Programa de estudios de la FDIC inspira a estudiante a ser propietaria de vivienda…y educadora
Cuando Colleen Innis era madre y estudiante universitaria en Kansas City, Missouri, una materia que le interesaba especialmente no se ofrecía en su universidad. Por lo tanto, ella asistió a una clase de Money Smart de la FDIC dictada por la Autoridad de Viviendas de Kansas City sobre cómo prepararse para ser propietario de vivienda. A Innes le impresionó la instructora de Money Smart (“hizo que la clase fuera divertida e interesante”), y también la posibilidad de ponerse al día con las sesiones incompatibles con su horario universitario, utilizando el programa de instrucción en línea de Money Smart (“una buena alternativa…que mantenía mi atención”).
Después de capacitarse con Money Smart, reunía los requisitos necesarios y compró una vivienda. “Era un momento emocionante para mis hijos y para mí”, dijo Innis. “Ahora soy dueña de una vivienda asequible de la que estoy orgullosa, gracias a las herramientas de educación financiera que se me brindaron”.
Y, después de recibir su licenciatura, en 2005 Innis lanzó un programa veraniego para jóvenes emprendedores de 14 a 16 años llamado Academia de la Oportunidad. “Los cursos en línea de Money Smart eran tan estupendos que los integré al programa de estudios como parte de la capacitación de los jóvenes emprendedores”, afirmó.
A Greg Housel, que era director del programa de educación financiera de Kansas City donde Innes había sido estudiante y que actualmente es Especialista en Asuntos Comunitarios en la FDIC, no le sorprende la historia de éxito de Innis con Money Smart. “Durante mis cinco años en la Autoridad de Viviendas, más de 1,600 familias asistieron a nuestras clases de Money Smart”, recordó Housel. “Hubo 156 ventas de viviendas a personas que completaron nuestras clases de Money Smart. Descubrimos que nuestros clientes que asistieron a las clases de Money Smart permanecían en viviendas públicas sólo 18 meses, pero los que no se inscribieron en Money Smart permanecían 5.5 años. Vi cómo el programa Money Smart ayuda a cambiar cientos de vidas”.
Cómo Money Smart se está utilizando para promover acceso a cuentas de depósito
La FDIC lanzó Money Smart, su programa de estudios de educación financiera, hace más de 10 años como una herramienta que los bancos y otras organizaciones pueden utilizar para fortalecer comunidades, especialmente promoviendo el uso eficaz de productos y servicios bancarios estándares por consumidores sin cuentas de depósito. A continuación, presentamos dos ejemplos recientes de educadores de Money Smart que están produciendo resultados positivos.
La Asociación China de Ayuda Mutua (CMAA, por sus siglas en inglés) en Chicago, la agencia principal de una coalición de desarrollo comunitario financiada por la United Way local, empezó el año pasado a utilizar los programas de Money Smart, dirigidos por instructores en chino y vietnamita, para instruir a estudiantes que no hablan inglés durante un período de seis semanas. Según Ben Rucker, Director de Programas en la CMAA, “Los resultados son muy alentadores, pero para nosotros el éxito a largo plazo será medido por si las familias mantienen esta relación bancaria a largo plazo ahorrando en una institución financiera asegurada”.
Para ayudar a los estudiantes a practicar las habilidades impartidas en el programa Money Smart, notó Rucker, se proporcionan a los estudiantes fondos paralelos para abrir una cuenta de cheques con las sucursales locales en el área de Chicago de Cathay Bank, The Foster Bank o Charter One, una división de RBS Citizens, National Association. Para recibir los fondos paralelos completos, los participantes deben ahorrar un mínimo de $5 semanales en una cuenta de cheques durante un período de 12 semanas.
Veintiún estudiantes chinos y 12 estudiantes vietnamitas completaron la clase de Money Smart en 2011, y todos abrieron cuentas de cheques. Rucker agregó que el programa sigue ofreciéndose en 2012.
Mientras que la CMAA tomó la iniciativa de organizar clases de Money Smart y colaborar con instituciones financieras para crear éxitos, la Wintrust Financial Corporation es un ejemplo de una firma de servicios financieros que está tomando la delantera en identificar a socios comunitarios e iniciar el diálogo con ellos. En octubre de 2010, la compañía tenedora con sede en Lake Forest, Illinois, que presta servicios bancarios comunitarios en el área de Chicago y el sur del Wisconsin a través de 15 subsidiarias, lanzó un programa para conectarse mejor con consumidores no bancarizados y sub-bancarizados ofreciendo el programa de estudios Money Smart. Algunas características del programa de Wintrust son:
- Conectar a cada banco con organizaciones sin fines de lucro, iglesias, escuelas, grupos comunitarios y otros socios para ofrecer clases de Money Smart;
- Ofrecer productos especiales de cheques y ahorros a los estudiantes; y
- Crear folletos personalizados en inglés y español.
Casandra Slade, Vicepresidente Senior en la Wintrust Financial Corporation, afirmó que los programas especiales dirigidos a mercados específicos “han contribuido al tremendo éxito de esta serie de educación financiera”. En un ejemplo, el personal del banco trabajó con un distrito escolar local para ofrecer clases simultáneas de Money Smart en inglés y español (en éste último, lograron la mayor asistencia). Los folletos se distribuyeron a los estudiantes para invitarlos a ellos y a sus padres a las clases que se dictaban dos veces a la semana. “Una persona de la escuela llamaba a los padres como recordatorio, y eso era un catalizador que atrajo al gran número de asistentes”, dijo Slade.
A finales de febrero de 2012, ya se habían ofrecido más de 270 sesiones de una a dos horas utilizando todos los módulos del programa Money Smart gracias a los esfuerzos del banco. “Las clases han sido muy bien recibidas, con muchas cuentas de depósito abiertas después”, comentó Slade. “Siempre hay muchas personas que asienten con la cabeza para expresar su afirmación y comprensión”. Y agregó, “El programa Money Smart está aquí para quedarse en Wintrust y sigue siendo una herramienta clave que utilizamos para mantenernos conectados con la comunidad”.
