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Temas de protección al consumidor: informe de crédito

Conceptos básicos sobre informes de crédito

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Un informe de crédito en un registro detallado de cómo ha manejado su crédito con el paso del tiempo. Los informes de crédito son utilizados con más frecuencia por los prestadores para determinar si le dan crédito y cuánto va a pagar por eso. Los informes de crédito también son utilizados por las compañías de seguros, empleadores y los propietarios.

Su calificación de crédito es un número desarrollado por un modelo de computadora basado exclusivamente en la información de su informe de crédito, y se utiliza para predecir, por ejemplo, que probabilidades hay de que usted pague sus deudas. Para la mayoría de los principales modelos de calificación, el hecho de que pague sus préstamos según lo acordado (a tiempo) es generalmente el factor más importante que influye su calificación. Otro componente clave de su calificación de crédito es cuánto tiene actualmente en cada cuenta en comparación su monto original del préstamo o límite de crédito. Factores adicionales incluyen cuánto tiempo ha tenido su préstamos y tarjetas de crédito actuales, los clases de cuentas de crédito que tiene, y cuántas "investigaciones de crédito" recientes tiene.

Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a cada una de la tres oficinas de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) una vez cada 12 meses, así también como bajo ciertas circunstancias, como ser si se le ha denegado crédito o empleo en base a su informe de crédito o si cree que puede ser víctima de fraude.

Para pedir su informe anual gratuito de una de las tres oficinas de crédito principales, solo hay un logar al que se puede dirigir: www.AnnualCreditReport.com (en inglés) o llame a la línea gratuita 1-877-322-8228. Recuerde revisar cada informe cuidadosamente, ya que la información en su expediente puede variar en cada oficina. Y, si recibe una notificación que un prestador u otra entidad utilizó un informe de crédito de una compañía que no es uno de estas tres oficinas, solicite una copia gratuita de esa oficina también.

Si le interesa saber su calificación de crédito, puede pedir una por un pequeño costo en diferentes establecimientos, la mayoría pueden accederse por medio del Internet. Al hacerlo, sin embargo, piénselo cuidadosamente antes de inscribirse en una suscripción a servicios adicionales, que puede ser costosa. Si un prestador usa su calificación de crédito para ayudar a establecer los término materiales (como una tasa de interés) en su préstamo o tarjeta de crédito, el prestador, en la mayoría de los casos, debe informarle su calificación y sobre la información relacionada sin costo alguno.

Protecciones disponibles para el consumidor

La Ley de informe imparcial de crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) promueve la precisión, imparcialidad y privacidad en la información en poder de las oficinas de crédito. Las protecciones al consumidor bajo la FCRA incluyen:

Consejos para las oficinas de crédito

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