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Noticias de Money Smart - Abril de 2004

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Personal de programas para la comunidad de la FDIC: Ayudamos a las familias y comunidades en toda la nación
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Personal de Programas para la comunidad de la FDIC: Ayudamos a las familias y comunidades en toda la Nación
En los últimos dos períodos fiscales, los funcionarios del Programas para la Comunidad de la FDIC y su personal han estado alentando a las instituciones financieras a promover asociaciones con organizaciones que se encuentran llevando a cabo Campañas de EITC (crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta) en todo el país. Además, el personal de Programas para la comunidad de la FDIC trabaja en estrecha relación con los sitios de VITA (programa voluntario de asistencia impositiva) para brindar ayuda gratuita en la preparación de declaraciones impositivas. Como resultado, cientos de miles de personas reciben ayuda con sus declaraciones, y muchas familias reciben además el reembolso de EITC. Estas iniciativas normalmente están acompañadas por educación financiera, oportunidades para abrir cuentas en el banco e información sobre otros recursos disponibles para personas y familias de bajos a moderados recursos.
  • Región de New York: Como parte de los programas continuos de extensión en capacitación financiera, el personal de Programas para la Comunidad alienta a los bancos participantes a formar parte de las campañas de EITC y el desarrollo de sitios VITA. Los voluntarios en diez sitios del área metropolitana de New York (Fordham Road, South Bronx, Downtown Brooklyn, Bedford Stuyvesant, Sunset Park, Northern Manhattan, Midtown, Harlem, Jamaica y Jackson Heights) operados por el Community Food Resource Center ya han preparado 12,200 declaraciones de impuestos a los primeros días de marzo. Los reintegros alcanzaron un sorprendente total de $17,408,797. De este total, $9,107,597 correspondieron a EITC y $2,050,824 al Child Tax Credits (CTC), un crédito impositivo federal por un valor de hasta $1,000 por cada hijo dependiente menor de 17 años.

    El sitio de asistencia impositiva gratuita del Downtown Brooklyn estuvo auspiciado por el Independence Community Bank, un Socio de la Alianza de Money Smart. Los empleados del banco ofrecen permanentemente clases de Money Smart, y el banco se encuentra abocado a ofrecer acceso a los productos y servicios bancarios que puedan ayudar a clientes de bajos a moderados ingresos a comenzar construir su patrimonio y obtener libertad financiera.

    La apertura oficial del Centro de Preparación Impositiva del Independence Community Bank fue el 23 de febrero de 2004.
    La apertura oficial del Centro de Preparación Impositiva del Independence Community Bank fue el 23 de febrero de 2004.


    En Philadelphia, tres bancos - PNC Bank, Citizens Bank y Wachovia - se unieron a la Campaña pro Familias Trabajadoras (parte de la Greater Philadelphia Urban Affairs Coalition) de EITC y adoptaron a 13 de los 16 sitios VITA de la ciudad. Los voluntarios están abriendo cuentas y brindando información sobre las clases de Money Smart. Transcurridas tres semanas de este período fiscal, los sitios VITA ya informaban un aumento de más del 35 por ciento en presentaciones de declaraciones impositivas con respecto al año anterior. Para trabajadores elegibles en Philadelphia, el EITC promedia $1,709.

  • Región de San Francisco: VITA es una parte integral de la estrategia de extensión del Programa para la Comunidad de San Francisco tendiente a generar programas sustentables de construcción del patrimonio en vecindarios de escasos recursos. El éxito del programa VITA es el resultado de las asociaciones y de los sistemas de difusión permanentes de Money Smart que se han establecido desde la creación misma de Money Smart.

    En la región de la bahía de San Francisco, una coalición de Earn it! Keep It! Save It! (¡Gánatelo, consérvalo, ahórralo!) que incluye a la FDIC, la IRS, Tax Aid (una grupo impositivo sin fines de lucro), United Way of the Bay Area, SF Earn (un grupo de Cuenta de desarrollo individual (IDA, por sus siglas en inglés)), Boys and Girls Club of San Francisco, y el Federal Reserve Bank of San Francisco ofreció asistencia gratuita para la preparación de declaraciones impositivas en 56 sitios VITA en los condados de Alameda, Contra Costa y San Francisco.

