Adultos mayores apoyando financieramente a sus familiares

Adultos mayores apoyando financieramente a sus familiares

Sea empoderado para dar y evitar estafas

Muchos adultos mayores que están financieramente establecidos brindan ayuda financiera a sus familiares. Por ejemplo, pueden ayudar avalando un préstamo, educando a parientes más jóvenes sobre cuestiones monetarias o ahorrando para los gastos universitarios de un nieto. Querer ayudar a los familiares puede ser una elección generosa; sin embargo, incluso en las relaciones familiares, es importante comprender los términos de la ayuda que brinda. También es importante estar atento a las estafas, que pueden involucrar a malos actores que se hacen pasar por familiares o afirman representar a la familia, y cualquiera de los cuales está dirigido a adultos mayores.

Comprenda el riesgo de ser cofirmante de un préstamo

Si está pensando en ayudar a un ser querido a pedir dinero prestado siendo cofirmante de su primer préstamo para automóvil, para obtener una tarjeta de crédito o para obtener un préstamo estudiantil, primero debe saber algunas cosas importantes. Cuando usted firma un préstamo o se registra como “garante”, acepta ser legalmente responsable de su préstamo y pagar la obligación de la deuda como uno de los prestatarios. En esta situación, si su ser querido no realiza los pagos de acuerdo con los términos del acuerdo, usted es responsable no solo del monto de la deuda que usted firmó, sino también de los intereses acumulados, los cargos por pagos atrasados y los costos de cobro. Aunque la firma conjunta es un gesto bien intencionado, un préstamo en mora podría ser difícil de pagar, especialmente si tiene ingresos fijos. También puede ser costoso y estresante, posiblemente dañando su propio historial crediticio y exponiéndose a tener que lidiar con cobradores de deudas. Si su historial crediticio se ve afectado por el hecho de que el prestatario principal no realizó los pagos oportunos del préstamo, podría resultarle más difícil obtener crédito en el futuro, o es posible que le cobren una tasa de interés más alta cuando pida prestado con un historial crediticio deficiente.

Los acreedores pueden proporcionar un aviso de divulgación, que explica la naturaleza de las obligaciones y responsabilidades del cofirmante en virtud del contrato. Es muy importante que lea completamente este aviso de divulgación, los términos del acuerdo y las responsabilidades de pago antes de quedar obligado en una transacción de crédito al consumo. Si el prestatario principal no paga el préstamo, usted, como cofirmante, es responsable de pagar la deuda. Para obtener más información sobre los riesgos que asume cuando se convierte en cofirmante y las formas de reducir esos riesgos, visite la Comisión Federal de Comercio (en inglés).

Hable con familiares más jóvenes sobre cómo administrar el dinero y utilizar los servicios bancarios de manera responsable

Una forma eficaz de ayudar a desarrollar sólidas habilidades de administración del dinero es que los miembros de la familia hablen periódicamente con parientes más jóvenes sobre conceptos financieros básicos desde una edad temprana. Enseñar el autocontrol, la capacidad de retrasar la gratificación y las habilidades matemáticas básicas desde una edad temprana puede proporcionar una base para apoyar el bienestar financiero en la edad adulta. Establecer una relación temprana y positiva con una institución financiera y enseñar conceptos como los beneficios de ahorrar dinero para una compra importante (como una bicicleta o un automóvil) y cómo administrar sabiamente el crédito proporcionará una base sólida para el éxito financiero. Además, Noticias Money Smart para niños tiene buenas lecciones para la enseñanza.

Explore formas de ahorrar dinero para un niño

Si desea ayudar a pagar los gastos de educación de un pariente más joven, como la matrícula universitaria, es posible que desee abrir un plan 529 con ventajas impositivas o una cuenta de ahorros para educación Coverdell (Coverdell ESA). Siempre que todos los fondos se utilicen para gastos educativos calificados, el dinero ganado no estará sujeto a impuestos. Para obtener más información sobre estas opciones, visite la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. en planes 529 (en inglés) y el Servicio de Impuestos Internos en cuentas de ahorro para la educación Coverdell.

