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Oficina Área de Memphis - Sitios modelo de Money Smart
(Arkansas, Louisiana, Mississippi y Tennessee)
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Contacto: |
Clinton Vaughn, Funcionario de Programas para la Comunidad
Federal Deposit Insurance Corporation
5100 Poplar Avenue, Suite 1900
Memphis, Tennessee 38137
(901) 818-5706 |
Sitio modelo Community Trust Bank (CTB) de Money Smart
El sitio modelo Community Trust Bank (CTB) de Money Smart, ubicado en Choudrant, Louisiana, está encabezado por el CTB. El CTB formó originalmente la asociación para el sitio modelo con el City of West Monroe Tanner Center (WMTC) y Renewal, Inc. En 2003, CTB extendió la asociación para promover la educación financiera, sumando al YWCA de Northeast Louisiana, que tiene oficinas en Monroe, Louisiana, y la City of West Monroe Public Housing Authority. El sitio modelo liga la educación financiera a la oportunidad de establecer Cuentas de Desarrollo Individual (IDA) y los programas de compra de vivienda, capacitación laboral y autosuficiencia para individuos que están pasando del sistema de bienestar social al mundo laboral, personas con empleos recientes, víctimas de violencia doméstica, ex delincuentes recientemente liberados de prisión e individuos con ingresos bajos y moderados, de escasos recursos.
Socios
El WMTC es el One Stop Center del Departamento de Trabajo en West Monroe, Louisiana. El WMTC recibió un subsidio para el desarrollo de capacidades y un subsidio para equiparación de fondos de la Foundation for the Mid South, para establecer y ofrecer cuentas IDA a los residentes que reúnan los requisitos en el área de West Monroe. Renewal, Inc. es una organización religiosa sin fines de lucro que ofrece planes de desarrollo económico y capacitación laboral, que también recibió un subsidio para programas emergentes y un subsidio para equiparación de fondos de la Foundation for the Mid South y está apuntando a la región empobrecida del delta de Mississippi. CTB es una institución financiera de $350 millones con once sucursales que funcionan en el norte de Louisiana. CTB administra cuentas IDA para los graduados de Money Smart del Tanner Center. Renewal, Inc., ubicada en el sur de Monroe, Louisiana, promueve el desarrollo económico y social utilizando un enfoque holístico para lograr la autosuficiencia. El YWCA y West Monroe Housing Authority proveen instructores y esfuerzos para educación financiera con el auspicio de programas complementarios dentro de sus organizaciones, para las audiencias objetivo del sitio modelo. La West Monroe Public Housing Authority está utilizando el programa Money Smart para ofrecer educación financiera a personas inscriptas en el Programa de Autosuficiencia Familiar de HUD. Una vez terminado el curso, los graduados pueden inscribirse en el programa IDA administrado por el Community Trust Bank. Si desea un listado de los socios de sitios modelo, seleccione Instituciones financieras u Otros socios.
Logros
- Más de 100 personas asistieron a las sesiones de Money Smart dictadas por el personal de CTB y 61 personas recibieron Certificados de Finalización de Money Smart.
- Hasta la fecha, 25 personas se inscribieron en el programa IDA ofrecido a través de WMTC y CTB.
- Cinco personas cumplieron con los requisitos para cuentas IDA al completar sus clases de Money Smart, ahorraron $1.000, recibieron equiparación de fondos por $4.000 y se convirtieron en propietarios.
Conway Collaborative
Se formó un esfuerzo de colaboración de Money Smart para servir a la comunidad de Conway, Arkansas y brindar educación financiera a personas con ingresos bajos a moderados (LMI). Esta colaboración se formó como resultados de la petición de ayuda del director ejecutivo de Bethlehem House a los bancos locales para enseñar educación financiera a los miembros de este refugio para mujeres maltratadas. Después del contacto inicial con los bancos, Bethlehem House invitó a Conway Housing Authority, Conway Habitat for Humanity, Community Action Program for Central Arkansas y a Conway Adult Education Center para brindar información a los estudiantes para asistir a estas sesiones de educación financiera.
Se ha planificado que los bancos ofrezcan el programa Money Smart dos veces por año y se ha programado de manera tentativa otra serie de clases de Money Smart para la primavera de 2006. El grupo también tiene intenciones de extenderse a otras organizaciones en el área de Conway, Arkansas. También examinarán otros programas destinados a ayudar a la población de ingresos bajos a moderados, incluido el programas de cuentas de desarrollo individual, el programa de crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta y el Arkansas Single Parent Scholarship Fund (Beca para padres solteros).
