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FDIC Consumer News - Verano del 2017

10 estafas dirigidas a clientes bancarios
Principios básicos para proteger su dinero e información personal

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El cliente del banco trata con estafa

La FDIC recibe notificaciones de clientes bancarios que creen haber sido víctimas de fraude o robo financiero, y los miembros de nuestro personal ofrecen información sobre cómo y dónde denunciar la actividad sospechosa. Para ser de más ayuda, se incluyen consejos de prevención de delitos en casi todas las ediciones de FDIC Consumer News. Como parte de esa cobertura, presentamos a continuación una lista de 10 estafas de las que se debe ser consciente, y maneras clave para defenderse que debe recordar.

  1. Fraudes de "impostores" del gobierno: Este ardid suele comenzar con una llamada telefónica, una carta, un correo electrónico, un mensaje de texto o un fax que supuestamente provienen de una agencia del gobierno, exigiendo un pago por adelantado o información financiera personal, como el número de seguro social y de la cuenta bancaria.

    "Le pueden decir que debe impuestos o multas o que tiene una deuda que no ha pagado. Incluso pueden amenazar con demandarle o arrestarle si no hace el pago" dijo Michael Benardo, gerente de la Sección de Fraudes Cibernéticos y Crímenes Financieros de la FDIC. "Recuerde que si usted brinda su información personal, esta se puede usar para cometer fraudes o venderse a ladrones de identidad. Además, las agencias del gobierno federal nunca le pedirán que envíe dinero para premios o préstamos adeudados, y no le pedirá que transfiera dinero para pagar nada."
  2. Estafas de cobro de deudas: Tiene que estar alerta respecta a los estafadores que se hacen pasar por cobradores de deudas u oficiales de la ley que intentan cobrar una deuda que en realidad usted no debe. Tenga cuidado si el que llama no le quiere dar prueba por escrito de su supuesta deuda o le amenaza con arresto o violencia si no paga.
  3. Ofertas fraudulentas de trabajo: Los criminales, ya sea en línea o en los avisos clasificados, se hacen pasar por empleadores o reclutadores que ofrecen tentadoras oportunidades, como trabajar desde casa. Pero si usted tiene que pagar dinero anticipado para "garantizar el trabajo" o tiene que dar una gran cantidad de información financiera personal para una "averiguación de antecedentes", puede tratarse de un posible fraude.

    Otra variante de esta estafa tiene que ver con ofertas falsas de trabajo a medio tiempo como "cliente misterioso", que son personas a las que se les paga por visitar comercios y después presentar informes confidenciales sobre la experiencia. En un ejemplo de esta versión fraudulenta de oferta de trabajo, es que usted recibe un cheque de $500, debe ir a su banco de "encubierto", depositar el cheque en su cuenta y hacer un informe sobre la atención recibida. Pero también le darán instrucciones para que transfiera inmediatamente los $500 de su cuenta a su nuevo "empleador" para cubrir el cheque que acaba de depositar. Días más tarde, su banco le informará que el cheque depositado es falso, y así pierde $los 500 que le envió a los ladrones. Una señal de advertencia sobre este tipo de estafa es que el supuesto empleador le exige que tenga una cuenta bancaria.
  4. Correos electrónicos "phishing": Los estafadores envían correos electrónicos que simulan ser de bancos, comercios populares u otras entidades conocidas, y piden información personal como números de cuentas bancarias, números de seguro social, fechas de nacimiento y otros detalles de valor. Estos correos por lo general parecen legítimos porque incluyen gráficos copiados de las páginas web originales y los mensajes parecen válidos.