    Este año, en los 23 sitios VITA de San Francisco, 339 voluntarios han preparado 1,148 declaraciones de impuestos federales por un total de $1.4 millones y más de $848,000 en reembolsos por EITC y Child Tax Credit (crédito impositivo federal por hijos).

    Dos de estos sitios VITA están ubicados en los distritos de Tenderloin y Chinatown, considerados entre los barrios más pobres de San Francisco. Los sitios son el resultado directo de los esfuerzos permanentes de la FDIC por trabajar con instituciones financieras para impartir clases de Money Smart en chino en dichos barrios. Ambos sitios brindan servicios a clientes de muy bajos ingresos en inglés, cantonés y mandarín. Este año, los voluntarios prepararon 150 declaraciones de impuestos por un total de más de $144,000 en ingresos federales y $84,000 en reintegros de EITC.

    El año pasado, más de 10,600 residentes del Condado de Contra Costa dejaron de percibir aproximadamente $8.1 millones pues no reclamaron el EITC de sus declaraciones de impuestos de 2002. Este año, una coalición de agencias federales y del condado, organizaciones comunitarias, instituciones financieras, fundaciones privadas, colegios comunitarios y organizaciones laborales operaron ocho sitios VITA nuevos además de los cuatro ya establecidos el año pasado, en un esfuerzo por ayudar a las personas y familias de bajos ingresos a recibir los reintegros que les corresponden. A mediados de marzo de 2004, se completaron 309 declaraciones de impuestos, que originaron $451,922 en reembolsos federales.

    Delphine Smith, Coordinadora del Sitio VITA recuerda la emoción de una familia cuya declaración de impuestos prepararan recientemente en North Richmond, California. La familia recibió más de $6,800 en reembolsos federales, estatales y de EITC - una suerte inesperada que les ayudará a cumplir con sus objetivos financieros a largo plazo.

    La Alameda County Asset Development Community Partnership se estableció en el verano de 2002 con agencias clave incluyendo a United Way of the Bay Area, Annie E. Casey Foundation, Alameda County Social Service Agency, City of Hayward, Urban Strategies Council, la Congresista Barbara Lee, la FDIC y HUD. La FDIC es miembro del Comité de Desarrollo Patrimonial de la asociación, formado para promover la educación financiera, recursos y clases para destinatarios de EITC en el país.

    Este año, la campaña de Alameda cuenta con 21 sitios VITA con más de 548 voluntarios e intérpretes que ofrecen su ayuda en un total de 21 idiomas diferentes. Al cierre del mes de marzo, se habían preparado unas 668 declaraciones de impuestos que generaron $713,725 en reembolsos impositivos. En sus sitios, la coalición de Alameda también brinda información sobre recursos adicionales tales como asistencia para inscripción en vales de comida, un directorio de recursos para el desarrollo patrimonial e información sobre seguros de salud.

    La iniciativa de Los Angeles se enorgullece de contar con 80 sitios VITA, incluyendo diez mega sitios VITA en áreas en las cuales prevalecen los préstamos abusivos y quienes cobran por preparar las declaraciones de impuestos, incluyendo las ciudades de Inglewood y Riverside, así como el condado de Ventura. Más de 1,000 voluntarios están ayudando a los clientes con sus declaraciones de impuestos durante esta temporada de presentaciones. El personal de Programas para la Comunidad de la FDIC, en conjunto con otros socios del organizaciones sin fines de lucro y del gobierno, han trabajado con ahínco para hacer participar a los bancos en las asociaciones de VITA. Empleados proveniente de instituciones financieras que van desde grandes mega-bancos hasta pequeñas instituciones comunitarias han pasado a formar parte de las filas de voluntarios capacitados de VITA. Un banco incluso ofreció utilizar su banca móvil para el proyecto VITA, y otros bancos de la zona alojan a los sitios VITA en sus sucursales. El objetivo de los socios de la iniciativa VITA de Los Angeles es que las familias de bajos a moderados recursos reciban en su totalidad los $1.400 millones que se calculan de reembolsos EITC y que no gasten ni un centavo en preparadores de declaraciones de impuestos privados ni provedores de préstamos sobre reembolsos (RAL, por sus siglas en inglés)

