Las contribuciones de un banco a la educación... y el empoderamiento... de diferentes grupos etarios
Desde 2010, Beneficial State Bank (anteriormente, Pan American Bank), cuya oficina central se encuentra en Oakland, California, usa Money Smart para brindar talleres de educación financiera en más de 30 lugares en todo el estado, incluidas escuelas secundarias, universidades y conferencias. Más de 14,000 participantes, entre los que se incluyen desde estudiantes hasta baby boomers, han asistido a las sesiones en los últimos seis años.
En la escuela secundaria Porterville de Porterville, California, los estudiantes cursan los ocho módulos del programa de Money Smart para adultos jóvenes. El programa de Money Smart que imparte el banco también le ofrece a los estudiantes de la Academia de Finanzas y Negocios de Porterville (PAB, por sus siglas en inglés) de la escuela “una oportunidad única de aprender a administrar sus finanzas en un entorno amigable e interactivo que los ayuda a recordar estas habilidades durante todas sus vidas”, manifiesta Michele Halopoff, directora de la PAB. “La alfabetización financiera es una parte fundamental de la educación de un estudiante, pero a menudo es pasado por alto”.
Rafael C. Rogel, un capacitador corporativo del banco que ha estado enseñando el programa a los estudiantes de la PAB desde hace dos años, agregó: “Establecimos una buena relación con los estudiantes, por lo que tuvimos un impacto más significativo en su educación financiera”.
Rogel explico sus consejos para exitosamente enseñar a los estudiantes educación financiera:
- Cree un entorno empático. Para Rogel, esta estrategia es especialmente importante a la hora de educar a estudiantes universitarios y de secundaria. “Mientras más calidez, respeto, confianza y entusiasmo se demuestren, mayor serán la participación de la audiencia y la calidad del entorno educativo. Los estudiantes se sentirán empoderados para usar las habilidades financieras que han adquirido”, explica.
- Conozca a su audiencia. “Tómese tiempo para investigar su trasfondo cultural y económico y su grupo etario”, afirma. “Esto le permitirá marcar el tono de las lecciones y usar estrategias narrativas y humorísticas adecuadas, ya que son herramientas ideales para mantener la atención del público y crear una conexión emocional”. Los módulos seleccionados para los estudiantes universitarios se basan en sus necesidades. Los módulos “Cuestiones de dinero” y “Uso correcto de la tarjeta de crédito”, por ejemplo, son dos módulos que él usa con frecuencia para este tipo de estudiantes.
- Recuerde que nunca es tarde para aprender. Rogel explica que los adultos “se enfrentan a la realidad” una vez que completan las lecciones de Money Smart. “Es muy común que algunos manifiesten arrepentirse de no haber recibido educación financiera antes y que piensen que su situación financiera sería mucho mejor si lo hubieran hecho. Sin embargo, muchos valoran la oportunidad de adquirir las habilidades necesarias para mejorar su situación financiera actual”.
- Enseñe la historia de la FDIC. “Muchas personas no saben qué hace la FDIC ni por qué se creó”, afirma Rogel. Rogel usa información de la muestra de historia de la FDIC y una presentación en PowerPoint que creó él mismo para brindar una descripción general del importante papel que ha desempeñado la agencia a lo largo de los años para la protección a los consumidores.
“Sin dudas, para nuestro banco es una experiencia muy gratificante y motivadora que los estudiantes nos cuenten que aprendieron mucho y se han beneficiado de las sesiones”, manifiesta Rogel. “No nos sorprende que sus padres y familiares nos hagan comentarios similares después de que sus hijos les hayan contado lo que aprendieron”.
Miriam Ledesma, estudiante de primer año de la PAB de la escuela secundaria Porterville, compartió su experiencia con el programa de Money Smart: “Gracias a las presentaciones del Sr. Rogel, aprendí cómo puedo guardar el dinero en un banco de forma segura. También aprendí a usar un cajero automático de forma responsable, acceder al dinero cuando lo necesito, registrar las transacciones y hacer un cheque”.
Alyssa Mata, estudiante de tercer año, explicó: “Creo que me ayudó a entender más sobre cómo funcionan los préstamos para automóviles y la FAFSA [la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes del gobierno]. Debería empezar a prepararme para pagar la universidad con tiempo en lugar de dejar todo para última hora”.
Muchos estudiantes valoran el trabajo de Rogel en las aulas, tal como lo demuestra esta estudiante en una tarjeta de agradecimiento que confeccionó en su casa:
Un banco de Nebraska enseña los beneficios concretos del ahorro a estudiantes de primaria
En mayo de 2016, los gerentes de First National Bank of Omaha (FNBO, por sus siglas en inglés) visitaron 47 escuelas que se encuentran en ciudades del estado de Nebraska en las que el banco tiene sucursales y en Colorado, Illinois, Kansas y South Dakota como parte de su programa “Teach Children to Save” (Cómo enseñarles a los niños a ahorrar).
Como parte de esta iniciativa, y con materiales personalizados del plan de estudio de Money Smart de la FDIC, los gerentes de FNBO enseñaron a más de 3,200 estudiantes la importancia de ahorrar, gastar y compartir el dinero.
La presentación sobre ahorro de FNBO se mostró en todas las escuelas; FNBO usa el programa de Money Smart para estudiantes de escuela primaria para enseñar conceptos financieros básicos y alentar a los estudiantes a ahorrar para la universidad, lo que refuerza el mensaje de que ahorrar para la universidad es un objetivo posible y beneficioso.
“El plan de estudio fue adaptado del programa Money Smart de la FDIC y nuestras experiencias de los últimos cinco años”, manifiesta Deborah Goodkin, directora general de Planes de Ahorro. Goodkin y Alex Gorynski, director sénior de Desarrollo Comunitario, administran juntos el programa de Money Smart del banco.
FNBO también ofrece mochilas y otros recursos a los estudiantes, incluidos manuales interactivos para que los niños y sus familias aprendan a ahorrar para su futuro y un vale de ahorro de $5 para que cada niño lo deposite en su cuenta bancaria.
“El vale de $5 alienta a los niños y sus familias para que abran una cuenta de ahorro en caso de que aún no lo hayan hecho”, cuenta Goodkin. “Si ya abrieron una cuenta de ahorro, el vale les recuerda que deben dirigirse al banco y multiplicar sus ahorros”.
“Cuando los padres y otros familiares participan en el plan de ahorro de un niño, las posibilidades de alcanzar el éxito aumentan mucho más”, afirma Gorynski.
