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Federal Deposit
Insurance Corporation

Each depositor insured to at least $250,000 per insured bank

FDIC Consumer News - Verano del 2017

Los esfuerzos de la FDIC promueven el acceso a servicios financieros seguros y asequibles

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Las personas que comienzan una relación bancaria toman un importante paso hacia sus metas financieras. ¿Por qué? Porque los bancos pueden ofrecer más que un lugar seguro para colocar dinero para las necesidades diarias y para ahorra para el futuro. Una cuenta de cheques o de ahorros también pueden ayudar a las personas a estar mejor preparadas para tomar un préstamo para un carro o una casa, para obtener acceso a servicios financieros gratuitos o asequibles y se benefician de un seguro de depósitos y otras protecciones para los consumidores. La FDIC trabaja para fortalecer las conexiones entre bancos, organizaciones sin fines de lucro y agencias en todos los niveles gubernamentales para promover la "inclusión económica": la incorporación de más estadounidenses de ingresos bajos y moderados a la corriente financiera principal mediante la mejora al acceso de servicios bancarios seguros y asequibles.

La Encuesta Nacional del 2015 de Hogares No Bancarizados y Poco Bancarizados reveló que el 7.0 por ciento de los hogares en los Estados Unidos están "no bancarizados". Un 19.9 por ciento adicional están "poco bancarizados", lo que quiere decir que tienen una cuenta bancaria, pero que también entidades financieras no bancarias para sus necesidades diarias, como un servicio de cambio de cheques. Esta encuesta también demostró que los hogares de ingresos más bajos, los de menor educación, los más jóvenes, los hogares integrados por afroamericanos o hispanos y los hogares cuyo jefe o jefa de familia era una persona en edad laboral con alguna discapacidad, tienen muchas más posibilidades de no estar bancarizados. Algunas de las razones más comunes en las respuestas se debían a la falta de confianza en los bancos, a cargos altos e impredecibles en las cuentas bancarias, o la sensación de que no tenían suficiente dinero para justificar una cuenta.

Con la ayuda y el incentivo de la FDIC y otros entes reguladores, muchas instituciones financieras están tomando medidas para llegar a más consumidores en sus comunidades. "Los bancos están descubriendo que al obtener un mejor entendimiento de la necesidades de las personas no bancarizadas y al ofrecerles productos y servicios útiles (incluyendo la posibilidad de un mayor acceso y control mediante la banca móvil) todos pueden verse beneficiados", dice Elizabeth Ortiz, subdirectora de Asuntos Comunitarios y del Consumidor de la FDIC.

Existen muchas opciones bancarias que son asequibles para la mayoría de las personas que no cobran altos cargos por pagar facturas o cambiar cheques. Algunos ejemplos son cuentas consistentes con los principios básicos del "Plan modelo de cuenta segura" de la FDIC. Este modelo detalla cómo sería una transacción o cuenta de ahorros asequible y cómo estas cuentas se pueden integrar en los productos de los bancos. Algunos bancos iniciaron cuentas "sin cheques" consistentes con el modelo para aquellas personas dispuestas a realizar todos sus trámites bancario en línea o a usar tarjetas de débito o aplicaciones móviles sin incurrir en cargos por sobregiro. Para las personas que fueron rechazadas para abrir una cuenta debido a anteriores problemas de administración del dinero, algunos bancos ofrecen cuentas de cheques de "segunda oportunidad".

Algunos bancos promueven la inclusión en sus sucursales al ampliar su horario de atención o garantizando que el personal pueda hablar los idiomas más comunes en la comunidad. Para abordar las inquietudes de muchos consumidores no bancarizados sobre el acceso rápido al dinero en efectivo, algunos bancos ofrecen tarjetas prepagadas que pueden incluir el acceso a cajeros automáticos, servicios bancarios en línea, servicios de pago de facturas y depósito directo. Además la FDIC continúa esforzándose por encontrar maneras creativas para incentivar a niños de edad escolar a aprender más sobre la administración básica del dinero. Específicamente, la FDIC:

"La FDIC trabaja con muchas organizaciones comunitarias para ofrecer educación financiera a gente de todas las edades", dice Kay Gregg, especialista en Asuntos Comunitarios. "Capacitar sobre conceptos financieros clave promueve las relaciones bancarias positivas, la oportunidad de acumular riqueza y un futuro financiero más seguro".

Janet Gordon, directora asociada de Asuntos Comunitarios, agrega: "Nuestro personal a lo largo del país ofrece asistencia y capacitación técnica para organizaciones locales sin fines de lucro, agencias gubernamentales y bancos para que puedan identificar oportunidades de trabajar juntos y para incentivar a la gente a desarrollar su capacidad financiera usando servicios bancarios seguros y asequibles".

Para más información en inglés, consulte www.economicinclusion.gov. Para obtener enlaces sobre recursos educativos, ingrese en www.fdic.gov/consumers/education/index_esp.html. La FDIC también cuenta con versiones en español de cada edición de Noticias Money Smart (el boletín trimestral de noticias de la FDIC para educadores financieros) y de algunas ediciones de FDIC Consumer News.

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