  • Región de Atlanta: El año pasado, dos sitios VITA del Condado de DeKalb (DeKalb Workforce Center y St. Phillips AME Church) operados por el Proyecto Modelo Money Smart de DeKalb prepararon 165 declaraciones de impuestos. Siete fueron declaraciones de impuestos en papel; 158 en formato electrónico. Los clientes recibieron un total de $263,593 en reintegros. Sesenta y siete clientes recibieron $144,205 en reintegros EITC.

    Este año, tres sitios VITA (DeKalb Workforce Center, DeKalb Cooperative Extension y St. Phillips) operados por el Proyecto Modelo Money Smart de DeKalb prepararon 235 declaraciones de impuestos contabilizadas al final de febrero de 2004.

    Existe un total de 15 sitios VITA en el Condado de DeKalb, incluyendo tres operados directamente por el Proyecto Modelo Money Smart. El objetivo es preparar al menos 1,000 declaraciones de impuestos al final de la temporada fiscal 2004. Uno de los tres sitios VITA operado directamente por un Proyecto Modelo de Money Smart ofrece clases de capacitación financiera así como preparación gratuita de declaraciones de impuestos. Los 15 sitios VITA brindan información a sus clientes sobre las clases de Money Smart en el área.

    En St. Petersburg, FL, la IRS se asoció con la FDIC y muchas otras organizaciones a través de la Pinellas Wealth Building Coalition para establecer sitios VITA en toda la comunidad. Al cierre del mes de febrero de 2004, la IRS informó que los cinco sitios VITA del Condado de Pinellas habían preparado 814 declaraciones de impuestos con un total de reintegros de $1.14 millones. De las 814 declaraciones de impuestos preparadas, 413 cumplían con los requisitos para solicitar el EITC con un total de reintegros que alcanzó los $510,000.

    Además de la preparación gratuita de declaraciones de impuestos, la mayoría de los sitios VITA exhibe un vídeo donde se presenta el programa Money Smart de la FDIC y se brinda información sobre los talleres de capacitación de Money Smart en el Condado de Pinellas.

  • Región de Chicago: El personal de Programas para la Comunidad de la FDIC ayudó a establecer un sitio piloto VITA de gran éxito en la Holy Cross Church en el vecindario Back of the Yards (BOY) de Chicago. El año pasado, el sitio ayudó a más de 1,000 personas (en su mayoría de habla hispana) a presentar sus declaraciones de impuestos y la comunidad recibió más de $1.5 millones en reitegros de EITC. La iniciativa BOY VITA/EITC también ofreció un programa de educación financiera de Money Smart, y cinco bancos locales se encontraban presentes para abrir cuentas bancarias nuevas para las familias de los trabajadores.

    El Alcalde Richard M. Daley se mostró tan impresionado con los resultados del sitio que promovió activamente los proyectos de educación financiera y uso del banco de Money Smart de la campaña de VITA/EITC de Chicago para la temporada impositiva 2003.

    También se establecieron con gran éxito sitios VITA en Little Village (Piotrowski Park) y Rockford, IL. La iniciativa de Little Village es un proyecto conjunto de la FDIC, el Programa de Asistencia Impositiva de la IRS y el Harris Bank. Esta iniciativa tiene como finalidad incorporar a la población de habla hispana a la actividad financiera básica. El personal de Programas para la Comunidad de la FDIC ayudó a unir estos grupos.

    En Milwaukee, la FDIC trabajó junto a la Milwaukee Asset Building Coalition (MABC) para establecer asociaciones con bancos durante la presente temporada de presentación de declaraciones impositivas. La MABC es una asociación de organizaciones comunitarias, agencias y representantes del gobierno e instituciones financieras. El propósito de la Coalición es aumentar los reintegros de EITC en el Condado de Milwaukee a través de la educación y la asistencia gratuita en la preparación de declaraciones de impuestos. Las instituciones financieras que primero se incorporaron a la asociación fueron el Great Midwest Bank y el Legacy Bank. En 2003, Bank One, Mitchell Bank, M Bank, North Shore Bank, y US Bank se incorporaron como miembros activos de la coalición; el US Bank patrocinó un sitio VITA.

