Actualización de preguntas frecuentes del 16 de junio de 2009
DIRECCIÓN DE LA CUENTA EXTRANJERA
¿Cómo debemos informar las direcciones extranjeras en el archivo de depósito?
Para informar una dirección extranjera en el archivo de depósito descrito en el Anexo C, utilice la siguiente lógica:
Asegúrese de que el campo 27, DP_Country, tenga el código del país de dos caracteres indicado por el IRS (Fisco de los EE. UU.) correspondiente o se especifique de algún otro modo utilizando los 10 caracteres designados para este campo.
No complete con valores los campos 24, 25 y 26 (Ciudad, estado y código)
Ingrese el código postal, Ciudad/Distrito/Localidad, y País en el campo 23, DP_Street_Add_Ln_3
VALORES DE LOS CAMPOS DE PLAZO DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.
El campo 39 del archivo de Depósito, DP_Int_Term_No, le solicita el plazo en meses. ¿Cómo se completa este campo si el plazo en nuestro sistema se establece en días?
Divida los días por 30, redondee para abajo a un número entero e ingrese ese número en el campo 39. Si el valor es cero, entonces ingrese cero.
Por ejemplo, si el plazo se establece en 10 días, 10 dividido 30 da como resultado 0,33 lo que redondeado para abajo sería cero y habría que ingresarlo en el campo 39. Si el plazo se estableciera en 100 días, se divide por 30 y arroja 3,33 que se redondea en 3 y se ingresa en el campo 39.
TRATAMIENTO DE LOS FIDEICOMISOS Y DE LA CUSTODIA DE LAS CUENTAS COMBINADAS
¿Cómo se informan las cuentas combinadas relacionadas a los Fideicomisos o a la Custodia de fondos que aparecen en un sistema de depósito?
Muchas Instituciones cubiertas tienen operaciones de fideicomiso que compran y venden en forma activa una variedad de productos de inversión utilizando el sistema de depósito de los bancos como un vehículo transitorio de mantenimiento de fondos (cuentas combinadas) hasta que los fondos se puedan enviar a otro lugar. Si la institución posee un sistema de depósito basado en cuentas combinadas relacionadas con un fideicomiso u operaciones de custodia de fondos, la cuenta combinada está sujeta a un bloqueo provisorio de fondos y a la inclusión en la descarga de depósitos tal como ocurre con cualquier otra cuenta de depósito. De hecho, no hay requisitos para analizar los detalles subyacentes de la gran cantidad de individuos representados en la cuenta. En caso de quiebra, la FDIC hará los arreglos necesarios para reunir los detalles subyacentes.
¿Puede el bloqueo provisorio de fondos de la FDIC superponerse a los bloqueos existentes realizados por la institución?
Sí, los bloqueos de la FDIC pueden superponerse a los fondos existentes. El saldo de la cuenta disponible será afectado por la suma de todos los bloqueos, incluidos los bloqueos provisorios de fondos de la FDIC.
Si luego de levantar el bloqueo de la FDIC no hubiera saldo suficiente disponible para efectuar transacciones de débito de la FDIC debido a otros bloqueos provisorios de fondos no realizados por la FDIC: ¿debería la FDIC debitar el pago o rechazarlo?
LA FDIC debería forzar el pago independientemente de los bloqueos ajenos a la FDIC o de las restricciones de cuentas.
¿Cómo y cuándo evaluará la FDIC la funcionalidad de nuestro bloqueo provisorio de fondos y los archivos de datos requeridos por la norma?
A continuación, se proporciona una introducción de los pasos de prueba esenciales y de los procedimientos que los bancos deben seguir para demostrar el cumplimiento de los requisitos de la norma. La norma tal como se publicó se refiere en términos generales a la transmisión de archivos entre bancos y la FDIC utilizando FDICconnect y hace referencia a la codificación cifrada de datos y a ciertas herramientas de validación de datos. Durante el proceso de establecimiento de normas legales hemos intentado describir las especificaciones del entorno de prueba que supuso el envío de grandes archivos de datos a la FDIC para que los sistemas de la FDIC procesaran la información y generaran otros archivos que los bancos a su vez procesarían. Dado el hecho de que varias instituciones utilizarán la producción de datos confidenciales para evaluar y las consecuencias de transmitir grandes volúmenes de datos que contengan información personal no pública, hemos concluido en que los asuntos involucrados en esta metodología exigen cambios a nuestras expectativas y procesos de evaluación.
