Para formular esta estrategia, las personas retiradas necesitan conversar con los asesores financieros y con sus seres queridos sobre el modo de mantener su bienestar financiero. El otro componente es la educación. Las finanzas de las personas cambian cuando se retiran, por lo tanto, necesitan pensar en ellas de otra manera. Y es aquí donde entra en escena el programa Money Smart de la FDIC. Sus módulos pueden ayudar a mostrar a los estudiantes de Money Smart el modo de afrontar el retiro y administrar sus inversiones.

"El vehículo de inversión de una persona puede ser diferente del de su vecino", indicó Thomas E. Stokes, Funcionario de Programas para la Comunidad de la FDIC en Atlanta. "Cada uno de nosotros tiene distintas necesidades, y esto debe estar incluido en la educación. Sucede lo mismo que cuando compramos un vehículo, algunos de nosotros necesitamos un sedán, mientras que otros pueden necesitar un utilitario", señaló Stokes. "Para poder decidir qué producto de inversión utilizar, como una renta anual, debe ser un comprador informado que compara antes de comprar". La sección "Páguese usted primero" del programa Money Smart enseña a las personas retiradas distintas maneras de ahorrar dinero y las diferencias entre los tipos de cuentas de ahorros y de inversión.

También es importante para las personas retiradas proteger su dinero y su crédito. Los módulos "Conozca sus derechos" y "Su crédito y usted" de Money Smart analizan el modo de evitar el robo de identidad. El módulo "Su crédito y usted" también trata el tema de la reparación de créditos (que incluye una lista de las preguntas que debe formular cuando busca una agencia de asesoría crediticia) y timos en la reparación de créditos.

Una manera eficaz de proteger los fondos de las personas retiradas es a través de depósitos directos en una institución financiera con buena reputación. "Ya sea que los pagos sean del retiro, del Seguro Social o de otros beneficios, el depósito directo es sumamente importante", expresó Stokes. "Es fácil para los delincuentes interceptar su cheque – generalmente en su buzón". El depósito directo es un paso positivo hacia la reducción de este tipo de delito. Este tema se describe en el módulo "Curso bancario básico" y también en la sección "Conceptos básicos sobre cuentas corrientes".

También es importante conocer su calificación crediticia y el modo de protegerla. La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Equitativas (Fair and Accurate Credit Transactions Act, FACTA) otorga el derecho a una persona a solicitar un informe gratuito a una de las tres agencias de presentación de informes de crédito más importantes llamando al 1-877-322-8228 o visitando www.annualcreditreport.com. "Es una de las pocas oportunidades en las que no se trata de un engaño y debe proporcionar su número del Seguro Social y otra información personal", señaló Stokes. El módulo "Su crédito y usted" analiza estos temas crediticios.

Tener conciencia de las cuestiones financieras no sólo consiste en atender las cuestiones diarias, sino también en tomar decisiones que afectarán a los herederos de la persona retirada. Tomemos el ejemplo de las hipotecas revertidas. La sección "Su vivienda propia" del curso analiza estos productos. Stokes señala que "las hipotecas revertidas pueden proporcionar fondos muy necesarios, pero sea consciente del impacto futuro sobre sus herederos, ya sean sus hijos u otras personas. Usted no amortiza el capital y el interés sobre una hipoteca revertida, a menos que se mude, que venda la vivienda o que muera; pero debido a que la deuda debe ser amortizada, sus herederos obtendrán una herencia reducida o quizás no recibirán ninguna herencia".

Otra herramienta útil para los educadores financieros y también para las personas retiradas es la edición Otoño 2005 de la circular trimestral Novedades de la FDIC para los consumidores, una edición especial llamada "Fiscal Fitness for Older Americans: Stretching Your Savings and Shaping Up Your Financial Strategies" ("Aptitud financiera para los norteamericanos de la tercera edad: Cómo estirar sus ahorros y delinear sus estrategias financieras"). Esta edición está disponible en www.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnfall05. Está autorizada la reimpresión de esta publicación sin permiso anticipado. Además, la FDIC ofrece este informe especial en el sitio Web arriba mencionado en versión PDF que tiene el mismo aspecto que la circular impresa y que se puede reproducir fácilmente en cualquier cantidad. El dorso de la página se dejó en blanco intencionadamente para que una organización pueda agregar su nombre, logo, un mensaje especial y/o información de correo.