Socios
Los representantes de seis bancos con oficinas en Conway aceptaron asociarse para dictar el programa de estudios de Money Smart. Los representantes de estos bancos se dividieron el programa de estudios entre ellos y acordaron dictar dos módulos por semana todos los martes a la tarde, comenzando en abril de 2005. Si desea un listado de los socios de sitios modelos, seleccione Instituciones financieras u Otros socios.
Logros
- Trece estudiantes de Habitat for Humanity y Bethlehem House asistieron a estas sesiones iniciales y recibieron Certificados de Finalización de Money Smart.
- El director ejecutivo de Habitat adoptó el programa de estudios de Money Smart como requisito para los potenciales propietarios de vivienda por primera vez que se inscriben en el programa de compra de vivienda de Habitat.
- Cada uno de los bancos participantes acordó aceptar los Certificados de Money Smart de los graduados para poder abrir cuentas de ahorros.
Neighborhood Housing Services of New Orleans, LA (NHS of New Orleans)
NHS of New Orleans proporciona servicios integrales para compradores de vivienda por primera vez y para propietarios a través de asesoría, capacitación en aulas, paquetes de préstamos y servicios de administración de construcciones. Su misión es ayudar a revitalizar los vecindarios de New Orleans aumentando el número de propietarios de viviendas y reduciendo el número de viviendas deficientes o desocupadas a través de la renovación, y así aumentar la propiedad de vivienda sostenible y productiva. Además de sus esfuerzos en el ámbito de la ciudad, NHS of New Orleans está dedicada al desarrollo comunitario integral de vecindarios específicos para mejorar la calidad de vida y promover el redesarrollo comercial.
NHS of New Orleans fue creada en 1976 como una corporación de vivienda privada sin fines de lucro. NHS of New Orleans emplea un enfoque de revitalización holístico, uniendo a prestamistas, entidades del gobierno y proveedores de servicios sin fines de lucro para reducir el número de viviendas deficientes y desocupadas en New Orleans y aumentar las oportunidades de propiedad de vivienda de las familias que no pueden reunir los requisitos para acceder a la vivienda propia a través de los métodos tradicionales. Si bien la propiedad de vivienda es el programa central a través del cual NHS of New Orleans cumple su misión, también se lleva a cabo la estabilización de vecindarios a través de la revitalización comercial y el aumento de la participación de residentes, comercios y escuelas en la comunidad. En 1992, NHS se unió a la Campaña de Propiedad de Vivienda Neighborworks®. NHS of New Orleans es la única organización en New Orleans que ofrece préstamos Full Cycle, programas integrales para ayudar a compradores de vivienda por primera vez y a propietarios de viviendas a obtener financiamiento para crear oportunidades sostenibles de propiedad de vivienda en toda la ciudad.
Como centro integral de servicios, el NHS HomeOwnership Center ofrece los siguientes servicios: asesoría para calificación previa para una vivienda, capacitación en propiedad de vivienda, capacitación financiera, préstamos con bajas tasas de interés, préstamos para la prevención de la ejecución hipotecaria, Cuentas de Desarrollo Individual, ayuda para el pago inicial/costos de cierre, productos de préstamos para rehabilitación y adquisición de lNHS, inspecciones de viviendas, administración de construcciones, educación posterior a la compra de una vivienda y viviendas a precios accesibles en venta. El programa de estudios de Money Smart sirve como elemento central de enseñanza durante las clases de capacitación financiera que se ofrecen todos los meses. Además de las clases de Money Smart, los clientes también pueden tener acceso a VITA (programa voluntario de asistencia impositiva) y, quienes reúnen los requisitos, pueden aprovechar el programa EITC (crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta).
Socios
NHS of New Orleans fue creada en 1976 y cree que el trabajo en conjunto de las asociaciones entre residentes locales, instituciones financieras, comercios y el gobierno local puede detener la decadencia, promover la reinversión y recuperar el orgullo y la confianza en los vecindarios urbanos. NHS New Orleans trabaja en asociación con las instituciones crediticias locales de New Orleans para ofrecer hipotecas para su programa de propiedad de vivienda. Los prestamistas han desarrollado programas que ayudan a compradores de vivienda por primera vez a comprar viviendas en New Orleans. Si desea un listado de los socios de sitios modelo, seleccione Instituciones financieras u Otros socios.
Logros
- 230 familias se graduaron de las clases de educación financiera de NHS.
- 31 familias del programa Sección 8 se convirtieron en compradores de vivienda por primera vez.
