Money Smart – Un Programa de Educación Financiera
Programa de Capacitación Money Smart – Módulos
Curso bancario básico
Duración
90 a 120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes conocerán los servicios bancarios disponibles y comprenderán el modo de establecer una relación positiva con una institución financiera. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Identificar los principales tipos de instituciones financieras aseguradas
- Identificar cinco razones para utilizar un banco
- Describir los pasos necesarios para abrir una cuenta bancaria y mantenerla
- Describir dos tipos de cuentas de depósitos
- Identificar los servicios bancarios adicionales que acompañan a las cuentas de depósitos
- Describir las funciones principales del representante de servicio al cliente del banco, el cajero, el encargado de préstamos y el gerente de sucursal
Conceptos básicos sobre préstamos
Duración
90 a 120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán el modo en que funcionan los créditos y sabrán si están listos para solicitar uno. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Definir crédito y préstamo
- Distinguir entre préstamos asegurados y préstamos no asegurados
- Identificar tres tipos de préstamos
- Identificar los costos asociados con la obtención de un préstamo
- Identificar los factores que usan los prestamistas para tomar decisiones sobre préstamos
- Explicar por qué los préstamos a plazos cuestan menos que los servicios de alquiler con opción a compra
- Explicar por qué es importante tener cuidado con los servicios de alquiler con opción a compra, los préstamos del día de pago de sueldo y los préstamos sobre reembolso
- Describir cómo protegerse contra las prácticas abusivas de préstamos
Conceptos básicos sobre cuentas corrientes
Duración
120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán cómo utilizar una cuenta de cheques de manera responsable. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
Primera parte: Introducción a las cuentas corrientes
Después de realizar esta parte del módulo, los participantes podrán:
- Determinar los beneficios de utilizar una cuenta corriente
- Determinar qué cuenta corriente se adapta mejor a sus necesidades
- Identificar los pasos necesarios para abrir una cuenta corriente
- Añadir dinero a una cuenta corriente
- Retirar dinero de una cuenta corriente
- Usar un cajero automático (ATM)
Segunda parte: Usar y mantener una cuenta corriente
Después de realizar esta parte del módulo, los participantes podrán:
- Enumerar cuatro tipos de servicios bancarios electrónicos
- Explicar cómo se vincula una tarjeta de débito a una cuenta corriente
- Registrar cargos y transacciones en su registro de cheques
- Conciliar un registro de cheques con un resumen bancario
- Explicar los cargos por sobregiro y cómo afectan a su cuenta corriente
- Describir cómo administrar una cuenta corriente inteligentemente
Cuestiones de dinero
Duración
60 a 90 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán cómo administrar el dinero a través de la elaboración de un plan de gastos personal y la identificación de las maneras de reducir los gastos y aumentar los ingresos. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Enumerar los pasos para establecer objetivos financieros
- Hacer un seguimiento de los hábitos de gastos diarios
- Preparar un plan de gastos para estimar ingresos y gastos mensuales
- Identificar modos de disminuir gastos
- Identificar modos de aumentar ingresos
- Identificar herramientas de plan de gastos para administrar facturas
Páguese usted primero
Duración
60 a 120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán las maneras de ahorrar dinero y las opciones de ahorro disponibles que pueden utilizar para la concreción de sus objetivos. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Explicar por qué es importante ahorrar
- Establecer objetivos para ahorrar dinero
- Identificar opciones de ahorro
- Determinar qué opciones de ahorro los ayudarán a alcanzar sus objetivos de ahorro
- Reconocer cuáles de las opciones de inversión son apropiadas para ellos
- Enumerar maneras de ahorrar para la jubilación
- Enumerar maneras de ahorrar para grandes gastos, incluyendo: la matrícula universitaria de un hijo, la compra de un automóvil o una casa, o unas vacaciones
Conozca sus derechos
Duración
90 a 120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán cómo proteger sus finanzas y su identidad. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Reconocer cómo el seguro federal de depósito protege los depósitos
- Reconocer cómo protegerse del robo de identidad
- Reconocer cómo evitar el abuso financiero de mayores
- Reconocer cómo los diferentes tipos de seguro les ayudarán a manejar los riesgos
- Reconocer la necesidad de prepararse para una muerte o discapacidad inesperada
- Describir cómo pueden estar preparados para un desastre
Su crédito y usted
Duración
90 a 120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán cómo leer un informe crediticio y cómo crear y reparar su historial crediticio. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Definir el crédito
- Explicar por qué el crédito es importante
- Describir el propósito de un informe crediticio y cómo se utiliza
- Solicitar una copia de su informe crediticio
- Leer y analizar su informe crediticio para determinar si están preparados para solicitar un crédito
- Diferenciar entre el buen crédito y el mal crédito
- Describir las implicaciones de tener un buen o un mal puntaje crediticio
- Identificar maneras de crear y reparar su historial crediticio
- Reconocer cómo corregir errores en su informe crediticio
- Reconocer cómo protegerse del robo de identidad
Uso correcto de su tarjeta de crédito