    Los objetivos de la Coalición son una mayor difusión del EITC y su uso en Milwaukee, ampliar el acceso a la asistencia gratuita en la preparación de declaraciones de impuestos y aumentar el acceso a la capacitación en temas financieros, servicios bancarios básicos, programas de cuentas de desarrollo individual (IDA) y otras oportunidades de desarrollo patrimonial. La MABC también alienta a quienes reciben los reintegros a utilizar dichos fondos como depósito inicial en una IDA u otra cuenta de depósito o herramienta de desarrollo patrimonial.

    En el 2003, la coalición operó 20 sitios VITA. 12,050 contribuyentes solicitaron reintegros por un total de $5,386,580 y un contribuyente del sitio VITA de United Migrant Opportunities Service recibió un reintegro lo suficientemente importante como para el pago inicial y los costos de compra de una vivienda.

    En East Chicago, Gary y Hammond, Indiana, muchas organizaciones locales, agencias y bancos participan en la Northwest Indiana Asset Building Campaign (NWIABC) para ayudar a aumentar el patrimonio general de familias de bajos ingresos a través del uso del EITC, la educación financiera y el desarrollo patrimonial.

    Entre los socios podemos mencionar: Bank One; City of East Chicago; City of Gary Department of Community Development; City of Hammond; Choice iii Management Consulting, LLP; Consumer Credit Counseling Services of Northwest Indiana, Inc.; East Chicago Housing Authority; Gary Urban Enterprise Association, Inc.; GECH Empowerment Zone; Greater Hammond Community Services, Inc.; Hammond Housing Authority; Homeownership Opportunity Network; Internal Revenue Service; Indiana University Northwest; IVY Tech State College; Marshall Plan for Cities, Inc.; Mercantile Bank; National City Bank; NIPSCO; Northwest Indiana Community Action Corporation; RSVP; Work One; y Workforce Development Services, Inc. La FDIC tuvo una participación directa en el reclutamiento de 11 de estas 23 organizaciones asociadas.

    2004 es la primera temporada fiscal de la Campaña. El primer sitio VITA se abrió el 31 de enero de 2004, como un "Súper sábado". Los contribuyentes recibieron asistencia impositiva gratuita así como información sobre educación financiera y referencias de otros servicios, tales como asistencia para la electricidad y seminarios sobre propiedad de vivienda. Ese día, los voluntarios completaron 28 declaraciones de impuestos; y se depositaron reintegros de 19 clientes directamente en cuentas bancarias. Los reintegros federales totalizaron $104,781, de los cuales $42,993 correspondieron a EITC. El reintegro EITC promedio fue de $1,791.

    Como parte de los servicios del "Súper Sábado" para los contribuyentes, Bank One abrió tres cuentas de crédito nuevas y una cuenta IRA. También emitieron una declaración de impuestos para una tarjeta de valor de resguardo para un contribuyente que no calificó para una cuenta común debido a información negativa en el Chex System. Finalmente, 10 personas asistieron al taller de educación financiera y cinco se inscribieron para un curso de capacitación financiera adicional.

  • Región de Dallas: El personal de Programas para la Comunidad de la FDIC continuó trabajando con la Heart of Texas Financial Literacy Coalition (HOTFLC), con sede en Waco, para ofrecer preparación gratuita de declaraciones de impuestos, clases de educación financiera y acceso a programas de desarrollo patrimonial.

    La Coalición ha crecido del puñado de miembros con los que contaba en su primera temporada y esta año incluye a más de 50 organizaciones locales. Determinada a ayudar a los pobres trabajadores a recibir los créditos impositivos EITC y CTC que les corresponden, la HOTFLC trabaja para aumentar la difusión de este recurso muchas veces olvidado pero tan necesitado. El año pasado, el grupo HOTFLC recibió felicitaciones por aumentar los reintegros EITC en el Condado de McLennan en unos $3 millones.