Lo que sigue es una descripción relativamente de gran nivel de cómo se espera que las Instituciones cubiertas evalúen las disposiciones de la norma y documenten los resultados. En una fecha posterior publicaremos las pautas más específicas para establecer definitivamente los requisitos y detalles de prueba.
Las instituciones cubiertas deben conducir de modo independiente dicha prueba requerida para determinar el cumplimiento con la funcionalidad de los bloqueos provisorios de fondos y la creación del conjunto de datos estándares tal como lo dispone la norma. Las instituciones deben generar documentación que avale resultados exitosos de las pruebas con garantías de que los sistemas de producción cumplen con la norma. Esta auto-evaluación tendrá que hacerse en forma tentativa antes del 31 de mayo de 2010. En ciertas instancias las FDIC podrá solicitar evidencia de la prueba y detalles de evaluación si la condición de la institución financiera justificara dicha solicitud. Una plantilla de dicha auto-evaluación aparecerá próximamente pero como mínimo debe incluir:
La evidencia de la creación exitosa y asiento de los bloqueos provisorios de fondos para depósito, traspaso de fondos (sweep), y otras cuentas especificadas en la norma.
La evidencia de la creación exitosa de los siguientes archivos:
Archivo de depósito. Anexo C
Archivo de transferencia de fondos/Archivo de crédito automatizado. Anexo D
Archivo del bloqueo de fondos. Anexo E
Archivo de clientes. Anexo F
Archivo conjunto Depósito-Cliente. Anexo G
La evidencia del registro exitoso de los siguientes archivos:
Archivo de transacción no monetaria. Anexo A
Archivo de débito/crédito. Anexo B
Una lista de inventario y reconciliación de las fuentes de las cuentas de depósito, incluidos los sistemas que proporcionan datos, cuentas del mayor, y otros sistemas de procesos auxiliares a los Informes "Call" o "Thrift Financial" de la institución. A los fines de cumplir con la Norma, la conciliación proviene de las fuentes de datos más que del ejercicio de compensación. Un ejemplo de un formato de conciliación se puede encontrar en el capítulo 4 de la Guía de Revisión de depósitos evaluables de la FDIC (FDIC Assessable Deposit Review Guide). La Guía se puede descargar del FDICconnect. Asimismo, la conciliación debe incluir cuentas "sweep" y demás cuentas que no sean de depósito a las que se apliquen los bloqueos provisorios de fondos, que incluyen las transferencias electrónicas, los IBF, depósitos en el extranjeros, y demás cuentas consideradas dentro del alcance de la Norma. Los detalles de evaluación adicionales se publicarán en una fecha posterior apenas estén disponibles.
Evidencia de capacidades de procesamiento de bloqueo manual de fondos para realizar y eliminar bloqueos en forma individual.
Un documento firmado por un funcionario bancario que certifique que la prueba se realizó y que la institución cumple con la norma.
Tal como se mencionó precedentemente la FDIC no obligará a las instituciones a transferir datos cifrados mediante el producto FDICconnect. La FDIC seleccionará un pequeño número de instituciones para intercambiar datos utilizando una conexión segura FTP. Todas las demás pruebas se realizarán en la institución y no supondrán el envío de datos a la FDIC. Cualquier información enviada mediante la conexión segura FTP no requerirá cifrado. Luego de la fecha de cumplimiento Febrero de 2010, la FDIC organizará la evaluación en el lugar. La planificación y la logística se determinará cuando se hayan realizado las elecciones.
En conclusión:
No habrá una herramienta de validación XML para distribución. Cada institución validará sus datos de prueba en forma independiente.
FDICconnect no será parte del escenario de prueba.
El cifrado de datos no será necesario.
Cualquier información que la FDIC solicite se transmitirá mediante las instalaciones FTP seguras.
La FDIC seleccionará una pequeña cantidad de instituciones para transferir datos como prueba de ejercicio conceptual.
Las instituciones cubiertas deberán auto evaluarse y certificar los resultados exitosos.