Duración
120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes conocerán las tarjetas de crédito y comprenderán cómo utilizarlas de manera responsable. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Definir el crédito
- Explicar por qué el crédito es importante
- Identificar los factores que tienen en cuenta los acreedores para tomar decisiones en materia de créditos
- Describir el propósito de las tarjetas de crédito
- Determinar si están preparados para solicitar una tarjeta de crédito
- Determinar qué tarjeta de crédito es la más adecuada para ellos
- Describir cómo utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable
- Identificar los pasos a seguir si pierde o le roban una tarjeta de crédito
Préstamos personales
Duración
90 a 120 minutos
Objetivos
Al finalizar este curso, los participantes comprenderán la información general sobre préstamos en cuotas, incluidos préstamos para la compra de automóviles y préstamos sobre el capital de una vivienda. Para alcanzar este objetivo, los participantes deberán:
- Identificar diversos tipos de préstamos en cuotas
- Explicar por qué los préstamos a plazos cuestan menos que los servicios de alquiler con opción a compra
- Identificar las preguntas que se deben hacer cuando se compra un automóvil
- Identificar los factores que usan los prestamistas para tomar decisiones sobre préstamos de vivienda
- Explicar por qué es importante tener cuidado con los servicios de alquiler con opción a compra, los préstamos del día de pago de sueldo y los préstamos sobre reembolso
- Identificar cómo las leyes federales los protegen cuando solicitan un préstamo
- Protegerse de las prácticas abusivas de préstamos
Su casa propia
Duración
90 a 120 minutos
Objetivos
Después de completar este módulo, las personas en la fase previa a la compra de una casa podrán:
- Explicar las ventajas e inconvenientes de alquilar comparado con ser propietario de una casa
- Identificar las preguntas que se deben hacer para determinar si están preparados para comprar una casa
- Identificar los pasos necesarios para comprar una casa
- Identificar los términos básicos y divulgaciones necesarias usadas en una transacción hipotecaria
- Describir las ventajas e inconvenientes de las diferentes opciones para una hipoteca
- Describir cómo las tasas de interés afectan el precio de la casa que pueden comprar
- Explicar cómo los impuestos y el seguro afectan el pago mensual y el precio de la casa que pueden comprar
Los propietarios de una vivienda podrán:
- Describir las ventajas e inconvenientes de tomar dinero prestado contra el valor de una casa
- Explicar qué pueden hacer si están teniendo problemas para cumplir con los pagos
- Describir los distintos tipos de opciones de refinanciación
- Explicar las ventajas e inconvenientes de una hipoteca revertida
- Identificar prácticas abusivas de préstamos y timos en los préstamos
Recuperación financiera
Duración
120 minutos
Objetivos
Al terminar este curso los participantes habrán aprendido los pasos que pueden dar para recuperarse en el aspecto financiero y reconstruir su crédito después de haber experimentado un impedimento financiero. Para cumplir este objetivo, los participantes podrán:
- Evaluar su situación financiera actual.
- Identificar formas de aumentar sus ingresos y reducir y priorizar sus gastos.
- Elaborar un plan de recuperación financiera.
- Identificar los pasos que deben dar para implementar satisfactoriamente un plan de recuperación financiera.
- Reconocer cómo protegerse contra estafas de reparación del crédito.
- Identificar los plazos para revisar y ajustar su plan de recuperación financiera.
Establecer objetivos financieros
(Curriculum para Jovenes Adultos)
Duración
90 minutos
Objetivos
Al terminar este curso los participantes entenderán cómo se administra el dinero; para ello, prepararán un plan de gastos personales e identificarán maneras de reducir el gasto y aumentar el ingreso. Para cumplir este objetivo, los participantes podrán:
- Llevar el control diario de sus hábitos de gasto.
- Preparar un plan de gastos personales o presupuesto para estimar sus ingresos y gastos mensuales.
- Identificar maneras de reducir el gasto y aumentar el ingreso.
- Identificar herramientas presupuestarias que les ayudarán a administrar su dinero.
Pagar la universidad y comprar un automóvile
(Curriculum para Jovenes Adultos)
Duración
120 minutos
Objetivos
Al terminar este curso los participantes entenderán la información general sobre los préstamos a plazos, los cuales incluyen los préstamos para automóvil y los préstamos estudiantiles. Para cumplir este objetivo, los participantes podrán:
- Distinguir entre préstamos a plazos con y sin garantía.
- Explicar por qué los préstamos a plazos cuestan menos que los servicios de alquiler con opción a compra.
- Identificar los factores que usan los prestamistas para tomar decisiones sobre préstamos.
- Identificar las preguntas que deben hacer al comprar un automóvil.
- Describir varios tipos de préstamos para estudios superiores y programas de préstamo.
Encontrar una Vivienda
(Curriculum para Jovenes Adultos)
Duración
90 minutos
Objetivos
Al terminar este curso los participantes entenderán la información sobre los pasos que deben seguir para alquilar un apartamento y comprar una casa. Para cumplir este objetivo, los participantes podrán:
- Identificar los costos iniciales y continuos que implica alquilar un apartamento.
- Hacer una lista de las preguntas que deben hacer cuando determinen que están preparados para comprar una vivienda.
- Hacer una lista de los costos asociados con alquilar y ser propietario de una vivienda.
- Describir las ventajas y desventajas de alquilar o ser dueño de una vivienda.