo de ganar recompensas. Un informe reciente del Federal Reserve Bank of Chicago señaló que los gastos y acumulación de deuda global puede incrementar ligeramente entre los clientes que usan tarjetas de crédito de recompensas. “Asegúrese de que no está gastando solo para ganar un pequeño descuento”, aconsejó St. Germain. “Use la tarjeta para hacer compras que haría comúnmente, e intente pagar el balance de la cuenta por completo cada mes para evitar costos de interés”.

Verifique regularmente su cuenta para asegurarse de que está recibiendo sus recompensas. Una equivocación o un error de codificación por parte de un comerciante, puede resultar en que usted no reciba la recompensa que se le debe.

Entienda cómo puede perder el acceso a las recompensas. Los consumidores se centran en las potenciales recompensas que pueden ganar pero se olvidan que es posible ganar recompensas y luego perderlas. A continuación algunos ejemplos que involucran tarjetas de crédito.

Administre sus tarjetas de crédito o débito. Cualquier recompensa recibida puede perder su valor si permite que se acumulen cargos o penalidades. Así que intente pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y por completo todos los meses para evitar cargos por intereses y por pagos atrasados. Y cuando use su tarjeta de débito, tenga cuidado de no sobregirar su cuenta o hacer otras transacciones que pudieran acumular cargos costosos, como el de usar un cajero automático no afiliado con su banco (En el ATM: 10 Modos de Reducir tarifas/cargos y maximizar seguridad).

Tenga cuidado al inscribirse en demasiados programas de recompensas. Algunos consumidores se inscriben en varias tarjetas de recompensas, ya sea porque son demasiado tentadoras o porque están intentando obtener tantas recompensas como sea posible. Sin embargo, utilizar muchas tarjetas a veces puede reducir las recompensas. Por ejemplo, si sus compras están repartidas entre varias tarjetas, puede ser difícil acumular suficientes compras en una sola tarjeta para obtener recompensas. Asegúrese de darle una mirada estratégica a las tarjetas que tiene antes de tomar la decisión de solicitar una nueva.

Usar los servicios bancarios móviles para comprar también le puede dar recompensas. Algunos bancos tienen relaciones con tiendas específicas que ofrecen recompensas adicionales a los clientes que compren a ese comerciante y paguen con la tarjeta de crédito o débito del banco. Y los consumidores también pueden acceder a esas recompensas cuando compran con la aplicación (app) de servicios bancarios móviles de su teléfono.

A su vez, asegúrese de entender cómo funciona cada programa móvil de recompensas. “Un problema a tener en cuenta es cómo se va a recopilar, almacenar y usar su información personal”, advirtió Elizabeth Khalil, analista sénior de políticas de la FDIC. “Cuando se trate de ofertas basadas en la ubicación, va a tener que permitir que la app acceda a esta por medio de su smartphone. Sin importar el tipo de programa de recompensas móvil, asegúrese de entender qué es lo que está solicitando y que se sienta cómodo haciéndolo”.

Usar los servicios bancarios móviles para comprar también le puede dar recompensas. Algunos bancos tienen relaciones con tiendas específicas que ofrecen recompensas adicionales a los clientes que compren a ese comerciante y paguen con la tarjeta de crédito o débito del banco. Y los consumidores también pueden acceder a esas recompensas cuando compran con la aplicación (app) de servicios bancarios móviles de su teléfono.

A su vez, asegúrese de entender cómo funciona cada programa móvil de recompensas. “Un problema a tener en cuenta es cómo se va a recopilar, almacenar y usar su información personal”, advirtió Elizabeth Khalil, analista sénior de políticas de la FDIC. “Cuando se trate de ofertas basadas en la ubicación, va a tener que permitir que la app acceda a esta por medio de su smartphone. Sin importar el tipo de programa de recompensas móvil, asegúrese de entender qué es lo que está solicitando y que se sienta cómodo haciéndolo”.

Para más ejemplos sobre elegir las cuentas adecuadas (con recompensas o sin ellas) y administrarlas de manera efectiva, consulte el artículo sobre tarjetas de crédito de FDIC Consumer News del Invierno 2013/2014 (www.fdic.gov/consumers/consumer/news/esp/win1314/creditcards.html) y nuestra historia de las cuentas de cheques de primavera 2014 en inglés (www.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnspr14/checking.html).