    No obstante, se estima que la temporada pasada, entre los seis condados del área de Heart of Texas, quedaron sin reclamar casi $23 millones en reintegros EITC. La Coalición pretende cambiar eso a través de la incorporación permanente de voluntarios dispuestos a publicar folletos y a educar a lo empleados.

    En la primera temporada, la HOTFLC generó estrategias para asociarse con numerosos grupos de servicios sociales a fin de promover los sitios de preparación gratuita de declaraciones impositivas, capacitación financiera y desarrollo patrimonial. Este año el grupo realizó una presentación ante la Cámara de Comercio de Greater Waco sobre el EITC (crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta), que permite a los contribuyentes calificados obtener dinero extra con cada pago de salario. Como esto podría representar un total de más de $4,000 para una familia con más de un hijo, los beneficios son potencialmente enormes.

    La Coalición urge a los empleadores a establecer sus propios programas de difusión a través de la descarga de un "grupo de herramientas" de panfletos, pósters y folletos para los recibos de sueldo de Corporate Voices for Working Families desde www.cvworkingfamilies.org. El EITC (Advanced Earned Income Credit) puede establecerse en cualquier momento durante el año.

  • Región de Kansas City: El Funcionario de Programas para la Comunidad en Kansas City escribe que "en los últimos tres años, el personal de Programas para la Comunidad de la FDIC ha ayudado a las personas con dificultades a completar sus declaraciones de impuestos. Nos unimos al Internal Revenue Service (IRS), grupos sin fines de lucro e instituciones financieras para patrocinar ocho sitios de Volunteer Income Tax Assistance (VITA) en la región metropolitana de Kansas City.

    A menudo, las personas que califican para créditos de EITC y CTC no presentan su declaración de impuestos. Pueden pensar que sus magros ingresos no les exige presentar una declaración de impuestos, o el proceso de presentación les resulta intimidatorio, o carecen de información sobre VITA.

    Si el programa VITA no existiera, muchos contribuyentes más serían presa fácil de los préstamos sobre reintegros (RAL). Un Refund Anticipation Loan es un préstamo a corto plazo o un reintegro de impuestos anticipado que ofrecen ciertos preparadores de impuestos que cobran por sus servicios. En promedio, un contribuyente que solicita un RAL pagará $252 (incluyendo honorarios por preparar la declaración de impuestos) sobre un reintegro de $2,100. Se estima que en el año 2002, los préstamos sobre reintegros impositivos drenaron más de $1,000 millones de los trabajadores en todo el país.

    Los contribuyentes a menudo solicitan RAL porque necesitan dinero con rapidez para pagar sus facturas. No se dan cuenta de que si visitan un sitio VITA, sus reintegros se depositarán directamente en sus cuentas bancarias en menos de dos semanas. Los proyectos locales de VITA han reclutado bancos para abrir cuentas para los clientes que preparan sus declaraciones de impuestos. El personal de Programas para la Comunidad de la FDIC colabora en estos proyectos.

    El trabajo voluntario de VITA es arduo, pero inmensamente gratificante. Como comentara un voluntario de la FDIC: "lo considero uno de los esfuerzos voluntarios más gratificantes que he tenido el privilegio de realizar. Las personas que podemos asistir se muestran, en su gran mayoría, agradecidas y valoran nuestra ayuda. Realmente me hace sentir que estoy ayudando a las personas no sólo a comprender las leyes impositivas básicas sino que también les ayudamos a que reciban lo que les corresponde por ley. Me tocó ayudar a personas ciegas, discapacitadas, de la tercera edad, padres solteros y estudiantes jóvenes. Cada presentación es un poco diferente. Y al final de la tarde uno sabe que ha hecho algo diferente y se siente muy bien.

Si le interesa establecer una Campaña EITC o un sitio VITA en su comunidad para la próxima temporada de presentación impositiva, comuníquese con uno de los Funcionarios del Programa para la Comunidad de la FDIC que aparece listado aquí:
http://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmartsp/cao.htm



Última actualización 12 de abril de 2004 MoneySmartNews@fdic.gov