    "Hemos vistos correos electrónicos con enlaces a sitios web falsos que son copias exactas de páginas web de bancos aseguraos por la FDIC, excepto que las direcciones web ligeramente diferentes a las reales," dice Doreen Eberley, directora de la División de Supervisión de Gestión de Riesgos de la FDIC, que se encarga de las políticas y programas de la agencia sobre crímenes financieros. "Estos sitios se usan para engañar a la gente y que divulgue información personal que puede usarse para cometer robo de identidad".
  5. Estafas en rescates de ejecuciones hipotecarias: Hoy en día, muchos propietarios que están luchando económicamente y están en riesgo de perder sus casas son vulnerables a falsas promesas para refinanciar una hipoteca con mejores términos o tarifas. Pero los prestatarios siempre deben tener cuidado con los estafadores que afirman falsamente ser prestamistas, administradores de préstamos, asesores financieros, agentes de préstamos o representantes de agencias gubernamentales que pueden ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria y al mismo tiempo le ofrecen una oferta increíble. Estos criminales les presentan a los propietarios lo que parece ser una oferta maravillosa y muy oportuna. En lugar de eso, el propietario se ve obligado a pagar altos cargos por adelantado o, peor, es engañado para que firme documentos en cuya letra pequeña le transfiere la titularidad de la propiedad al estafador. Las señales de advertencia comunes para este tipo fraudulento de asistencia hipotecaria incluyen la "garantía" de que se evitará la ejecución hipotecaria y presión para actuar rápidamente.
  6. Estafa de lotería: Le pueden decir que ganó una lotería (por lo general una en la cual no participó) y que debe enviar dinero a la "empresa de la lotería" para cubrir ciertos impuestos y cargos. Hay ejemplos similares para ganancias de premios y sorteos falsos. "En un ejemplo, un estafador envió cartas a personas usando un membrete falsificado del FBI y de la FDIC diciendo que habían ganado una popular y famosa lotería, pero que tenían que enviar dinero mediante transferencia a un "funcionario" de la lotería para obtener las ganancias", dijo Benardo. "En realidad el "funcionario" era un criminal que intentaba engañar a la gente para que le enviaran dinero".
  7. Fraude a personas mayores: A veces los ladrones enfocan en los adultos mayores para intentar de engañarlos y quedarse con sus ahorros de toda la vida. Por ejemplo, las estafas telefónicas pueden involucrar la venta de productos y servicios ficticios que nunca serán enviados. Las señales de advertencia incluyen llamadas telefónicas no esperadas que solicitan grandes cantidades de dinero antes de recibir los bienes o servicios, y ofertas especiales para adultos mayores que parecen demasiado buenas para ser verdad, como una inversión que "garantiza" mucha ganancia. Para ayudar a que los adultos mayores y sus cuidadores eviten la explotación financiera, la FDIC y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor desarrollaron "Money Smart para Adultos Mayores", un plan de estudios con información y recursos (consulte el resumen de noticias).
  8. Estafa de sobrepago: Esta popular estafa comienza cuando un extraño le envía un cheque a un consumidor o a un comercio como forma de pago por algo, como un artículo que se vende en internet, pero la cantidad del cheque es mucho más que el precio acordado. El estafador le dice al consumidor que deposite el cheque y que haga una transferencia por la diferencia a otra persona a la que el estafador supuestamente le debe dinero. En unos días, se descubrirá que el cheque es falsificado, y el depositante será responsable por cualquier suma transferida desde la cuenta bancaria. Las víctimas pueden terminar debiendo miles de dólares a la institución financiera que transfirió el dinero, y a veces también hasta le han enviando la mercadería a los estafadores.
  9. "Ransomware": Este término hace referencia al software malicioso que toma como rehén al restringir el acceso a una computadora, teléfono inteligente u otro dispositivo hasta que se pague un rescate. La forma más común para que se propague el ransomware y otros software malicioso es cuando alguien hace clic en el archivo adjunto o enlace infectado de un correo electrónico que lo llevará a un sitio web o archivo contaminado. El malware también puede propagarse por una red de computadoras enlazadas o transmitirse en un dispositivo de almacenamiento contaminado, como una unidad de memoria.
  10. Estafas acerca de servir como jurado: Un ladrón que se hace pasar por un oficial de policía y llama por teléfono a las personas para avisarles que no se presentaron a su deber de servir como jurado y amenazan con arrestarlas a menos que paguen una "multa" de inmediato. Para pagar la multa, la persona que llama pide una cuenta de débito y el número PIN, permitiéndole crear una tarjeta de débito falsa y vaciar la cuenta.

Lo que usted puede hacer


Como hemos descrito muchas formas de estafas financieras, las señales de advertencia son generalmente similares. De la misma manera son las cosas que puede hacer para protegerse a usted y a su dinero. A continuación detallamos algunas precauciones básicas que debe considerar, especialmente al hacer transacciones financieras con extraños por correo electrónico, por teléfono o por el internet.

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