- En 2003 NHS tuvo 96 familias inscriptas en el programa IDA y 22 habían comprado viviendas.
- 33 familias se graduaron del programa IDA.
- 25 personas abrieron nuevas cuentas de cheques y/o de ahorros.
- Más de 195 clientes recibieron clases de Money Smart durante 2003 y 2004.
Crowley’s Ridge Development Council, Inc., Jonesboro, AR
Crowley’s Ridge Development Council, Inc. (CRDC) brinda servicios en
ocho condados del noreste de Arkansas: Craighead, Crittenden, Cross,
Greene, Jackson, Poinsett, St. Francis y Woodruff. Esta área de
servicios tiene una población total de 271,973 habitantes, y el 44% de
la población vive en áreas rurales. En el año fiscal 2006, CRDC brindó
servicios a más de 18,000 familias. El 94% de estas familias tiene
ingresos del 125 por ciento del nivel de pobreza o debajo de este nivel.
El 36% de los clientes de CRDC se definen como “trabajadores con
salarios por debajo del nivel de pobreza” (working poor), y el
24% recibe Seguro Social. Muchas personas de bajos ingresos de esta área
de servicios mencionan la falta de transporte como un impedimento clave
para tener acceso a los servicios.<0}
CRDC forma parte de una red de Agencias de Acción Comunitaria (Community
Action Agencies) que brinda servicios en Arkansas, y ofrece los
siguientes programas para ayudar a satisfacer las necesidades de las
personas que viven en el noreste de Arkansas:
-
Desarrollo infantil,
que incluye los programas ‘Head Start’ y ‘Child Care Food Program’.
-
Servicios humanos,
que incluye el programa de enriquecimiento familiar ‘Family Enrichment
Program’, el programa de ayuda de energía para familias de bajos
ingresos ‘Low Income Home Energy Assistance Program’ (LIHEAP), el
programa de educación para la conservación de la energía ‘Assurance
16’, el programa de alimentos y refugio de emergencia, los programas
de viviendas ‘HOME’ y ‘Self-Help Housing’, y el programa de ayuda para
acondicionamiento de viviendas contra las inclemencias del tiempo
‘Weatherization Assistance Program’.
-
Servicios para personas de la tercera edad,
que incluye el programa de entrega de comidas a domicilio ‘Home Meal
Delivery’, el programa de provisión de medios de transporte y el
programa ‘ElderChoices’.
-
Servicios para víctimas de abuso de sustancias
Money Smart y el Programa de Cuentas de Desarrollo Individuales de CRDCs
Desde 2005, CRDC ha implementado el programa Money Smart para
proporcionar conocimientos financieros elementales a las personas que
utilizan varios de los programas que ofrece esta agencia, entre ellos
los programas ‘Family Enrichment Program’, ‘LIHEAP’ y ‘Assurance 16’.
Además, CRDC administra un programa de Cuentas de Desarrollo
Individuales (IDA) con equiparación de ahorro para las personas de bajos
ingresos que desean ser propietarias de una vivienda o reparar su
vivienda, recibir educación secundaria o iniciar una pequeña empresa.
Money Smart se ha utilizado como el componente de educación financiera
requerido en el programa IDA.
En el año fiscal 2006, el personal de CRDC impartió el programa Money
Smart a 157 personas. Los bancos que participaron en el programa IDA a
través de contribuciones financieras y/u ofertas de cuentas de ahorro a
los participantes del programa IDA incluyen:
-
Liberty
Bank of Arkansas, Jonesboro, AR
-
First
National Bank, Paragould, AR
-
The First National Bank of Wynne, AR
-
Merchants & Planters Bank, Newport, AR
-
The Bank
of Augusta, Augusta, AR
-
Regions
Bank, Jonesboro, AR
-
Simmons
First Bank of Jonesboro, AR
-
BancorpSouth, Jonesboro, AR
-
First Delta Bank,
Marked Tree, AR
El programa IDA administrado por CRDC funciona bajo dos programas
distintos que ofrecen equiparación de fondos: Assets for Independence (AFI)
y Foundation for the Mid South (FMS). Desde el 31 de diciembre de 2006,
32 participantes se inscribieron en el programa AFI y tres graduados
lograron su objetivo de ahorro y utilizarán sus fondos para recibir
educación secundaria. En la misma fecha, se inscribieron 18
participantes en el programa FMS, diez graduados alcanzaron sus
objetivos de ahorro para la reparación de su vivienda y un graduado
logró su objetivo de ahorro para recibir educación secundaria.
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