Money Smart guía a las familias para ahorrar y pedir préstamos para su primera casa
Administrar las finanzas personales puede ser un desafío para cualquier persona...pero especialmente para las personas que recién están comenzando a ahorrar y pagar su primera casa. Es por eso que la FDIC le recuerda a los educadores, banqueros y asesores sobre vivienda cómo el programa Money Smart de educación financiera puede ayudar a los adultos de todas las edades, en especial a aquellos de familias de ingresos bajos o moderados, a vivir una vida mejor y más segura en sus propias casas.
“Los programas de educación financiera como Money Smart pueden hacer mucho por promover la propiedad privada, simplemente hacen desaparecer el misterio del ahorro de dinero y de la búsqueda de un préstamo,” dijo Lee Bowman, el Coordinador Nacional del Programa para la Comunidad de la agencia. “Para muchas personas, recibir una educación financiera básica es el primer paso en el camino que eventualmente los llevará hasta la puerta de su propia casa”.
Agregó Tom Stokes, un funcionario del Programa para la comunidad de la FDIC en Atlanta, “Lo básico de realizar un presupuesto, ahorrar y establecer un buen historial crediticio son cosas esenciales para poner sus finanzas domésticas en orden, y Money Smart trata esos temas en términos claros y simples. Hasta los asesores de vivienda que usan otro programa de educación financiera comentan sobre cómo todavía usan los folletos de Money Smart en forma regular.”
Money Smart – tanto el programa diseñado para el aula como la versión interactiva con soporte informático para usarlo en cualquier momento y lugar -- están compuestos por 10 “módulos” (sesiones de clases). Sin embargo, el módulo “Su vivienda propia” proporciona la mayor cantidad de información para ayudar a las personas a aprender sobre comprar una casa y cómo tomar decisiones. Incluye:
- Descripciones de diferencias sustanciales entre alquilar y ser propietario, además preguntas que debe hacer cuando esté listo para comprar una casa. “Para muchas personas, comprar es lo ideal, pero para muchas otras personas alquilar puede ser una mejor opción”, explicó Bowman. “Comprender los beneficios de alquilar y comprar es vital para hacer lo que probablemente será la principal decisión financiera de su vida”.
- Una descripción general de los programas para ayudar a que las personas se conviertan en propietarios de su casa. Un buen ejemplo es la “Cuenta de desarrollo individual” creada por el Congreso en 1998 para alentar a las personas de ingresos bajos a moderados a ahorrar para comprar una vivienda (y otros propósitos) al permitirles contribuciones iguales, típicamente de una agencia gubernamental, una organización sin fines de lucro o una institución financiera. “Las Cuentas de desarrollo individual son una excelente forma de alentar y ayudar a alguien a ahorrar para una entrega inicial y los costos de cierre, en especial con esas contribuciones equiparables que proporcionan más poder de compra”, dijo Stokes.
- Guía para determinar el pago de hipoteca que una persona puede pagar. Por ejemplo, el programa de estudios ayuda a las personas a comprender las consecuencias en el costo de elegir una hipoteca a corto o largo plazo o un préstamo fijo en comparación con uno de tasa variable. Esta información es útil y oportuna, especialmente si se tiene en cuenta el crecimiento y la complejidad de las nuevas opciones en hipotecas, algunas de las cuales acarrean riesgos especiales. “También conocemos de nuestra experiencia en el aula que el tema de cuál es la cuota de pago de hipoteca que uno puede pagar siempre crea debates importantes sobre cómo y dónde encontrar el mejor negocio”, agregó Bowman.
Otros módulos útiles de Money Smart para los potenciales compradores de casas incluyen “Páguese usted primero” (cómo y cuándo ahorrar dinero) y “Su crédito y usted” (sobre la importancia de mantener un buen historial crediticio).
La FDIC está interesada en escuchar la opinión de los socios en el sector público y privado y aprender de qué forma Money Smart está marcando una diferencia en sus esfuerzos educativos para propietarios de viviendas por primera vez. ¿Desea ejemplos? Vea las historias de éxito publicadas en este número de Noticias de Money Smart.
