Información adicional sobre los programas de asistencia para comprar una vivienda
¿Qué son los programas de asistencia para compradores de vivienda?
Existen varios programas disponibles que brindan ayuda a las personas que quieren comprar una vivienda por primera vez. Por ejemplo, en los programas de cuenta de desarrollo individual (IDA, por sus siglas en inglés), las organizaciones participantes aportan los mismos montos que usted para ayudarlo a ahorrar y hacer un pago por adelantado o pagar los costos del cierre.
Por lo general, estos programas requieren que usted tome clases de educación financiera.
Muchas ciudades y gobiernos locales ofrecen programas de asistencia para compradores de vivienda, especialmente a personas de bajos ingresos. Es posible que las instituciones financieras también ofrezcan préstamos especiales para ayudarle a convertirse en un dueño de vivienda.
- Consulte con su prestamista o gobierno local y pida información sobre los programas de asistencia para compradores de vivienda.
- Pregúntele a agentes de bienes raíces locales si existen programas especiales.
- Consulte en una agencia local de asesoramiento para propietarios de viviendas aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés).
Agencias de asesoramiento aprobadas por el HUD (en inglés)
Características de los programas gubernamentales
El gobierno federal y los gobiernos estatales y locales ofrecen muchos tipos de programas de préstamos hipotecarios. Los programas de la Administración de Vivienda Federal (FHA, por sus siglas en inglés) y del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) son solo algunos de los numerosos programas de préstamos hipotecarios que ofrece el gobierno federal. Cada programa de préstamos hipotecario tiene requisitos de elegibilidad específicos, y no todas las personas son elegibles.
Estos programas ofrecen beneficios diversos, pero entre ellos, pueden incluirse los siguientes:
- Requisitos de pago inicial bajo.
- Criterios más flexibles del proceso de evaluación de la solicitud de un préstamo hipotecario que permite que el prestamista considere tipos de historial crediticio no tradicionales (p. ej., pagos de alquileres o servicios), e índices de endeudamiento más altos en relación con sus ingresos.
- Plazos de pago más prolongados que los de los préstamos hipotecarios tradicionales.
- Nota: el pago mensual será más bajo, pero saldar la hipoteca le llevará más tiempo y pagará más intereses hasta que termine de saldar el préstamo.
- Requisito de capacitación para propietarios de viviendas.
- Los programas educativos para propietarios de viviendas ayudan a comprender el proceso de comprar una vivienda, calcular el presupuesto, encontrar una vivienda, obtener un préstamo y conservar la vivienda. Muchas agencias de asesoramiento para propietarios de viviendas, aprobadas por HUD, ofrecen estas clases.
Entre las restricciones de estos programas, pueden incluirse limitaciones para el precio de compra, cargos de servicio y costo inicial de préstamo más altos.