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Preguntas más frecuentes sobre la modernización de la determinación del seguro de depósitos en bancos de gran escala

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Actualización de preguntas frecuentes del 16 de junio de 2009

DIRECCIÓN DE LA CUENTA EXTRANJERA

¿Cómo debemos informar las direcciones extranjeras en el archivo de depósito?

Para informar una dirección extranjera en el archivo de depósito descrito en el Anexo C, utilice la siguiente lógica:

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VALORES DE LOS CAMPOS DE PLAZO DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.

El campo 39 del archivo de Depósito, DP_Int_Term_No, le solicita el plazo en meses. ¿Cómo se completa este campo si el plazo en nuestro sistema se establece en días?

Divida los días por 30, redondee para abajo a un número entero e ingrese ese número en el campo 39. Si el valor es cero, entonces ingrese cero.

Por ejemplo, si el plazo se establece en 10 días, 10 dividido 30 da como resultado 0,33 lo que redondeado para abajo sería cero y habría que ingresarlo en el campo 39. Si el plazo se estableciera en 100 días, se divide por 30 y arroja 3,33 que se redondea en 3 y se ingresa en el campo 39.

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TRATAMIENTO DE LOS FIDEICOMISOS Y DE LA CUSTODIA DE LAS CUENTAS COMBINADAS

¿Cómo se informan las cuentas combinadas relacionadas a los Fideicomisos o a la Custodia de fondos que aparecen en un sistema de depósito?

Muchas Instituciones cubiertas tienen operaciones de fideicomiso que compran y venden en forma activa una variedad de productos de inversión utilizando el sistema de depósito de los bancos como un vehículo transitorio de mantenimiento de fondos (cuentas combinadas) hasta que los fondos se puedan enviar a otro lugar. Si la institución posee un sistema de depósito basado en cuentas combinadas relacionadas con un fideicomiso u operaciones de custodia de fondos, la cuenta combinada está sujeta a un bloqueo provisorio de fondos y a la inclusión en la descarga de depósitos tal como ocurre con cualquier otra cuenta de depósito. De hecho, no hay requisitos para analizar los detalles subyacentes de la gran cantidad de individuos representados en la cuenta. En caso de quiebra, la FDIC hará los arreglos necesarios para reunir los detalles subyacentes.

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PROCESO DEL BLOQUEO DE FONDO

¿Puede el bloqueo provisorio de fondos de la FDIC superponerse a los bloqueos existentes realizados por la institución?

Sí, los bloqueos de la FDIC pueden superponerse a los fondos existentes. El saldo de la cuenta disponible será afectado por la suma de todos los bloqueos, incluidos los bloqueos provisorios de fondos de la FDIC.

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Si luego de levantar el bloqueo de la FDIC no hubiera saldo suficiente disponible para efectuar transacciones de débito de la FDIC debido a otros bloqueos provisorios de fondos no realizados por la FDIC: ¿debería la FDIC debitar el pago o rechazarlo?

LA FDIC debería forzar el pago independientemente de los bloqueos ajenos a la FDIC o de las restricciones de cuentas.

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INTRODUCCIÓN DE LA PRUEBA

¿Cómo y cuándo evaluará la FDIC la funcionalidad de nuestro bloqueo provisorio de fondos y los archivos de datos requeridos por la norma?

A continuación, se proporciona una introducción de los pasos de prueba esenciales y de los procedimientos que los bancos deben seguir para demostrar el cumplimiento de los requisitos de la norma. La norma tal como se publicó se refiere en términos generales a la transmisión de archivos entre bancos y la FDIC utilizando FDICconnect y hace referencia a la codificación cifrada de datos y a ciertas herramientas de validación de datos. Durante el proceso de establecimiento de normas legales hemos intentado describir las especificaciones del entorno de prueba que supuso el envío de grandes archivos de datos a la FDIC para que los sistemas de la FDIC procesaran la información y generaran otros archivos que los bancos a su vez procesarían. Dado el hecho de que varias instituciones utilizarán la producción de datos confidenciales para evaluar y las consecuencias de transmitir grandes volúmenes de datos que contengan información personal no pública, hemos concluido en que los asuntos involucrados en esta metodología exigen cambios a nuestras expectativas y procesos de evaluación.

Lo que sigue es una descripción relativamente de gran nivel de cómo se espera que las Instituciones cubiertas evalúen las disposiciones de la norma y documenten los resultados. En una fecha posterior publicaremos las pautas más específicas para establecer definitivamente los requisitos y detalles de prueba.

Las instituciones cubiertas deben conducir de modo independiente dicha prueba requerida para determinar el cumplimiento con la funcionalidad de los bloqueos provisorios de fondos y la creación del conjunto de datos estándares tal como lo dispone la norma. Las instituciones deben generar documentación que avale resultados exitosos de las pruebas con garantías de que los sistemas de producción cumplen con la norma. Esta auto-evaluación tendrá que hacerse en forma tentativa antes del 31 de mayo de 2010. En ciertas instancias las FDIC podrá solicitar evidencia de la prueba y detalles de evaluación si la condición de la institución financiera justificara dicha solicitud. Una plantilla de dicha auto-evaluación aparecerá próximamente pero como mínimo debe incluir:


Tal como se mencionó precedentemente la FDIC no obligará a las instituciones a transferir datos cifrados mediante el producto FDICconnect. La FDIC seleccionará un pequeño número de instituciones para intercambiar datos utilizando una conexión segura FTP. Todas las demás pruebas se realizarán en la institución y no supondrán el envío de datos a la FDIC. Cualquier información enviada mediante la conexión segura FTP no requerirá cifrado. Luego de la fecha de cumplimiento Febrero de 2010, la FDIC organizará la evaluación en el lugar. La planificación y la logística se determinará cuando se hayan realizado las elecciones.

En conclusión:

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Última actualización 06.01.10 regs@fdic.gov