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Historias de éxito de Money Smart - Invierno de 2010

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Se buscan: sus historias de éxito en las que enseña a los consumidores sobre los préstamos pequeños
¿Tiene alguna historia de éxito o palabras sabias que le gustaría compartir con otros educadores financieros sobre cómo enseñar a los consumidores a encontrar préstamos asequibles de pequeñas cantidades cuando necesitan acceso a fondos en efectivo? Las mejores historias y consejos podrían aparecer en una edición futura de Noticias de Money Smart. Envíe sus ideas a MoneySmartNews@fdic.gov.

Historias de éxito: cómo alcanzar a familias que sufren dificultades tras la pérdida de un empleo o una reducción de salario

Muchas familias en la economía actual se enfrentan a dificultades ante la pérdida de un trabajo o la reducción de salario y se encuentran con menos dinero para pagar la misma montaña de facturas. Las familias que estén pasando por dificultades laborales o financieras de otro tipo se pueden beneficiar de algunos principios clave de educación financiera. Aquí tiene algunos consejos del personal de la FDIC -y ejemplos de historias de éxito de socios de Money Smart- que los educadores financieros pueden ayudar a la hora de aconsejar a las familias trabajadoras o demás sobre cómo sobrevivir con menos recursos.

  • Ayude a las personas que estén preocupadas por perder su casa ante una ejecución hipotecaria a explorar sus opciones lo antes posible. "Las personas que estén preocupadas por perder su casa deberían ser dirigidos a los recursos de prevención de ejecución hipotecaria, como, por ejemplo, a asesores de buena reputación, gratuitos, de la propiedad de vivienda. Se los debería animar a contactar con la entidad encargada de su préstamo antes de que se retrasen en los pagos de su hipoteca", comenta Irma Matias, Especialista en Programas Comunitarios de la FDIC. Agregó que los educadores financieros tal vez deseen asociarse en este esfuerzo con organizaciones de servicios sociales para familias de ingresos bajos, centros comunitarios, oficinas de desempleo, ferias laborales y bibliotecas.
  • Por ejemplo, las oficinas de desempleo en California están repartiendo folletos de prevención de ejecución hipotecaria de la FDIC. Linda Ortega, Funcionaria de Programas para la Comunidad de la FDIC, comenta: "las oficinas de desempleo son un sitio lógico para llegar a las personas que estén en peligro de retrasarse en sus pagos, y a hacerlo en un momento de aprendizaje".Para leer o descargar copias de estos recursos de prevención de ejecución hipotecaria, visite http://www.fdic.gov/consumers/loans/prevention/toolkit.html. Encontrará más información sobre el programa del gobierno federal para ayudar al pueblo americano a reducir sus pagos hipotecarios mensuales a unos niveles más asequibles en www.makinghomeaffordable.gov.

  • Dirija a los contribuidores a centros VITA de asistencia gratuita para la preparación de las declaraciones impositivas, coordinados por el IRS, para personas de ingresos bajos y moderados. La FDIC se asocia con el IRS para ayudar a promover el programa VITA, un servicio que también ayuda a que los contribuyentes elegibles reciban ciertos créditos sobre el impuesto de la renta destinados para hogares con ingresos más bajos. "Las familias que se enfrenten a una reducción de ingresos podrían descubrir que son elegibles para recibir servicios VITA aunque no fueran elegibles en el pasado", comenta Luke W. Reynolds, Director de la Sección de Extensión de Programas Comunitarios de la FDIC. "Deberían dedicar suficiente tiempo a preparar la declaración de impuestos a pesar de que el monto de ingresos obtenidos sea muy reducido, porque podrían encontrar que son elegibles para recibir créditos impositivos especiales".
  • Enseñe a las personas a reconstruir sus carreras profesionales o a explorar nuevas alternativas. Liz Myntti, la coordinadora de desarrollo patrimonial de un afiliado de WorkSource Cowlitz, un servicio de empleo y capacitación laboral en Longview, Washington, explicó cómo la organización usó el programa Money Smart de la FDIC y otros recursos para ayudar a una familia que perdió su pequeño negocio y su hogar. "Realizaron el programa Money Smart, tomaron cursos sobre pequeños negocios y ahorraron dinero mediante una Cuenta de Desarrollo Individual", dijo Myntti, refiriéndose al plan de ahorros con equiparación que permite a las personas de ingresos bajos apartar dinero para algún objetivo especial, como abrir o expandir un pequeño negocio. "Consiguieron volver a abrir su pequeño negocio y viven en otra casa. El negocio les va muy bien e incluso están pensando en expandirlo pronto".
  • Piense holísticamente. Tenga en cuenta las necesidades de toda la familia. "A menudo el estrés económico en hogares de ingresos bajos en situaciones de riesgo quiebra las relaciones familiares y aumenta los riesgos de enfermedad y discapacidades de aprendizaje en los menores", comenta Melissa Freel, Directora de Healthy Start/Healthy Families Oakland, un departamento del hospital de St. Joseph Mercy Oakland en Pontiac, Michigan. En asociación con la Comerica Charitable Foundation, el programa utiliza Money Smart como parte de un servicio de asistencia en el hogar para familias vulnerables con bebés y niños pequeños. El programa, que alcanza a 250 familias al año, está diseñado para ayudar a generar autosuficiencia y estabilidad.
  • "Todo está conectado a tener una estabilidad financiera", agregó Freel. "Cuando una familia se encuentra bajo un enorme estrés económico, los hijos están en mayor peligro de ser víctimas de abuso o negligencia. Por lo tanto, trabajamos con las familias para establecer objetivos realistas de ahorro para descargar o evitar parte del estrés".

  • Diseñe talleres que ofrezcan información práctica que las familias necesiten -- y necesiten pronto. Dichos programas se podrían ofrecer a través de centros de desarrollo laboral o de desempleo. Considere también añadir un enlace del sitio Web de la organización patrocinadora a la versión de enseñanza con soporte informático de Money Smart o nuestra nueva red de podcasts para reproductores MP3 de audio portátiles.
  • "Un taller especialmente relevante en estados donde la asistencia pública se paga mediante tarjetas de valor de resguardo en lugar de cheques trata el tema de cómo administrar adecuadamente las tarjetas de valor de resguardo", dice Reynolds. "Pero no pase por alto otros temas fundamentales, como las estrategias eficaces para administrar el dinero, controlar los gastos innecesarios, evitar los fraudes y elegir una cuenta bancaria, incluyendo cómo comparar a la hora de elegir una cuenta gratuita o menos costosa, si fuera necesario".

    Reynolds agregó que el programa Money Smart de la FDIC y las últimas ediciones de la publicación trimestral Noticias de la FDIC para los consumidores (que encontrará en www.fdic.gov/consumernews) son recursos útiles para estos talleres.

    Para más ideas, lea "De la pobreza a la prosperidad: historias de éxito de Money Smart y consejos para ofrecer educación financiera a familias con dificultades" en la edición de verano de 2008 de Noticias de Money Smart en: http://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/newsletter/sum2008/stories.html

    Lea más historias de éxito de Money Smart (Lea más).


    Para asistencia o información sobre cómo usar el programa de educación financiera Money Smart, póngase en contacto con su Oficina de Programas para la Comunidad de la FDIC.




    Última actualización 14 de enero de 2010 MoneySmartNews@fdic.gov