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Historias de éxito de Money Smart – Invierno de 2012

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Cómo las pequeñas instituciones depositarias están fortaleciendo a sus comunidades con Money Smart

Desde el lanzamiento hace más de 10 años de Money Smart, el programa de estudios financieros de la FDIC, lo hemos considerado como una manera en que las instituciones financieras pueden fortalecer a sus comunidades. A continuación presentamos los informes de tres instituciones financieras que están usando Money Smart como una herramienta de extensión a la comunidad y para ayudar a los consumidores a aprender las ventajas de utilizar correctamente los servicios bancarios estándares.

Merchants Bank, con sede en Burlington, Vermont, ha usado Money Smart en todo el estado desde que este programa de la FDIC se introdujo en 2001. En aquel momento, Doreen Allen—actualmente la funcionaria para la Ley de Reinversión Comunitaria (Community Reinvestment Act o CRA) y Gerente de Banca Comunitaria de Merchants Bank—vio el programa Money Smart como una herramienta eficaz para ayudar a los clientes que lidiaban con sobregiros en sus cuentas de cheques. Para muchos, ese era el resultado de no saber administrar su dinero.

“Quedó bien claro que había una gran necesidad de educación financiera en Vermont” y que “también había beneficios para nosotros” desde el punto de vista comercial, dijo la Sra. Allen. Ella compartió Money Smart con sus compañeros gerentes en Merchants Bank, y estos empezaron a usarlo. “El personal del banco se involucró cada vez más en nuestras comunidades”, afirmó la Sra. Allen. “Hemos roto algunas barreras, haciendo que los bancos y banqueros parezcan menos temibles”. Hoy en día, señaló, el banco realiza presentaciones “en escuelas, centros para personas mayores, talleres para compradores de viviendas, un centro de vivienda transicional, un centro correccional, reuniones de Girl Scouts y cualquier otro lugar donde podamos hacerlo”.

La Sra. Allen enumeró las razones principales por las cuales Merchants Bank tiene éxito con el programa Money Smart. “Flexibilidad—porque estamos dispuestos a presentar todos los módulos o sólo uno a cualquier grupo, ya sea en su lugar o en el nuestro”, afirmó. “Además, Money Smart cuenta con el fuerte apoyo de los altos directivos del banco. Incluso requerimos que todos los banqueros personales presenten Money Smart anualmente. Así es que tenemos una cultura que alienta la participación en la comunidad. Y Money Smart es fácil de usar. Nos encanta”.

ParkeBank en Sewell, New Jersey, es otro banco comunitario que entiende el argumento comercial para la educación financiera. Ubicado en la parte sur del estado, ParkeBank trabaja de cerca con la escuela secundaria de Washington Township. Daniel Sulpizio, Vicepresidente Sénior y Director de Banca Minorista, que encabeza los esfuerzos de educación financiera del banco, usa Money Smart para enseñar a los estudiantes las habilidades básicas de la vida, como la manera de identificar y usar una institución financiera que satisfaga sus necesidades ahora y después de graduarse. El Sr. Sulpizio enfatizó que no utiliza Money Smart como una herramienta de ventas para abrir cuentas. Notó, sin embargo, que la mayoría de los estudiantes deciden abrir cuentas, muchas veces para empezar a “ahorrar para comprar un carro”.

El Sr. Sulpizio también es miembro de la junta directiva del Hábitat para la Humanidad del Condado de Gloucester, que ofrece el programa Money Smart en sesiones mensuales de dos horas para ayudar a los nuevos propietarios de viviendas a tener éxito en la administración  de un hogar y un presupuesto. “Los gerentes y personal de ParkeBank forman parte de varias juntas y organizaciones y se arraigan en las comunidades que servimos”, añadió. “Es quien somos”.

Por último, HarborOne Credit Union en Brockton, Massachusetts, también usa Money Smart como parte de su estrategia para promover la inclusión financiera. Los programas de HarborOne incluyen su Centro Bancario Multicultural, que abrió en el centro de Brockton en 2007 para ofrecer educación y otros recursos principalmente a los que tienen poco o ningún acceso a los servicios bancarios. En el Centro los cursos de Money Smart se dan en inglés, portugués, francés y español.

“El objetivo principal de los participantes es aprender a administrar mejor sus ingresos y ahorrar para el pago inicial de su primera vivienda”, dijo Leo MacNeil, Vicepresidente Sénior de Relaciones Comunitarias de HarborOne. “Otro objetivo es tener acceso al crédito en las instituciones financieras principales. Además, muchos asisten para aprender sobre el crédito, como la manera de establecer un historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio”.

A casi todos los graduados del programa Money Smart del Centro Bancario se les permite abrir una cuenta de cheques – aun cuando anteriormente se les haya cerrado una cuenta por repetidos sobregiros – y se les aprueba una línea de crédito de $500. Después de un año, la línea de crédito se revisa y, si se ha administrado bien, el límite se incrementa a $1,000. “La mayoría de los graduados del programa Money Smart manejan bien sus cuentas”, explicó el Sr. MacNeil.

“Como demuestran estas historias, las opciones de las instituciones financieras para usar el programa de estudios Money Smart van desde el trabajo con adultos hasta la enseñanza de jóvenes”, comentó Luke W. Reynolds, Jefe de la Sección de Extensión y Desarrollo de Programas de la FDIC, que incluye el programa Money Smart. “Pero una cosa es constante: los banqueros pueden aprovechar sus conocimientos para ayudar a los participantes de Money Smart a encontrar los servicios financieros adecuados para satisfacer las necesidades de sus transacciones diarias y desarrollar un futuro financiero sólido”.

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Para obtener ayuda o información sobre cómo usar el programa de estudios Money Smart, póngase en contacto con communityaffairs@fdic.gov.




Última actualización 21 de febrero de 2012 MoneySmartNews@fdic.gov