Esté atento a las llamadas telefónicas de estafadores

Una estafa común dirigida a adultos mayores consiste en que un impostor llama a un adulto mayor haciéndose pasar por un familiar en problemas. La persona que llama (a veces haciéndose pasar por un familiar) hace suficiente tarea para mencionar el nombre del familiar u otras personas que el adulto mayor conoce y puede afirmar que le robaron la billetera o incluso que están en la cárcel. Puede parecer que están llorando, lo que dificulta reconocer la voz. El estafador puede incluso falsificar números de teléfono, lo que significa que puede hacer parecer que la llamada proviene de un familiar. El familiar falso suele suplicarle al adulto mayor que le envíe el dinero de inmediato y que no se lo diga a ningún familiar por temor a molestarlos.

En otra variante de estafa, la persona que llama o el impostor puede afirmar ser un abogado, un oficial de policía u otra persona que intenta “ayudar” al familiar y pedirle dinero o información de su tarjeta de crédito.

Muchos adultos mayores acuden inmediatamente en ayuda de un familiar sin hacer preguntas que puedan verificar la identidad de la persona que llama. Si se encuentra en esta situación, consulte siempre con otro miembro de la familia para determinar si su familiar realmente está en problemas y necesita dinero. Considere intentar comunicarse con el familiar que cree que está en problemas como lo haría normalmente, como usando su teléfono celular o a través de las redes sociales. Si decide enviar dinero, envíe dinero únicamente a personas que conozca. Nunca transfieras dinero ni envíes tarjetas de regalo o dinero a través de aplicaciones de pago a extraños que afirmen que están ayudando a su familia.

Cuidado con las estafas de lavado de cheques

Si escribe cheques, es importante revisar periódicamente el historial o los estados de cuenta de su cuenta bancaria para verificar que a su cuenta se le haya cargado el monto correcto por cada cheque. Asegúrese de que el nombre que puso en el frente del cheque para recibir los fondos (el “beneficiario”) no haya sido cambiado. Si bien siempre ha sido una buena práctica revisar el estado de cuenta de su cuenta corriente para detectar errores o fraude, se ha vuelto aún más vital debido al aumento de las estafas de lavado de cheques. Una estafa de lavado de cheques ocurre cuando un estafador cambia el nombre del beneficiario y generalmente el monto en dólares del cheque, y luego deposita el cheque para beneficio del estafador. Estos cheques se roban de los buzones de correo, incluidos los buzones personales junto a las puertas de los residentes y de los buzones azules del Servicio Postal de EE. UU., y luego se lavan con productos químicos para eliminar la tinta. Los estafadores incluso utilizarán fotocopiadoras o escáneres para imprimir copias falsas de un cheque. Un cheque que fue cobrado, pero que nunca llegó al destinatario previsto, puede haber sido lavado.

Si detecta que se le cobraron incorrectamente a su cuenta corriente, incluidos cheques pagados al beneficiario equivocado, comuníquese con su institución financiera de inmediato. Existen protecciones legales disponibles para los propietarios de cuentas, aunque existen variaciones entre las diferentes leyes estatales. Generalmente se requiere un aviso oportuno para obtener el beneficio completo de la ley aplicable. Para obtener más información sobre el lavado de cheques, visite el Servicio de Unido Inspección Postal en Lavado de cheques (en inglés).

Ya sea que esté ayudando a un familiar necesitado o brindando asistencia, asegúrese de comprender los términos de la ayuda que brinda y esté atento a estafas destinadas a robar su regalo.

Recursos Adicionales

FDIC Consumer News: Cuidado con los cheques falsos

FDIC Money Smart para Adultos Mayores

Servicio de Impuestos Internos (IRS): Preguntas frecuentes sobre impuestos sobre donaciones (en inglés)

La Comisión Federal de Comercio (FTC): Donando prudentemente y evitando las estafas

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ¿Qué significa si soy co-firmante del préstamo vehicular de otra persona?